Непростая экономическая ситуация, сложившаяся в стране в настоящее время, не стала причиной снижения спроса на продукты кредитования.

По статистике, оформление кредита наличными средствами – наиболее востребованная услуга, оказываемая кредитно-финансовыми учреждениями.

Действующие предложения

На данный момент действует множество предложений от банков по поводу кредитования.

Первая группа займов – без справок и поручителей, вторая – с предоставлением залога и дополнительным обеспечением, третья работает на основе двух документов, удостоверяющих личность, и т.д.

На какие критерии обращать внимание?

Критерии лучшего кредита определяются индивидуально для каждого заемщика, но путем проведения анализа удалось выявить наиболее общие параметры:

1. Низкий размер процентной ставки, прозрачные условия сотрудничества, юридическая «чистота» договора, отсутствие скрытых комиссий.
2. Минимальный пакет требуемой документации, участие в определенных программах возможно без предоставления справок о заработной плате.
3. Быстрые сроки рассмотрения заявок, некоторые банки оформляют срочные кредиты – выдают их в день обращения при соответствии заемщика предъявляемым требованиям.

Кредитно-финансовые организации предлагают выбрать подходящий продукт кредитования в зависимости от социального статуса – студенту, семье, пенсионеру и т.д.

Отдельные программы разрабатываются для частных предпринимателей.

Условия

Условия кредитования отличаются в зависимости от продукта кредитования.

Они в многообразии представлены работающими в настоящее время кредитно-финансовые организациями.

К основным условиям относятся:

• размер процентной ставки;
• период выплаты;
• размер выдаваемой суммы.

Требования

Требования к заемщикам отличаются в зависимости от выбранного банка:

1. Возраст. Он должен варьировать в пределах от 18 до 75 лет. Каждым банком устанавливается свое требование, но оно не превышает указанный диапазон.
2. Стаж работы. Если требуется подтверждение официального трудоустройства, то стаж работы должен составлять, как минимум, 4 месяца у последнего работодателя, а в некоторых банках срок увеличивается до полугода.
3. Наличие российского гражданства или временной регистрации.

Ставки

Процентные ставки – показатель, по которому большинство заемщиков оценивают выгодность оформления кредита. Она может изменяться не только в зависимости от выбранного продукта кредитования, но и в пределах одной программы.

Размер процентной ставки зависит от ряда условий, включаемых в кредитный договор.

К ним относятся:

1. Статус клиента. Так, постоянные заемщики могут рассчитывать на получение кредита по сниженным ставкам, для лиц пенсионного возраста действуют определенные льготы и т.д.
2. Сроки выплаты и выдаваемая сумма – чем больше сроки выплаты и дольше период погашения, тем выше процентная ставка.
3. Наличие залога или поручителей – если имеется поручительство надежного человека, то удастся оформить кредит по сниженной процентной ставке.
4. Наличие страхования – при отказе от страхования процентная ставка по оформленному кредиту увеличивается на 1-5 пунктов.

Время выдачи

Сроки оформления кредита варьируют до нескольких суток.

Они напрямую определяются нагрузкой на кредитно-финансовую организацию, выбранной программой кредитования и статусом заемщика.

Сроки снижаются до 2-х дней, если подавать заявку на выдачу займа, используя услуги Интернета.

Где брать займ?

Получить информацию можно путем изучения отзывов о банке, которые представлен в Интернете.

Без справки о доходах

Сегодня оформить кредит можно , но в таком случае размер процентной ставки будет выше.

Более того, банки смогут предложить только ограниченную сумму средств для займа, поскольку они не будут убеждены в платежеспособности лица.

Без поручителей

Некоторые банки предлагают оформить кредит .

Этот момент отображается в кредитном договоре, поэтому не требуется искать физических или юридических лиц, которые смогли бы поручиться за заемщика.

Если плохая кредитная история

Микрокредитование – решение для граждан, у которых . Подобная форма предоставления займов удобна, если средства требуются быстро и не на долгий период времени.

Воспользоваться подобными услугами предлагают микрофинансовые компании.

Что необходимо для получения средств:

1. Оформить анкету и заявку, используя Интернет.
2. Получить банковскую карту (у большинства граждан РФ она уже оформлена).
3. Дождаться поступления денежных средств, зачисляемых в продолжение 15 минут после отправки форм.

Лучшие банки для кредита наличными

Лучшие банки для кредита наличными средствами работают на финансовом рынке уже не один год.

Они предлагают своим клиентам множество программ кредитования, воспользовавшись которыми, можно получить заем по выгодным условиям.

Сбербанк

Выгодное кредитование предлагает , в котором можно получить потребительский кредит с поручительством.

Период погашения займа будет составлять 5 лет, его размер может превышать один миллион рублей.

Что важно учитывать при использовании этого продукта кредитования:

• возможность привлечения не более двух поручителей;
• возраст заемщика должен варьировать от 18 до 75 лет;
• наличие рабочего стажа.

Россельхозбанк

– кредитно-финансовая организация, предлагающая оформить потребительский кредит с обеспечением. Условия кредитования позволяют получить заем размером до одного миллиона рублей на пять лет.

Одним из условий получения кредита является поручительство физического лица или определенной компании, более того, потребуется залог.

Что касается требований к заемщику, то к ним относятся:

• возрастной ценз (от 21 до 65 лет);
• наличие официального места работы и источника заработка.

Банк Москвы

МКБ предлагает оформить нецелевой кредит без предоставления залога, причем он может быть выдан как в рублях, так и в валюте (американских долларах).

Максимальным сроком кредитования является 15 лет – это рекордный срок среди подобных займов.

Важно, что размер процентной ставки может постепенно снижаться, поскольку действуют специальные условия.

Если оформляется кредит на 1 500 000 руб. и больше, потребуется только:

• гражданский паспорт;
• правильно оформленная заявка.

Если клиенту нужен больший объем средств, то пакет документов должен включать в себя еще несколько бумаг.

Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит предлагает оптимальный продукт кредитования – «Больше документов – ниже ставки». Сумма процентной ставки при этом составляет 15,00%.

Период выдачи кредита выбирается самостоятельно заемщиков, определяется в зависимости от размера его заработной платы – от 2 до 5 лет.

Ситибанк

Ситибанк – кредитно-финансовая организация, предлагающая оформить потребительский кредит под 16% годовых.

Размер выдаваемой суммы достигает полутора миллиона рублей, что касается сроков выплаты, то они составляют не более 5 лет.

Газпромбанк

Газпромбанк предлагает оформить потребительский кредит, размер процентной ставки по которому составляет 13,50%.

Период выплаты займа варьирует от 30 суток до 5 лет, его размер составляет не более 3-х миллионов рублей.

Ниже представлена таблица по предложениям других банков:

Экспресс-займы

Экспресс-кредиты представляют собой продукты кредитования, для оформления которых потребуется минимальное количество документов.

Сроки рассмотрения заявки сводятся к 30 минутам, но недостатком является высокая процентная ставка. Она устанавливается в таком размере, поскольку должна компенсировать риск кредитно-финансовой организации.

Экспресс-кредиты становятся лучшим решением для людей, у которых нет времени ждать одобрения и согласования условий несколько дней.

Как оформить?

Чтобы оформить лучший кредит наличными средствами, потребуется определиться с программой кредитования, после чего оформить заявку.

Её подача может осуществляться путем личного посещения отделения банка или через Интернет.

Пакет документов

Чтобы оформить кредит, потребуется собрать стандартный пакет документов.

В него должны входить:

• справка о доходах (если требуется по кредитному продукту);
• паспорт;
• второй документ, удостоверяющий личность заемщика.

Вторым документом может выступать:

• паспорт, предназначенный для заграничных поездок;
• удостоверение водителя;
• СНИЛС;
• копия трудовой книжки.

Оформить кредит наличными средствами можно только после получения одобрения банка.

На видео о предоставлении займов

Кредитный рынок в Российской Федерации предлагает потенциальным заемщикам большое количество предложений. Многообразие может запутать даже опытных заемщиков, которые стабильно пользуются услугами кредитно-финансовых учреждений. Для ответа на вопрос, в каком банке лучше взять кредит, стоит учитывать ряд факторов.

В первую очередь стоит обращать внимание на данный нюанс. Заемщики, как правило, разбираются в вопросах кредитования поверхностно, чем могут пользоваться недобросовестные организации. Первостепенное предложение будет казаться выгодным, однако дополнительные условия, невыполнение которых приводит к высоким штрафам, не всегда являются объектом внимания клиента.

Выгоднее взять кредит в банке, имеющем достойную репутацию. Подобные учреждения с трепетом относятся к данному моменту. Часто система готова пойти на встречу в виде реструктуризации долга, отсрочки платежей. В этот список входят крупнейшие банки страны:

• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• Газпромбанк;
• Банк Москвы.

Лучше взять кредит в банке из данного списка, чем обращаться за подобными услугами к учреждениям, имеющим неустойчивый рейтинг.Однако это не значит, что другие компании предлагают лишь невыгодные для заемщика условия. Перед тем, как брать кредит, стоит подробно ознакомиться с актуальными предложениями. Кроме того, клиент должен иметь хорошую кредитную историю, иначе брать долг придется с жесткими условиями.

Специалисты рекомендуют ознакомиться с отзывами о работе банковских структур, прежде чем обращаться в учреждение. Сделать это можно на специальных сайтах. Здесь также имеются тонкости – слишком большое количество положительных отзывов может быть не настоящим, а фейковым.

Люди чаще пишут о негативных ситуациях, чем о вежливом обслуживании и других положительных моментах. Стоит учитывать этот факт во время ознакомления с данными ресурсами.

Где лучше взять кредит. На что обратить внимание при подписании договора на получение потребительского кредита или займа наличными.

Взять кредит в банке несложно – трудности могут начаться позже, во время начала выплат. Некоторые организации заявляют, что льготный период длится на протяжении определенного времени, но по факту, он значительно меньше. Дело в том, что под понятием льготный период может скрываться не только беспроцентное пользование кредитными средствами, но и другие аспекты, написанные в договоре мелким шрифтом.

В каком банке выгоднее взять кредит наличными

С подобной проблемой приходится сталкиваться достаточно часто. Кредитование наличными постепенно уходит на второй план, уступая дорогу пластиковым картам. Такой вариант удобен в первую очередь для банков, ведь за обналичивание денег с пластика клиент платит большой процент.

Однако взять кредит наличными с приемлемым условиями сегодня можно. Рекомендуется обращаться к следующим организациям:

• СитиБанк. Минимальная ставка составляет 15%.
• Восточный экспресс. Отличается быстротой оформления. Клиенту не потребуется дополнительных документов. Обслуживают заемщиков с плохой кредитной историей, однако условия в случае просрочки платежей достаточно жесткие.
• ОТП Банк. Отличается минимальной ставкой 15.9%. Получить кредит наличными по таким условиям можно, предоставив широкий набор документов и имея хорошую кредитную историю.

Каждая из этих организаций обладает хорошей репутацией и постоянно привлекает новых клиентов. Подробнее ознакомиться с имеющимися предложениями лучше посетив отделения данных банков. Консультация с работниками кредитных учреждений поможет определиться с выбором, а также позволит разобраться в имеющихся программах.

Где лучше взять займ - процентная ставка в банках

На данный фактор клиент обращает внимание в первую очередь. Чем выше процент – тем хуже условия. Это распространенное мнение, с которым сотрудникам банковских структур приходится сталкиваться ежедневно.

На самом деле, данный показатель является лишь одним из ключевых. Важно внимательно изучать каждое предложение, ведь помимо процентной ставки, имеются другие пункты, которые могут привести к огромной переплате.

Штрафы, пеня, страховка – все это может превратить выгодное на первый взгляд предложение в настоящую муку для заемщика.

Клиент, который хочет взять потребительский кредит, должен быть готов к высоким процентам. Подобный тип займа не отличается низкой процентной ставкой. Наиболее удобным вариантом в данном случае будут:

• Сбербанк;
• Совкомбанк;
• Зенит.

Однако для получения займа потребуется пройти тщательную проверку. В частности, именно этот фактор чаще всего заставляет граждан обращаться за услугами к непроверенным организациям и микрофинансовым компаниям.

Требования к клиентам по потребительскому займу

Прежде чем задаваться вопросом, в каком банке выгоднее взять кредит, стоит понимать, подходит ли сам клиент к требованиям банка? Этот фактор является ключевым при подаче документов.

Кредитно-финансовые организации тщательно изучают каждого потенциального заемщика. Все документы проверяются, но в первую очередь работники оценивают кредитную историю. При неблагоприятной КИ крупные банки, не раздумывая, дают отрицательный ответ.

Это заставляет заемщиков искать не более выгодные предложения, а организации, которые просто выдадут заем. В данном случае на выручку приходят небольшие банковские учреждения, которые недавно вышли на рынок.

Также важен фактор дохода клиента. Чем он выше – тем больше будет предложение от банка. О списке требуемых документов лучше заранее уточнить у сотрудников компании. Представить документацию рекомендуются в широком варианте, то есть всю. Сюда следует включить справки, которые считаются второстепенными и необязательными. Банк обязательно оценит этот шаг. В некоторых случаях благодаря этому клиенты получают пониженную процентную ставку.

Заключение

В каком банке лучше взять кредит – вопрос, который решается скорее в индивидуальном порядке. Многое зависит от требований самого клиента, сумму, которую он надеется получить и других нюансов. Однако очевидно, что в первую очередь лучше обращаться в крупнейшие структуры с хорошей репутацией.

Как разобраться обычному человеку, какой самый хороший банк для кредита? Многие банки Москвы готовы предложить привлекательные условия по кредитам.

Но прежде, чем подписать договор, внимательно прочтите условия. Выгоднее те кредиты, которые имеют фиксированный процент и систему дифференцированных платежей.

В этом случае ваш платеж не будет расти, если поднимется ставка рефинансирования. А дифференцированные платежи подразумевают ежемесячное снижение суммы.

Обязательно выясните, есть ли досрочное погашение и не взимаются ли за него штрафы.

Давайте разберемся, какой самый хороший банк для кредита. Для этого рассмотрим различные виды кредитов, где выгоднее и надежнее. Кредит лучше не брать на маленький срок, чтобы избежать возможных просрочек.

Но и на очень большой период не нужно — будут значительные переплаты. Поэтому мы подобрали банки, предлагающие кредиты со сроком до 5 лет и суммой в пределах 1 000 000 рублей.

Потребительское кредитование

1. – от 12,9%. «Особый».
2. Москоммерцбанк – от 12,4%. «В надежные руки».
3. АК Барс – от 14,5%. «Успешный с личным страхованием».

• Без обеспечения.
• До 1 000 000.
• Без комиссий.

• Без обеспечения.
• Срок – до 5 лет.
• Комиссии не предусмотрены.
• Необходимо подтверждение дохода.
• Личное страхование.

• С обеспечением.
• Период – до 5 лет.
• До 3 000 000.
• Комиссии отсутствуют.
• Требуется подтверждение дохода.

Малоустойчивое финансовое положение России, да и целого ряда европейских и азиатских стран, заставляет человека остановиться перед выбором, в каком банке лучше взять кредит, ведь в условиях кризиса каждый рубль на счету. Бесспорно, понятие "лучше" - это с наиболее выгодной процентной ставкой.

Кредитное положение в стране

Как показывает статистика, каждый четвертый россиянин хотя бы раз в жизни брал кредит на те или иные нужды или воспользовался автокредитованием. В начале 2015 года каждый второй житель страны, пользующийся услугами кредитования, оформил новый кредит, чтобы погасить ранее взятый. Присутствующая доля закредитованного населения, находящаяся на грани "выживания", не поднимает вопрос, в каком банке лучше взять потребительский кредит, довольствуясь тем, чтобы им одобрили хоть какой-нибудь кредит, хоть под какие-нибудь проценты для закрытия старого, и тем самым "загоняя себя в угол". Ставки по кредитам в период кризиса не покрывают ставок по кредитам, взятым вне кризиса. Этот вариант только "на руку" банкам.

После объявления Центральным Банком о повышении ключевой ставки для поддержания курса рубля вслед практически все банки подняли ставки по выдаваемым кредитам в два раза. Поэтому выгодно получить кредит в этом году не получится, да и это вам будет стоить дороже.

Условия выдачи займа

Ужесточение условий выдачи кредита принудит население "побегать" по дополнительным инстанциям. Не стоит удивляться, если вас попросят предоставить данные не только о ваших доходах, но и ваших родственников, а в частности тех, с кем вы проживаете. Банки теперь интересует все о вас, и они все больше углубляются в анализ ваших документов. Теперь вам могут отказать даже за то, что у вас когда-то в кредитной истории была хоть одна просрочка по кредиту, хотя ранее на это специалисты закрывали глаза. Требуется подтверждение не только "белой" зарплаты, но и "черной". Вопрос, в каком банке лучше взять кредит наличными без справки о доходах, будет актуален только для кредитных карт с небольшим льготным периодом и малой суммой займа.

Определенные банки не выдают кредиты без поручительства и залога. Один банк может поставить условие наличия нескольких поручителей. А, как правило, стоимость залога не должна быть ниже 70% от рыночной. Приведем пример: мужчина решил взять потребительский кредит на сумму 300 тысяч рублей. В его собственности находится машина рыночной стоимостью в 210 тыс. рублей, которую он решил поставить в качестве залога. Сопоставив все данные, соискателю откажут в выдаче кредита, так как банк оценит машину в 147 тыс. рублей, а это меньше заявленной суммы. Либо же банк предложит взять кредит на меньшую сумму, тысяч на 100.

Если вы задались вопросом, в каком банке лучше взять кредит наличными, отзывы людей, которые неоднократно пользовались услугами банков, всегда вам помогут сориентироваться.

В каком банке лучше взять кредит

Приведенный ниже список пяти самых больших и влиятельных банков предоставит самые выгодные условия кредитования.

Сбербанк

Один из самых известнейших банков России, услугами которого пользуется большая часть населения.

• Потребительский кредит без обеспечения. Максимальный лимит 1 499 000 на срок до 5 лет с текущей ставкой от 19%.
• Потребительский кредит с поручителями. Максимальный лимит 3 999 000 на срок до 5 лет с текущей ставкой от 18% .
• Потребительский кредит для военнослужащих. Максимальный лимит до 999 000 на срок до 5 лет с текущей ставкой от 21%.

Особые условия предоставляются держателям зарплатных карт.

ВТБ 24

Самый большой коммерческий банк, специализирующийся в большей степени на ипотечном кредитовании. На сегодняшний день банк предоставляет три пакета кредитования налычными для физических лиц:

• Быстрый. Предоставляется до 1 400 000 рублей на период до 3 лет с фиксированной ставкой 20%.
• Крупный. Предоставляется до 1 500 000 рублей на период до 5 лет с процентной ставкой от 20%.
• Удобный. Предоставляется до 599 000 рублей на период до 5 лет с процентной ставкой от 23%.

Привилегированные условия для населения, ранее кредитовавшегося в этом банке и успешно выполнившего договорные пункты.

Банк Москвы

Предоставляет выгодные условия с быстрым принятием решения.

• Потребительский кредит. Сумма выдаваемого кредита может достигать 2 000 000 рублей до 5 лет от 20% годовых.

Приоритет отдается госслужащим, врачам и учителям.

Банк «Русский Стандарт»

Приоритетным направлением банка выступают кредиты на неотложные нужды и кредитные карты.

• Потребительский кредит. Сумма рассчитывается до 200 000 рублей на срок до 3 лет, с годовой ставкой от 37%.
• Кредит на приобретение товаров. Сумма рассчитывается до 1 000 000 на срок до 3 лет, с процентной ставкой до 40% в зависимости от программы.

Преимущества по приобретению товаров:

1. Ответ банка в течение 15 минут.
2. Страхование кредита банками-сотрудниками.

Совкомбанк

Предоставляет кредиты в основном пенсионерам и семейным парам.

• Денежный кредит "Экспресс плюс". На выдачу отводится максимум 40 000 рублей, на период до полутора лет, процентная ставка от 47,7% годовых.
• Денежный кредит "Стандартный плюс". На выдачу отводится до 200 000 рублей, на период до 3 лет, процентная ставка от 34,9 % годовых.
• Денежный кредит "Пенсионный плюс". На выдачу отводится до 300 000 рублей, на период до 3 лет, процентная ставка от 29,9% годовых.

Главной особенностью банка является увеличение пенсионного возраста для выдачи кредита до 85 лет.

На фоне спада продаж автомобилей за прошедший год многие производители покидают российский автопром, а те, кто остаются, делают "приятные" предложения своим покупателям: понижают ставки по кредитам, увеличивают срок кредитования и т. д. И, соответственно, возникает вопрос, в каком банке лучше взять кредит на автомобиль? На фоне таких изменений можно выделить несколько банков: Транскапиталбанк предлагает лизинг от 11,5 %, банк "Ак Барс" - 11,9%, ВТБ 24 предлагает ставку от 18%. Прежде чем выбирать, услугами какого банка вы желаете воспользоваться, всегда обращайте внимание на кредитную ставку и условия кредитования.

Как видно из анализа, все банки предоставляют богатую кредитную программу. Но бывает так, что получить кредит необходимо в кратчайшие сроки, и сделать это бывает нелегко. Дать ответ вам на вопрос, в каком банке лучше взять кредит, однозначно не получится, так как у каждого банка есть свои "подводные камни": комиссия за оформление кредита, комиссия за выдачу кредита, принудительное страхование жизни и здоровья заемщика. Из всего этого будет складываться вся стоимость кредита, озвучить которую вам смогут только в банке.

Развитие российского рынка кредитования обусловило значительные отличия предложений от разных финансовых учреждений. В многообразии различных кредитных программ несложно запутаться не только среднестатистическому гражданину, но и довольно опытному заемщику. Дополнительные сложности создает наличие специальных условий, а также высокая динамика изменений кредитных ставок и экономической ситуации.

Выбор банка для кредита является не менее важным, чем при размещении вклада. Обусловлено это тем, что заемщик чаще всего не является юристом, поэтому ему сложно самостоятельно разобраться во всех деталях договора. Иногда случается, что за привлекательным предложением кроется огромное количество дополнительных условий, невыполнение которых грозит крупными штрафами. Чтобы подобного не произошло, следует выбирать крупный банк с хорошей репутацией. В их число входят:

1. Сбербанк.
2. Россельхозбанк.
3. Банк Москвы.
4. Газпромбанк.

Побольше узнать о нюансах работы с тем или иным кредитным учреждением можно на сайтах отзывов, однако, здесь тоже есть свои особенности. Стоит остерегаться слишком хвалебных отзывов о сотрудничестве с каким-либо финансовым учреждением, поскольку они могут быть ненастоящими, а написанными за деньги. Следует быть готовым к тому, что значительная часть мнений будет отрицательной. Люди не спешат рассказывать о вежливом обращении и помощи сотрудников банка, но моментально идут жаловаться на несправедливость, связано это с особенностями человеческой психики.

Обзор предложений по кредитованию крупных банковских учреждений

Впрочем, этот критерий довольно общий, ведь потребности в деньгах у каждого заемщика разные – кому-то они необходимы срочно и в небольших количествах, другие же нуждаются в крупных суммах на длительный срок. Точные условия кредита могут являться индивидуальными, правда, чаще всего на такой шаг идут небольшие учреждения, для которых важен даже один клиент.

Требования к заемщику

Перед тем как сказать, в каком банке лучше взять кредит наличными, необходимо определиться с критериями оценки. Условия выдачи займа являются одним из них. Ведь какой смысл в низкой процентной ставке, если большинство людей такой кредит получить не могут? По этой причине требования к заемщику обязательно нужно учитывать.

Крупные финансовые учреждения придирчиво относятся к своим клиентам, поскольку недополученная прибыль от выдачи одного займа оказывается намного меньше риска невозврата долга.

Например, многие банки ограничивают возраст заемщика: получить кредит в них могут только лица от 21 до 60 лет, хотя закон этого не требует. Из крупных финансовых учреждений наиболее лояльным в этом компоненте можно назвать Сбербанк – там получить кредит можно с 18 лет, правда, рассчитывать на крупные суммы не приходится.

Для получения кредита также может быть необходимо предоставить официальное подтверждение доходов или оформить страховку. Впрочем, без этого можно обойтись почти всегда, но в таком случае процентная ставка будет существенно повышена.

Наличие негативной кредитной истории не является препятствием к получению кредита в Промсвязьбанке, ОТП банке, Уральском банке реконструкции и развития, Ситибанке, и банке Тинькофф , причем, УБРиР предлагает довольно выгодную ставку – от 17% годовых.

Маленькие финансовые учреждения выдвигают гораздо более лояльные условия согласования, но обычно ставка по таким кредитам выше. Сложилась подобная ситуация из-за того, что такие учреждения еще не успели завоевать доверие, поэтому им приходится привлекать средства вкладчиков под больший процент. Отличительной чертой небольших банков является индивидуальный подход к клиенту, часто там можно договориться о предоставлении займа на специальных условиях. К сожалению, практически всегда для получения кредита требуется оформить страховку. Исключения встречаются редко, поскольку потенциальный невозврат долга способен обернуться для банка ощутимыми потерями.

Скорость рассмотрения заявки

Случается, что деньги нужны срочно, поэтому заемщик не может ждать завершения полной процедуры рассмотрения заявки в банке. Некоторые финансовые учреждения готовы предоставить займ непосредственно в день обращения, причем лимиты могут достигать нескольких сотен тысяч рублей. Правда, за такое удобство придется немало переплатить, в частности, размер ставки по таким кредитам составляет не менее 20% . Для получения кредита придется обратиться в ближайшее отделение банка, но заполнить заявку можно онлайн.

Срок ее рассмотрения в банках “Уралсиб”, “Русский стандарт”, “Тинькофф”, “Ситибанк” не превышает одного дня, как правило, получить одобрение или отказ в кредите можно даже в течение часа.

Если же требуется получить небольшую сумму на короткий срок, то можно воспользоваться услугами микрофинансовых организаций (МФО). Такие учреждения предоставляют деньги под очень большой процент (от 1% в день и выше) , но на маленьких суммах переплата окажется незначительной. Если требуется незначительное количество денег, то вопрос, где лучше взять кредит наличными, можно считать решенным. МФО практически не отказывают клиентам в выдаче кредита, не требуют подтверждать доходы, а часто не смотрят даже кредитную историю. Также подобные учреждения требуют минимальный пакет документов, обычно достаточно только паспорта, договор подписывается прямо в отделении финансовой организации.

Стоимость кредита

Этот фактор является ключевым для большинства клиентов, он выражается в сумме итоговой переплаты, включая различные комиссии и стоимость страхового полиса. Здесь не стоит полагаться на советы сотрудников банка, поскольку они не всегда могут предоставлять правдивую информацию , иногда такое делается намеренно, потому что за большое число оформленных кредитов им полагается премия. Единственным выходом остается внимательное чтение договора, при наличии вопросов лучше проконсультироваться с юристом.

Процентная ставка

Размер процентной ставки в значительной степени определяет сумму переплаты, а значит, указывает в каком банке выгодный кредит. При потребительском кредите рассчитывать на низкую ставку не приходится, но Совкомбанк, Зенит, и Сбербанк готовы предложить приемлемые условия со ставкой до 17% годовых , правда, придется пройти тщательную проверку перед выдачей займа.

Более выгодные условия готовы предложить крупные учреждения, так, в случае Сбербанка минимальная ставка необеспеченного кредита составляет 15% годовых, при наличии поручителя ее можно снизить на 0.5% . Однако, нужно понимать, что одобрен такой кредит будет далеко не для всех потенциальных заемщиков – необходимо предоставить гарантии своей платежеспособности в виде справки о доходах, наличии накоплений и трудовом стаже. ВТБ предлагает схожие условия, но ставка там несколько выше – 17–19% годовых.

Россельхозбанк предлагает довольно высокую стандартную ставку – 21.5% годовых , но в нем действуют особые условия для пенсионеров — 16% годовых . Учитывая, что другие банки не только не предоставляют такого выгодного предложения, но и вовсе отказывают пожилым людям в кредитовании, это очень выгодное предложение.

Как правило, кредиты с низкой процентной ставкой готовы предоставить банки, в которых клиент обслуживается длительное время. Если же у него уже есть погашенный кредит в одном из финансовых учреждений, то ставка может рассчитываться индивидуально, и оказаться намного ниже рыночной. Одобрение следующей заявки на кредит также не займет много времени.

Штрафы и пени

Не стоит думать, что этот пункт касается только недобросовестных заемщиков, на самом деле, непредвиденные обстоятельства могут возникнуть у каждого. Обычно, потеря рабочего места или затраты на лечение покрываются страховкой, но встречаются и другие ситуации. Многие финансовые учреждения не желают идти на уступки человеку в затруднительном финансовом положении, напротив, вводят прогрессивные штрафы, что приводит к банкротству должника.

Максимальный размер неустойки по кредиту определяется законодательно – не более 0.1% за каждый день просрочки, причем, проценты по кредиту за это время начисляться не могут или 2.0% годовых с продолжением начисления процента. Во втором случае следует быть внимательным, поскольку банки трактуют это правило по-разному, например, Сбербанк начисляет дополнительные проценты лишь на сумму просрочки, тогда как ОТП банк на все тело кредита.

Отдельно следует упомянуть наличие штрафа за досрочное погашение или требование банка выплаты процентов, начисленных по графику. К сожалению, подобные условия являются законными, поэтому оспорить их не получится, но крупные банки их практически не используют.

Комиссия и плата за обслуживание карты

Некоторые карты освобождены от уплаты денег за обслуживание, но это вряд ли можно отнести к их достоинствам, поскольку обычно такое компенсируется с помощью высокой комиссии. Впрочем, если кредитными средствами планируется выполнять оплату только в безналичной форме, то комиссия может отсутствовать . Такие кредитные карты готовы предоставить Ренессанс-кредит, ВТБ, Совкомбанк.

Другим видом платежа является комиссия за пополнение счета, которая направлена на компенсацию низкой процентной ставки по кредиту. Обязательно следует проверить договор на наличие этих и других скрытых платежей. Во многих случаях комиссия взимается не получателем, а отправителем средств, например, банком, выпустившим дебетовую карту. Уточнить этот вопрос следует в банке, со счета которого планируется выполнять оплату кредита.

Страховка

Обзор предложений по кредитованию до 300 тысяч руб.

Хоть оформление страхового полиса по закону не может быть навязано, без него многие банки существенно снижают оценку платежеспособности заемщика, что может привести к отказу в выдаче кредита. Большинство крупных банков, например, Сбербанк и ВТБ, позволяют расторгнуть страховой договор уже после получения денег без всяких последствий.

Навстречу клиентам идут не все финансовые учреждения, во многих из них отказ от страховки приводит к повышению процентной ставки, или такая процедура вовсе не предусмотрена соглашением. Если иное не указано в договоре, то при досрочном погашении кредита часть страховки можно вернуть. Точная сумма страховки зависит от размера кредита, а не от банка, за год выплаты примерно равняются ежемесячному платежу.

Удобство

Этот фактор тоже играет немаловажную роль, особенно для жителей небольших населенных пунктов. Решить финансовые вопросы в телефонном режиме можно далеко не всегда, а качественный и безопасный интернет-банкинг есть только у крупных учреждений. Отсутствие поблизости отделения банка способно привести не только к затратам времени, но и дополнительным расходам. Нельзя сказать, в каком банке выгоднее взять кредит, не учитывая этот фактор.

Следует учесть, что большинство банковских договоров не предусматривают задержку оплаты из-за непредвиденных обстоятельств, например, технических проблем в одном из отделений, поэтому лучше иметь поблизости другое отделение банка.

Наибольшим количеством отделений может похвастаться Сбербанк – более 16 тыс. “Россгосстрахбанк” (1737), “Россельхозбанк” (1351), “ВТБ” (1063) и “Альфа-Банк” (698) значительно отстают от него по этому показателю.

Еще одним полезным инструментом является наличие на сайте банка кредитного калькулятора, который позволяет быстро рассчитать размер минимального платежа и составить график погашения задолженности. Также следует обратить внимание на легкость доступа к информации. Если узнать необходимые сведения сложно, то, скорее всего, банку есть что скрывать. Чем больше статистических данных о размере капитала, количестве филиалов, сотрудников и прочем находится на сайте банка, тем лучше. Желательно, чтобы у банка была возможность управлять счетом с помощью интернета. Похвастаться онлайн-банкингом могут Сбербанк и Альфа банк, также довольно функциональные сервисы у банков Русский стандарт и Связной.

Невозможно однозначно сказать, в каком банке лучше взять потребительский кредит, поскольку у всех людей разные потребности. Необходимо проанализировать достаточно много информации, чтобы найти подходящие условия. Впрочем, общепризнанными лидерами на российском рынке кредитования являются Сбербанк и ВТБ, что подтверждает размерами их кредитных портфелей . Если у заемщика отсутствуют какие-либо специфические требования, то лучше обращаться именно в эти финансовые учреждения.

Если же сомнения в выборе кредита остались, то можно воспользоваться услугами специальных онлайн-сервисов подбора оптимального предложения или обратиться к кредитным брокерам, которые помогут отыскать программу, подходящую заемщику больше всего. Первый способ является бесплатным, а вот за второй придется заплатить. Но не стоит забывать, что порой помощь профессионала способна сэкономить намного больше, особенно если взять необходимо крупный займ.