Дебетовая карта Tinkoff Black. Проценты на остаток за расчетный период. Общие тарифы по дебетовым картам Тинькофф

Tinkoff Black — один из лучших дебетовых продуктов на сегодня. При знании тарифов (важно не забывать следить за изменениями), грамотном использовании и периодическом контакте с техподдержкой, карта станет выгодной, доходной и максимально удобной как для внутрироссийских регулярных расчетов, так и во время поездок заграницу.

Основные условия

Платежная система — Visa Platinum, Mastercard World, МИР Premium
Срок действия — 5 лет
Технологии — Apple Pay, Android Pay, 3D Secure, PayPass / payWave
Именная эмбоссированная карта
Доставляется курьером

Выпуск и обслуживание

Выпуск — бесплатно
Обслуживание — 99р или 0р, если остаток на карте свыше 30 000р, есть действующий кредит или вклад свыше 50 000р
Доставка — 1-2 дня

Переводы

до 20 000р в месяц на другие карты — без комиссии

Проценты на остаток

6% в рублях — на остаток до 300 000р и покупках свыше 3000р за расчетный период
0,1% в долларах — на остаток до 10 000$ и любой покупки за расчетный период
0,1% в евро — на остаток до 10 000€ и любой покупки за расчетный период

Пополнение

В банкоматах Тинькофф банка — бесплатно
Стягивание с других карт — бесплатно
Наличными у партнеров — бесплатно

* партнеры — БКС Премьер, Почта Банк, Почта России, Элекснет, МКБ, Бинбанк, Мегафон, Киберплат, Мособлбанк, МТС банк, ТелеPAY, Contact, Телефон.ру и ряд других.

Снятие наличных

от 3 000р — без комиссии
до 3 000р — 2%, мин. 90р

* возможна комиссия стороннего банка

Кэшбэк

Кэшбэк за любые покупки — 1%
Кэшбэк в выбранных категориях — 5%
Кэшбэк у партнеров — 3 — 30%

С этой картой можно

бесплатно снимать наличные в банкоматах Сбербанка и любых других банков
стягивать деньги с других карт без комиссии
выбирать категории повышенного кэшбэка каждые 3 месяца
перечислять зарплату и пенсию
уходить в минус за счет подключаемого овердрафта
оплатить покупку в интернет-магазине
оплатить кредит другого банка
оплатить микрозайм
оплатить налоги, штрафы ГИБДД, мобильную связь, коммунальные услуги без комиссии
проходить в метро, приложив карту к турникету

Бесплатное

банковские переводы на сумму до 20 000р в месяц
пополнение карты в банкоматах Тинькофф банка, переводом с другой карты, банковским переводом
выпуск, доставка, перевыпуск — как основной, так и дополнительных карт

Плюсы и минусы

бесплатное снятие наличных в любых банкоматах свыше 3 000р
бесплатные переводы на карты других банках до 20 000р в месяц
бонусная программа с кэшбэком
есть проценты на остаток + акции
недорогое обслуживание
быстрая доставка карты – 1-2 дня
бесплатный выпуск карты
возможность подключение овердрафта
мультивалютная карта – рубли, доллары, евро

платное СМС-информирование
мало интересных категорий с повышенным кэшбэком
кэшбэк округляется в меньшую сторону

Вопросы и ответы

Что это за карта?

Как происходит доставка карты?

О том, что карты Тинькофф привозят к порогу, знают многие, так как банк всю свою историю обслуживал клиентов дистанционно. В двух словах процедура оформления заключается в подаче онлайн-заявки с последующим получением карты дома или на работе в ближайшие дни.

Для оформления нужен лишь паспорт. Дебетовые карты доступны с 14 лет как гражданам России, так и иностранцам.

После заполнения анкеты, вам назначают курьера и диапазон времени, в который вам удобно забрать карту. Доставка возможна уже на следующий день. Вы встречаетесь с курьером, подписываете договор, курьер фотографирует вас с фирменным конвертом в руках. Приходите домой и активируете пластик.

Также возможна доставка с получением в отделении Почты России, однако этот способ сильно дольше, поскольку придется отправлять документы и ждать подтверждения.

Как активировать карту?

Пластик, который вам выдаст курьер нужно активировать. Для этого, можно зайти в мобильное приложение, либо сделать это на компьютере. Для этого нужно зайти на страницу https://www.tinkoff.ru/activation/, и в специальном окне ввести номер карты.

Как подключить овердрафт?

Овердрафт предоставляет возможность уйти в минус по карте. Срок овердрафт — в течение расчетного периода, следующего за предыдущим. Чтобы подключить эту услугу, нужно зайти в интернет-банк или мобильное приложение. В интернет-банке, например, нужно выбрать вкладку «действия», и далее нажать «Подать заявку». Нажимаете ее и ждёте решение банка. Условия овердрафта:

До 3000 р — без комиссии
3000 — 10000 р — комиссия 19 р в день, или 0,19% от максимальной суммы в день.
10000 — 25000 р — комиссия 39 р в день, или 0,16% от суммы в день.
Больше 25000 р - комиссия 59 р в день или 0,24% от общей суммы.

Лимит овердрафта определяется индивидуально для каждого держателя. Но в последствии может быть изменен банком в одностороннем порядке. Банк может ограничить перечень операций, которые доступны для проведения за счет суммы овердрафта.

Зато при покупке за счет средств овердрафта начисляется кэшбэк.

Как пополнить карту без комиссии?

Бесплатно можно пополнить в салонах Евросети, Связном, МТС, Билайн, Мегафон, в отделениях Почты России. Через терминалы Элекснет, Киберплат, Киви и др. Также можно пополнить в кассах банков-партнеров — к ним относятся Почта-банк, Бинбанк, Мособлабанк, БКС Премьер и др. Ну и конечно, можно бесплатно пополнить карту Black в терминалах Тинькофф банка.
Дополнительные способы это переводы с других карт или банковским переводом. Но здесь возможна комиссия стороннего банка.

Как сделать карту мультивалютной?

Карта поддерживает 30 валют, в том числе и рубль, доллар, евро, фунт стерлингов. Чтобы подключить валютный счет, нужно зайти в мобильное приложение или в интернет-банк. Во вкладке «Действия» нажать на «Сделать карты мультивалютными», выбрать какую валюту нужно подключить и нажать «Применить».

Карта Black Edition - что это?

Премиальная разновидность дебетовой карты. Дополнительно включен консьерж-сервис Alfred, личный менеджер и доступ в бизнес-залы аэропорты. Также здесь увеличен лимит кэшбэка в месяц — в этой карте он составляет 30 000р, есть бесплатная страховка для поездок и кэшбэк в сервисе Тинькофф путешествия. Стоимость обслуживания также выросла — 1990р в месяц, но можно пользоваться бесплатно, если держать свыше 3 млн рублей, либо покупать за месяц на 200 тысяч рублей и выше.

Есть ли на ней деньги?

Карта дебетовая, а значит там хранятся только те деньги, которые вы положили. Исключение составляет подключаемая к карте услуга «овердрафт», которая позволяет на небольшой период времени уйти в минус по карте.

Как сделать карту бесплатной?

В условиях указано, что стоимость обслуживания составляет 99р в месяц. Однако, можно не платить эту сумму, если будет неснижаемый остаток свыше 30 000р, вклад в Тинькофф банке на сумму свыше 50 000р, либо открытый кредит в этом же банке.

Как считается расчетный период?

Считается с даты активации пластика, плюс месяц. Например, вы активировали карту 5 апреля, значит расчетный период продлится до 4 мая включительно. 5 мая начнется новый расчетный период. Именно за период с 5 апреля по 4 мая включительно будут учитываться ваши операции. 5 мая делается выписка за предыдущий расчетный период и начисляется кэшбэк с процентами на остаток.

Какой кэшбэк на АЗС?

Какой кэшбэк на Алиэкспресс?

Кэшбэк по карте Тинькофф Black в интернет-магазине Алиэкспресс составляет, как и для любых других покупок по карте — 1%. Если вы часто покупаете там, то рекомендуем оформить специализированную карту Тинькофф Aliexpress, в которой кэшбэк на данной интернет-площадке составляет 2%.

Какой максимальный кэшбэк в месяц?

3 000р за расчетный период.

Как получить повышенный кэшбэк?

Максимальный кэшбэк от Партнеров Банка достигает 30% . Доступен по специальным предложениям в рамках акций от Партнеров банка. Найти эти предложения можно в интернет-банкинге или в мобильном приложении, там же включить скидку. После чего останется совершить покупку и получить установленный повышенный кэшбэк.

Следить за изменениями следует раз в 2-3 недели. Бывают скидки в виде процентов, а бывают фиксированные суммы.

Правда, не всем и не всегда предлагаются удачные категории, но это дело случая и вкуса. Еще можно на сайте travel.tinkoff.ru забронировать отель или купить билет и тоже получить повышенный бонус возврата.

За что не начисляют кэшбэк?

Есть ряд операций, за которые не начисляется кэшбэк. Сюда входят:

перевод на карты других банков
переводы на электронные кошельки
снятие наличных и операции, приравненные к ним
на оплату товаров, которые есть в интернет-банке/мобильном банке, кроме категорий «Транспорт», «Кино», «Концерты», «Театр»
МСС-коды: 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 6012, 6050, 6051, 6211, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999

Сколько можно получить дополнительных карт?

К основной Tinkoff Black может быть выпущено до 5 дополнительных карт для родных и близких. Оформление их бесплатное. Возможна доставка сразу к держателю.

Использование дополнительных карт Тинькофф стало намного удобнее и проще благодаря отдельному мобильному приложению Tinkoff Family.

Что касается бонусов, но они копятся на основной карте.

Есть ли карты лучше?

Условия		Тинькофф Black
	0/99 р	0/99 р
Проценты на остаток	до 7%	до 6%
Кэшбэк в супермаркетах	1%	1-5%
Кэшбэк на АЗС	3%	1%
Кэшбэк путешествия	3%	1-5%
	3%	1-5%
Кэшбэк у партнеров	до 10%	до 30%
Кэшбэк на всё	1%	1%
	до 5 раз	свыше 3 000 р
Валюта	рубль	30 валют
	нет	до 20 000 р в месяц

Условия		Тинькофф Black
Стоимость обслуживания в месяц	0/249 р	0/99 р
Проценты на остаток	до 6%	до 6%
Кэшбэк в супермаркетах	1-2,5%	1-5%
Кэшбэк на АЗС	2-10%	1%
Кэшбэк путешествия	1-5%	1-5%
Кэшбэк в барах, кафе, ресторанах	2-10%	1-5%
Кэшбэк у партнеров	до 16%	до 30%
Кэшбэк на всё	1-2,5%	1%
Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии	если траты свыше 5 000 р в месяц	свыше 3 000 р
Валюта	рубль, доллар, евро	30 валют
Бесплатные переводы на другие карты	нет	до 20 000 р в месяц

до 15% до 30% Кэшбэк на всё 0,5-1% 1% Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии нет свыше 3 000 р Валюта рубль 30 валют Бесплатные переводы на другие карты нет до 20 000 р в месяц

Условия	МожноВсё Росбанк (тариф классический)	Тинькофф Black
Стоимость обслуживания в месяц	0/199 р	0/99 р
Проценты на остаток	до 4%	до 6%
Кэшбэк в супермаркетах	2-10%	1-5%
Кэшбэк на АЗС	0-1% *	1%
Кэшбэк путешествия	1-5%	1-5%
Кэшбэк в барах, кафе, ресторанах	0-1% *	1-5%
Кэшбэк у партнеров	нет	до 30%
Кэшбэк на всё	1%	1%
Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии	нет	свыше 3 000 р
Валюта	рубль, доллар, евро, йена	30 валют
Бесплатные переводы на другие карты	нет	до 20 000 р в месяц

* в тарифе «Классический» можно выбрать только 1 категорию повышенного кэшбэка. При желании можно сменить категорию на АЗС, бары, кафе, рестораны и т.д.

Тарифы важны для каждого будущего владельца дебетовки. Благодаря им можно понять какие услуги включает данный банковский продукт и какая плата будет взиматься. Настоятельно рекомендуется внимательно ознакомиться со всеми графами и условиями, дабы быть начеку и не получить внезапный отрицательный опыт из-за резкого списания средств.

Персональный договор с условиями обслуживания

Выдается бесплатно. Менеджер компании самостоятельно привезет все документы на дом в любое удобное время, даже в выходной или праздничный день. Клиенту достаточно только принять письмо с персональным договором, изучить условия и поставить подпись в соответствующих бланках.

Что находится в конверте с картой:

Памятка для клиентов со всей необходимой информацией.
Инструкция со способами пополнения карточки.
Заявление получателя с его паспортными данными.
Информационный лист с перечнем тарифов, о которых пойдет речь.
Сама карта Тинькофф Платинум Блэк с двухсекционной визитницей.

Полученная карточка активируется на сайте банка. Часть документов принесенных курьером клиент оставляет себе. Вторая копия предоставляется банку.

Общие тарифы по дебетовым картам Тинькофф

Доставка

Доставка фирменных Тинькофф осуществляется курьером. Официальный сотрудник банка после подтверждения и одобрения заказа на выдачу карточки прибывает на указанный адрес. В комплекте курьер привозит набор документов и договор о сотрудничестве с банком. Доставка бесплатная и осуществляется в течение 1-2 дней.

Поддерживаемые валюты

Официальные условия пользования дебетовыми картами Тинькофф предусматривают возможность хранения денег в отечественных рублях или в иностранной валюте (евро, доллар). Выбор типа валюты доступен при регистрации банковской карты. При необходимости клиент может выбирать несколько доступных валют из списка. В зависимости от того, какой тарифный план выбрал пользователь будут изменяться плата на сервис.

Стоимость обслуживания

Стандартная стоимость обслуживания дебетовой карты составляет 99 рублей в месяц для всех категорий клиентов. При этом ставка изменяется для разной валюты. К примеру, если у пользователя открыт счет в долларах или евро, то придется платить 1$ или 1 евро соответственно. Однако всем клиентам предоставляется выгодная возможность абсолютно банковской картой.

Кэшбек за операции

Тинькофф банк предоставляет 5% от суммы покупки. Начисления предоставляются всем клиентам за приобретение товаров по категориям, которые можно самостоятельно выбрать в интернет-банкинге на официальном сайте. Также пользователям доступны дополнительные 1% от суммы покупки (за прочие товары) и от 3% до 30% от общей стоимости в случае осуществления операций по специальным предложениям от партнеров банка.

Проценты на остаток за расчетный период

Составляет 6% годовых при условии перечисления на счет до 300 000 рублей при сумме покупок за расчетный период от 3 000 руб. В прочих случаях проценты не начисляются.

Перевод и снятие средств

Снятие путем внешнего перевода со счета осуществляется бесплатно. Внутренние переводы в банке и наличные с карточки через партнеров Тинькофф до 150 000 рублей (по расчетному периоду и сумме от 3 000 руб.) не облагаются комиссиями. Ставка 90 рублей установлена для вывода с карты через партнерский банк при сумме до 150 000 руб., за расчетный период и стоимости всех покупок до 3 000 руб. При снятии денег через компании партнеров 2% (минимум 90 руб.) при суммах свыше 150 тысяч рублей.

Перевод через мобильное приложение

До 20 000 рублей за расчетный период не взимается комиссия. При сумме свыше 20 000 руб., 1,5% от превышения установленного порогового значения, но не менее 30 рублей.

Пополнение карты внутренним или внешним переводом

В валюте дебетовой карты осуществляется бесплатно. В остальных случаях при использовании другой валюты (отличимой от карт.счета) первые 4 и последующие 5 на бесплатной основе.

Пополнение через партнерские банки

При пополнении дебетовой карты на сумму до 300 000 рублей – бесплатно. При наличии превышения установленных ограничений комиссия 2% (с учетом пополнения вклада). В другой валюте – бесплатно, начиная с 5-го.

Тарифы по продукту «СмартСчет» Тарифный план ТПС 3.0 RUR Наименование тарифа Валюта Картсчета Активация карты Проценты, начисляемые на остаток денежных средств на Картсчете, годовых: На сумму остатка от 0 до 200 000 руб. На сумму остатка превышающего 200 000 руб. Вознаграждение за операции покупки с использованием карты (ее реквизитов): За покупки, категории которых определены на www.tcsbank.ru За остальные покупки Комиссия за внешний банковский перевод с Картсчета Клиента При переводе в Рублях РФ При переводе в долларах США При переводе в евро Перевод с Картсчета по реквизитам карты стороннего банка, переданным Банку Пополнение, произведенное наличными денежными средствами, внутренним или внешним банковским переводом 8. Пополнение через Партнеров Банка в Расчетном периоде: 8.1. Первые 4 8.2. Последующие, начиная с 5-го 9. Пополнение с карты стороннего банка с использованием её платежных реквизитов, переданных Банку 10. Комиссия за обслуживание Картсчета: 10.1. При наличии хотя бы одного открытого Вклада в Рублях РФ 10.2. В прочих случаях 11. Комиссия за снятие денежных средств с Картсчета Клиента: 11.1. В пределах Суммы льготного снятия в размере 300 000 руб. и Дополнительной суммы льготного снятия: 11.1.1. при сумме операции 3 000 руб. и выше 11.1.2. при сумме операции до 3 000 руб. 11.2. Свыше Суммы льготного снятия в размере 300 000 руб. и Дополнительной суммы льготного снятия 12. Предоставление Услуги «SMS-инфо» 13. Комиссия за предоставление Услуги «SMS-банк» 14. Выпуск карты 15. Плата за перевыпуск Карты: 15.1. При недоставке Карты/ПИН-кода, окончании срока действия и других случаях по усмотрению Банка 15.2. При утере/порче Карты/ПИН-кода и других случаях по инициативе Клиента 16. Процентная ставка по овердрафту, годовых: 17. Срок погашения Задолженности 18. Штраф за просрочку погашения овердрафта ПК-ТПС-30-120920 Статья 1. 2. 3. 3.1. 3.2. 4. 4.1. 4.2. 5. 5.1. 5.2. 5.3. 6. 7. Ставка тарифа Рубли РФ БЕСПЛАТНО 10% 5% 5% от суммы покупки 0,5% от суммы покупки БЕСПЛАТНО 190 руб. 490 руб. 1%, минимум 30 руб. БЕСПЛАТНО БЕСПЛАТНО 2%, минимум 90 руб. 2% от суммы пополнения Не взимается 99 руб. в месяц БЕСПЛАТНО 150 руб. 2%, минимум 150 руб. БЕСПЛАТНО 39 руб. БЕСПЛАТНО БЕСПЛАТНО 290 руб. 36% 25 дней 590 руб. Пояснения к Тарифам: 3. Рассчитываются ежедневно на входящий остаток на Картсчете. Выплачиваются в дату формирования выписки по Картсчету. 4. Вознаграждение рассчитывается от суммы операций покупок, отраженных по Картсчету. Вознаграждение выплачивается в дату формирования выписки по Картсчету в размере не более 3 000 рублей за Расчетный период. Размер вознаграждения указан после удержания Банком всех налогов. В качестве операции покупки засчитываются любые операции по оплате товаров/работ/услуг с использованием карты (ее реквизитов), за исключением перевода денежных средств, оплаты мобильной связи, интернета и телекоммуникаций и/или пополнений электронных кошельков, в т.ч. совершенные через Интернет-Банк, а также иных операций по усмотрению Банка. Банк не несет ответственности за некорректное предоставление информации о типе операции, предоставляемом торговой организацией и ее банком-эквайрером. В случае отмены (возврата) в текущем Расчетном периоде операции покупки, отраженной в одном из предыдущих Расчетных периодах, вознаграждение в текущем и последующих Расчетных периодах уменьшается на сумму вознаграждения, выплаченного за такую операцию. 4.1. Список операций, на которые начисляется вознаграждение по повышенной ставке, доступен на сайте Банка в Интернет по адресу www.tcsbank.ru. Банк по своему усмотрению может изменять перечень операций, на которые начисляется вознаграждение по повышенной ставке, без предварительного уведомления. 5. При переводе средств в валюте, отличной от валюты Картсчета, конвертация суммы перевода в валюту Картсчета Клиента осуществляется по курсу Банка. 8. Информация о Партнерах доступна на сайте Банка в сети Интернет по адресу www.tcsbank.ru. Пополнения, осуществленные по номеру Договора вклада, зачисляются на Картсчет и в тот же день перечисляются на счет Вклада. 10. В первый раз комиссия взимается в расчетном периоде, следующем после обработки Банком первой операции по Картсчету в размере доступного к списанию остатка при недостатке собственных средств или лимита овердрафта. При этом не учитываются авторизованные суммы, расчеты по которым ещё не совершены Банком. Далее взимается ежемесячно по числам, соответствующим дню обработки Банком такой операции. 11. Комиссия взимается за каждую операцию. Проверка Суммы льготного снятия (далее – ЛС) и Дополнительной суммы ЛС и взимание комиссии осуществляется на момент списания Банком операции с Картсчета. Под снятием денежных средств понимаются операции снятия наличных денежных средств в банкоматах и ПВН, операции с картой в иных кредитных организациях, внешние переводы (за исключением внешних банковских переводов и переводов по реквизитам карты стороннего банка, переданным Банку). Сумма ЛС предоставляется на календарный месяц и на следующий месяц не переносится. Дополнительная сумма ЛС складывается из сумм, поступивших с вкладов. Остаток Дополнительной суммы ЛС на следующий месяц переносится. При этом суммы, поступившие при закрытии вклада по истечении срока и начисленные проценты на Вклад и на Картсчет, учитываются полностью; суммы, поступившие при частичном или досрочном изъятии вклада, при условии, что данный вклад был пролонгирован, учитываются в размере не большем, чем сумма вклада на момент его последней пролонгации. Сумму ЛС уменьшают операции снятия наличных денежных средств в банкоматах и ПВН, операции с картой в иных кредитных организациях, внешние переводы (за исключением внешних банковских переводов), в т.ч. перевод по реквизитам карты стороннего банка, переданным Банку. Дополнительную сумму ЛС уменьшают операции снятия наличных денежных средств в банкоматах и ПВН, операции с картой в иных кредитных организациях, внешние переводы (включая внешние банковские переводы), в т.ч. перевод по реквизитам карты стороннего банка, переданным Банку, а также переводы во вклад в Банке. При списании Банком операций снятия денежных средств с Картсчета сначала уменьшается Дополнительная сумма ЛС, затем Сумма ЛС. В целях безопасности проведения операций Банк устанавливает ежедневный лимит на снятие наличных в размере 100 000 рублей, который может быть увеличен по запросу Клиента. 11. 2 Комиссия начинает взиматься с операции, в результате списания которой были превышены Сумма ЛС и Дополнительная сумма ЛС снятия. Комиссия берется за полную сумму такой операции. 12. Информация предоставляется путем направления SMS-сообщений на мобильный телефон Клиента, указанный в Заявлении-Анкете. 13. Взимается Банком ежемесячно в дату формирования выписки по Картсчету в размере доступного к списанию остатка при недостатке собственных средств или лимита овердрафта. При этом не учитываются авторизованные суммы, расчеты по которым ещё не совершены Банком. 16. Применяется к техническому и разрешенному овердрафту. 17. Отсчитывается от даты формирования выписки за период, в котором возникла Задолженность Клиента. 18. Взимается в дату окончания срока погашения Задолженности при наличии/возникновении технического и/или разрешенного овердрафта. Не применяется при сумме овердрафта меньше или равной 150 руб.