Расчетный счет без ежемесячной платы. Лучший банк для малого бизнеса — где открыть расчётный счёт для нового бизнеса

Сразу оговоримся, что это мини-исследование, для которого мы поставили главной задачей не только сравнить физические показатели разных банков, но и показать, как видят свои отношения с банками их реальные пользователи, предприниматели, какими банковскими услугами они пользуются и что реально помогает им в бизнесе. На полную объективность при выставлении оценок по тем или иным показателям упомянутым в материале банкам мы тоже ни в коей мере не претендуем.

Отбор банков тоже во многом субъективный. Конечно, предпочтение отдавалось банкам, имя которых находится на слуху и которые представлены в большинстве регионов России, но отталкивались мы исключительно от мнений наших экспертов. Именно по этой причине здесь не представлен, скажем, крупнейший банк страны «Сбербанк», ориентированный, в основном, на крупных клиентов, но несколько уступающий в вопросах качества обслуживания предпринимателей в сегменте мелкого бизнеса. Не присутствует здесь и множество других крупных финансовых организаций.

Сравнение банков осуществлялось, исходя из следующих показателей:

Насколько выгодны условия (открытие счета, стоимость его ведения и использования банковских сервисов, эквайринга, наличие комиссий за снятие наличных и вывод средств с расчетного счета).
Насколько удобно использование банка (мы оценивали информативность официального сайта, охват регионов РФ, особые возможности интернет-банкинга).
Насколько клиентоориентирован банк (здесь нам очень помогли наши эксперты, которым «Жажда» заранее выражает благодарность за отклик, каждому мы предложили оценить банк по 10-балльной шкале, какие дополнительные меры предпринимаются банком для того, чтобы быть удобным и полезным клиентам).
Насколько надежен банк (продолжительность существования, чистая прибыль или убыток, наличие мер господдержки).

Кроме того, мы пользовались дополнительными сервисами, в частности данными «народного» рейтинга крупнейшего информационного портала по финансам страны «Банки.ру» (все позиции и рейтинги актуальны на момент публикации статьи. – Прим. ред.) и ежегодного рейтинга юзабилити интернет-банков от компании Usabilitylab.

№ 7. Российский капитал

Год основания

1993 год, неоднократно менял название и организационно-правовую форму, в 2009 году был санирован госкорпорацией АСВ.

Контроль

100% акции принадлежат АСВ.

886 млн рублей (590-е место в России, по данным «Банки.ру»).

Региональное присутствие

28 регионов России.

Предложения

Предусмотрено 5 пакетов, разграниченных не по объемам продаж или другим параметрам компании-партнера, а по количеству месяцев оплаты с уменьшением ежемесячной ставки. Год обслуживания счета стоит 25,5 тыс. рублей. В пакет включены 300 беспроцентных переводов на год. Предусмотрены скидки для постоянных клиентов.

Другие возможности:

Упрощенная система регистрации ИП и ООО.
Гибкая и понятная линейка кредитов для бизнеса с процентной ставкой от 13%.
Несколько вариантов депозитов.
Специальные условия для перехода клиентов из проблемных банков.

Наталья Виханова, основатель сети заведений дошкольного образования «Вундеркинд»: «Пользуюсь «Российским капиталом» 3 года. Раньше работали с «Инвестторгбанком», у которого отозвали лицензию и провели процесс санации, потом перешли в «Роскапитал». Достоинство нашего нынешнего банка – это то, что он является «дочкой» АСВ и поэтому имеет господдержку и довольно-таки низкую комиссию за обслуживание. Недостаток – высокая стоимость ведения расчетного счета. Из банковских инструментов пользуемся только интернет-банком. Еще из недостатков я бы отметила отсутствие реальных инструментов кредитования малого бизнеса и большие сложности с получением кредитной линии».

Наши оценки

Выгодность: 3 из 5 – высокая стоимость обслуживания расчетного счета, но относительно невысокие комиссии.

Надежность: 4 из 5 – банк входит в структуру государственной корпорации, по надежности фактически не уступая «Сбербанку» и «ВТБ», убыточность банка.

Удобство: 3 из 5 – интернет-банк не входит в рейтинги по юзабилити, нет ряда удобных функций конкурентов.

Клиенториентированность: 1 из 5 – неудобная тарифная линейка, проблемы с кредитованием, средняя оценка эксперта.

Итого: 11 баллов.

№ 5-6. Банк «Восточный»

Год основания

Расположение центрального офиса

Благовещенск.

Контроль

74,4% акций принадлежат инвестфонду BaringVostok (зарегистрирован в Москве).

Интернет-банк – нет, мобильное приложение – нет.

3 млрд рублей.

Региональное присутствие

71 регион и город регионального значения.

Предложения

Информативность сайта достаточно низкая. Чтобы получить основную информацию, нужно не перейти на нужную вкладку, а скачать документ в формате XSL. Впрочем, это придирка. В данном документе можно найти детальную информацию обо всех нюансах по стоимости банковских операций. Линейка тарифных планов рассчитывается по двум параметрам: место размещения бизнеса (для столицы и регионов отдельно плюс отдельный пакет для нового бизнеса) и оборот (до 500 тыс., до 10 млн и свыше 10 млн).

Открытие счета для нового бизнеса составит 1200 рублей, а обслуживание при обороте до 10 миллионов рублей по договору составит 500 рублей. Итого, за год – 7200 (услуга эквайринга не предоставляется).

Комиссия за расчетные операции по пакету «Старт-бизнес» составит фиксированную сумму в 28 рублей. Комиссия за проведение кассовых операций и зачисление выручки на расчетный счет стоит 0,1% от дневной суммы (но не менее 100 рублей).

Банком предоставляется услуга инкассации по цене 500 рублей за выезд + 0,1% от перевозимой суммы, но не меньше 3 тыс. рублей.

Специальные условия банк предоставляет клиентам, которые размещают в банке депозит.

Из дополнительных банковских инструментов назовем предоставление POS-кредитования для клиентов торговых организаций. Есть пакет банковских гарантий на исполнение обязательств бизнеса. Комиссия на исполнение таких обязательств на сумму до 3 миллионов рублей на срок до 180 дней составит 3%, но не менее 6 тыс. рублей.

Александр Борисов, «ИТ-Парк» (Набережные Челны, Республика Татарстан): «Наша компания 5 лет сотрудничала с «Восточным экспресс-банком». Устраивало абсолютно все: служба поддержки, скорость обработки платежей, некусачий тариф. Из личного опыта: в одно время у нас было два расчетных счета: в «АК БАРС Банке» и в «Восточке». Не успели в рабочий день (рабочий день в банке для расчетов) провести платежи и отправили их в обработку после 16:00. Так вот «АК БАРС» их провел по сверхтарифу, а в «Восточном» специалист разделил платежи на срочные и несрочные, часть платежей ушла в этот день, а часть (несрочных) утром следующего. Так банк сэкономил компании рублей 500 без звонков к ним и просьб. По шкале – на 8. Еще бы проценты на остаток начисляли».

Контроль

93,34% акций принадлежат офшорной компании BSTRB Holding Company Ltd (Британские Виргинские острова).

Интернет-банк – нет, мобильное приложение – нет.

112 млн рублей (109-е место в России, по данным «Банки.ру»).

Региональное присутствие

10 регионов и городов регионального значения.

Предложения

Открытие расчетного счета с интернет-офисом обойдется в 3500 рублей, в эту сумму входит оплата за первые 7 месяцев. Далее обслуживание составляет 600 рублей в месяц. Итого: 6500 рублей за год. Стоимость корпоративной карты – 720 рублей в год.

Комиссии: на счета физических лиц до 200 тыс. – 0,5%, до 500 тыс. – 1%, свыше 500 тыс. – 10% от переплаты.

Подробные цифры можно посмотреть .

Также есть возможность оформить специальный пакет «Быстросчет» с бесплатной регистрацией и ускоренным оформлением.

Другие возможности:

Корпоративная карта с Cashback 0,5%.
Зарплатный проект для сотрудников с овердрафтом до 90% от месячного дохода.
4 разновидности кредитов для бизнеса, включая экспресс-кредит до 300 тыс. рублей без залогов и поручителей (подробнее – ).
Банковские гарантии до 1 млн (без обеспечения) и до 10 млн рублей (с обеспечением) на срок до 36 месяцев под 6% годовых, но не менее 5 тыс. рублей.
Обслуживание ВЭД.
Инкассация по индивидуальными тарифам в зависимости от времени посещения, расстояния и размеров перевозимой суммы.

Иван Клабуков, создатель мобильного приложения Hudway (Ижевск): «У нас «Быстробанк» и про него мне сложно что-то сказать – он просто работает и проблем не доставляет. Поэтому могу сделать вывод, что это хороший банк. Сотрудничаем с ним уже больше 10 лет, но с другими банками не работал, поэтому сравнить не с чем. Если по 10-балльной шкале, то 8. Верю, что можно лучше».

О том, как двум программистам из Ижевска удалось собрать на краудфандинговой площадке деньги под свой стартап, расскажет наш .

Наша оценка

Выгодность: 5 из 5 – невысокие тарифные ставки, понятная тарифная система.

Надежность: 2 из 5 – размещение счетов компании в офшорной зоне, как следствие, отсутствие достоверных сведений о реальных финансовых показателях компании предъявляют серьезные риски для бизнеса, крайне низкая позиция в рейтинге, положительная прибыльность.

Удобство: 3 из 5 – представлен в небольшом количестве регионов, мало отделений, нет оценки юзабилити интернет-банкинга.

Клиентоориентированность: 5 из 5 – высокая оценка эксперта, удобные предложения для новых клиентов, полная линейка банковских предложений.

Итого: 15 баллов.

№ 4. «ВТБ (Банк Москвы)»

Год основания

1995 год, реструктурирован в 2016-м, принадлежит к структуре «ВТБ».

Расположение центрального офиса

Контроль

Ранее – Е.Н. Батурина, сейчас – группа «ВТБ».

Интернет-банк – 2-е место, мобильное приложение – нет.

Чистая прибыль на март 2017 года

6,79 млрд рублей (4-е место в России, по данным «Банки.ру»).

Региональное присутствие

19 регионов и городов регионального значения (не учтены регионы присутствия материнского банка «ВТБ24»).

Контроль

99,27% акций принадлежат «Алькор Холдинг Групп» (зарегистрирована в Москве), учредитель – Кирилл Миновалов.

Интернет-банк – нет, мобильное приложение – нет.

Чистая прибыль на март 2017 года

54 млн рублей (145-е место в России, по данным «Банки.ру»).

Региональное присутствие

75 городов.

Предложения

Открытие счета в банке «Авангард» обойдется в 1000 рублей, месяц обслуживания стоит 900 рублей. Итого за год – 10 900 рублей.

На сайте банка есть калькулятор РКО, который позволяет рассчитать величину кассового обслуживания в зависимости от количества платежей в месяц внутри банка или в другие банки. Комиссия за внешние операции – 30 рублей. При открытии счета можно сразу же указать необходимость подключения кредитной линии на выплату заработной платы.

Длительность расчетного дня зависит от региона, подробнее таблицу можно посмотреть .

Специальной опцией банка «Авангард» является Cash-Card, которую удобно использовать, если есть выездные сотрудники (курьеры, выездные сервисные специалисты), которые в конце рабочего дня должны сдать выручку. С этой услугой они могут перевести деньги сразу через специальную карту в любом банкомате «Авангард».

Интернет-магазины могут воспользоваться услугой приема платежа от физических лиц. Покупатель может оплатить заказ по квитанции в любом отделении банка или через интернет-банк.

Среди других банковских инструментов:

Инкассация по Москве от 0,05%, но не менее 600 руб. (в пределах МКАД).
Конвертация для организаций, работающих по ВЭД.
Кредитование осуществляется только на зарплатные цели и в виде овердрафта для расчетов с контрагентами. Кредиты на развитие бизнеса в линейке отсутствуют.
Торговый эквайринг под 1,9% при обороте до 3 млн рублей в месяц и со снижением ставке для большего оборота. POS-терминал выдается в аренду за 500-950 рублей в месяц (в зависимости от модели) и переходит в собственность пользователя через 48 месяцев.

Михаил Клюев, создатель маркетингового агентства Kluev.bz : «Пользуюсь банком «Авангард», не могу ничего сказать особо, так как с другими банками не работал, сравнить не с чем. Но и нареканий по работе банка и каких-либо проблем нет. Пользуюсь основным пакетом услуг, брать кредиты не приходилось, услугой Cash-Card тоже не пользуюсь, нет необходимости. Сотрудничаю с ними 4 года, могу поставить 9 баллов».

Наши оценки

Выгодность: 4 из 5 – стоимость услуг приемлемая, но выше ряда конкурентов.

Надежность: 5 из 5 – лидер «народного» рейтинга «Банки.ру», положительная прибыльность, длительный срок существования.

Удобство: 5 из 5 – есть все инструменты, необходимые для успешной работы современного банка.

Клиентоориентированность: 3 из 5 – высокая оценка эксперта, но негибкие тарифы на обслуживание счета и отсутствие кредитов на развитие бизнеса.

Итого: 17 баллов.

№ 1-2. «Альфа-Банк»

Год основания

Расположение центрального офиса

Контроль

99,89% акции принадлежат офшорной компании ABH Financial Limited (Кипр), учредители которой – Михаил Фридман и партнеры.

Интернет-банк – 6, мобильное приложение – 10.

Чистый убыток на март 2017 года

11,145 млрд рублей.

Региональное присутствие

105 городов.

Предложения

Открытие расчетного счета в «Альфа-банке» обойдется в 1090 рублей в месяц. При условии оплаты за год оплата составит 9816 рублей. Предусмотрена гибкая тарифная линейка (5 вариантов) для компаний с разными оборотами.

Дополнительные возможности:

Бесплатная регистрация бизнеса без посещения налоговой за 15 минут.
15 месяцев бесплатного использования сервиса облачной бухгалтерии «Контур.Эльба» для ИП (предложение актуально только для покупателей тарифного плана «Премиум»).
Промокод на 9 тыс. рублей для запуска рекламной кампании в «Яндекс.Директ» + подробное видеоруководство по самостоятельной настройке контекстной рекламы.
Клуб клиентов «Альфа-Банка», призванный обеспечить деловые контакты между пользователями банковских услуг.
Услуга персонального менеджера.
Торговый эквайринг, включая мобильный и интернет, а также возможность подключить терминал «Альфа-Pay» (для оплаты банковских карт с мобильного телефона).
Прочие услуги: лизинг, инкассация, депозиты, кредитование бизнеса, зарплатные проекты.
Возможность воспользоваться услугами консультирования (бизнес, бухгалтерия, право, финансы).
Услуги для ВЭД: обмен валюты в режиме онлайн, валютный контроль и таможенные карты.

Анна Самойлова, создатель сети кондитерских Tops Cake Pops (Москва): «Расчетный счет у нас в «Альфа-Банке». Довольны, пользуемся стандартными услугами банка. По длительности уже года два. Сразу в «Альфу» попали, и все устраивает там, поэтому даже и не изучали предложения других банков. Есть личный менеджер в банке, всегда консультирует по любому вопросу как лично, так и по телефону. Есть онлайн-банк, поэтому в самом банке я даже не появляюсь. Есть «альфа-консьерж» – это дополнительная услуга, там консультации вообще по любым вопросам, юридическим, бухгалтерским и т.д. Оценка – 10!»

А история о том, как Анна за 10 тысяч рублей запустила бизнес, выросший сегодня в сеть из 11 кондитерских в России и Казахстане, – .

Наши оценки

Выгодность: 5 из 5 – оптимальное соотношение стоимости обслуживания и преимуществ.

Надежность: 4 из 5 – офшорная регистрация бизнеса, крайне высокая убыточность, но банк входит в утвержденный Центробанком список системно значимых, что обеспечивает клиентов дополнительной защитой.

Удобство: 5 из 5 – один из самых удобных интернет-банков, по оценке экспертов, широкое представительство в регионах, полный комплект банковских услуг.

Клиентоориентированность: 5 из 5 – гибкая тарифная сетка, есть удобные предложения как для стартапов, так и для крупных корпораций, множество дополнительных предложений для успешного бизнеса.

Итого: 19 баллов.

№ 1-2. «Тинькофф-банк»

Год основания

Фактически – 1994, под названием «Химмашбанк». Выкуплен бизнесменом Олегом Тиньковым в 2006 году.

Расположение центрального офиса

Контроль

53,52% находится в руках Олега Тинькова, остальное – в свободном обращении на Лондонской бирже и у частных инвесторов.

Интернет-банк – 1, мобильное приложение – 2.

Чистая прибыль на март 2017 года

3,167 млрд рублей (10-е место в России, по данным «Банки.ру»).

Региональное присутствие

Работает как интернет-банк без физических офисов и банкоматов, поэтому фактически доступен в любом регионе, где есть интернет.

Предложения

Основное преимущество «Тинькофф-банка» – бесплатное открытие расчетного счета в течение 15 минут и регистрация ИП или ООО по заранее подготовленным документам без посещения налоговой. В течение первых 2 месяцев обслуживание счета, мобильный банк и корпоративные карты без оплаты. Предусмотрены два тарифа: «Простой» за 490 рублей в месяц с 3-го месяца и «Продвинутый» за 990. Несмотря на то, что второй вариант вдвое дороже, рекомендуем начать сразу с него, поскольку на простом тарифе комиссия за операции почти вдвое дороже (49 рублей против 29), а лимит бесплатных операций – втрое меньше (3 против 10). Даже при небольших оборотах видимая выгода быстро съедается.

За год обслуживание потребует 9990 рублей.

Перевод на личную карту суммы до 100 тыс. в месяц беспроцентный. В пакет также входят бесплатные корпоративные и зарплатные карты (по 2).

Другие преимущества:

Дополнительный месяц бесплатного обслуживания для клиентов, переходящих из банков с отозванной лицензией.
Самый длинный среди конкурентов операционный период: круглосуточно для платежей внутри банка и с 07:00 до 21:00 для всех прочих платежей.
Остаток по счету обновляется моментально.
Бонус 8% на остаток.
Возможность пополнения расчетного счета в любом из банкоматов 300 тысяч банков-партнеров практически из любого уголка Земли.
Моментальное уведомление о поступлении платежа (себя и контрагента).
Тонкая настройка уровней доступа для нескольких сотрудников (например, директора и бухгалтера)
Персональный менеджер (прямой звонок).

Денис Богомолов, создатель и владелец магазина автозапчастей и сервиса Desbo (Самара): «Сейчас работаю с «Тинькофф-банком». До этого был «Бинбанк». Выбирал я его по принципу «кто ближе». Но позже их офис переехал, наш магазин переехал, работать стало неудобно. Тут подвернулся «Тинькофф». Все очень удобно, практически все можно сделать с телефона. SMS-оповещения о приходе денег очень бодрят. Отсутствие офисов меня лично никак не беспокоит. Как бы даже наоборот. Офис мне и раньше был не нужен, ездить приходилось, а сейчас не надо. Все можно сделать по телефону и через личный кабинет. Оценка – 9».

А история, как за несколько лет создать успешный клиентоориентированный магазин автозапчастей в чрезвычайно насыщенной конкурентами среде.

Наши оценки

Надежность: 5 из 5 – высокая прибыльность, высокие позиции в рейтингах.

Выгодность: 5 из 5 – одни из самых низких стоимость обслуживания и величина комиссии среди представленных.

Удобство: 4 из 5 – высокие позиции в рейтингах юзабилити говорят сами за себя, формат интернет-банка, пока недоступны некоторые услуги, которые есть у конкурентов.

Клиентоориентированность: 5 из 5 – высокая оценка эксперта, предлагается ряд инструментов, которые упрощают жизнь предпринимателей.

Итого: 19 баллов.

Итоги

Подведем вкратце основные итоги в таблице:

	Тинькофф-банк	Альфа-банк	Авангард	Банк Москвы	Быстробанк	Восточный	Роскапитал
Интернет-банк	есть	есть	есть	есть	есть	есть	есть
Гибкая линейка тарифов РКО	есть	есть	нет	есть	есть	есть	есть
Упрощенная система регистрации предпринимателя	есть	есть	нет	нет	нет	нет	есть
Кредиты на развитие бизнеса	есть	есть	нет	есть	есть	есть	есть
Эквайринг	нет	есть	есть	есть	нет	есть	есть
Инкассация	нет	нет	есть (по Москве)	нет	есть (не во всех регионах присутствия)	нет	нет
Господдержка	нет	есть	нет	есть	нет	нет	есть
Кэшбек на остаток	есть	нет	нет	нет	есть	нет	нет
Персональный менеджер	есть	есть	нет	нет	нет	нет	нет

Размышляя на тему, какой банк выбрать, предприниматели часто отдают предпочтение мелким банкам (мол, и условия там обычно попроще, и внимания больше, поскольку клиентов у них меньше). На практике же, сразу несколько наших экспертов сталкивались в этой ситуации с проблемами: отзывы лицензии и необходимость менять банк, долгие расчеты с контрагентами и другие недостатки. А вот даже в случае проблем с крупным банком, на пользователях они могут и не сказаться, как прошла незамеченной для клиентов санация «Банка Москвы». А именно «незаметность» банка для пользователя и будет его самым полезным свойством – можно полностью сосредоточиться на бизнесе.

Господдержка банков продолжает оставаться ценным качеством для предпринимателей. Поэтому, несмотря на высокую стоимость обслуживания и существование определенных проблем в работе, пользователи не отказываются от сотрудничества с ними. Сегодня в этот разряд входят 10 ключевых банков из списка «Центробанка» и банки типа «Роскапитала», которые входят в состав госкорпораций.

Однако главным качеством, которое обеспечивает лидирующие позиции нашим фаворитам, «Альфа-банку» и «Тинькофф-банку», является их клиентоориентированность. Они создают целый комплекс мер, от гибкой тарифной сетки до специальных мер вроде персонального менеджера, которые делают ведение бизнеса удобным.

Ну а тот факт, что ведущий интернет-банк страны «Тинькофф» практически на равных конкурирует с традиционными (а во многом и переигрывает их) по количеству пользователей, позициям в рейтингах и финансовым показателям, говорит о том, что ожидания этот формат оправдывает и, возможно, в будущем полностью вытеснит традиционные формы. Не случаен столь сильный уклон в развитие интернет-банкинга и у вполне традиционного «Альфа-банка».

Впрочем, понятие «выгодный банк» зависит от потребностей самого пользователя. Сначала нужно определиться с тем, чего конкретно вы хотите от банка. От этого и будет зависеть выбор.

Чего хочет малый бизнес от банка?

Надёжность — «пролететь» с отзывом лицензии никому не хочется. Впрочем, и банки сами честно не скажут, что у них проблемы.
Низкие тарифы — ежемесячное обслуживание, вывод средств.
Не надо никуда ходить — хороший онлайн банкинг.

Какие банки сегодня «в моде» у предпринимателей? Мы опросили наших читателей, и вот какой список получился (5 самых популярных):

Сбербанк
Альфа Банк
Точка
Тинькофф
Авангард

Сбербанк

Предлагает малому бизнес большой выбор пакетных услуг, заключенных в систему «Сбербанк Бизнес Онлайн». Кроме того, подключив пакет из семи представленных на рынке, можно пройти бесплатное обучение в Школе бизнеса от Сбербанка. Так открытие счета обойдется в 3000 руб, но при подключении пакета «Оптима» или «Актив» — бесплатно. Интернет-банк на всех пакетах системы от Сбербанк бесплатный. Ведение счета – 1700 руб.

Перечисление на карты физических лиц в Сбербанке или постороннем банке – 1,1% от суммы, min 150 р. Исключение составляют зарплатные договоры, социальные благотворительные переводы.

Для открытия корпоративной карты необходимо подать дополнительное заявление и внести на бизнес-счет 2400 руб, годовое обслуживание 1200 руб. Управление счетами возможно совместно с системой 1С Предприятие.

Альфа Банк

Предлагает следующий минимальный тариф для ведения бизнеса, именуемый «СтартАп». Открытие счета бесплатно. Стоимость ежемесячного обслуживания в рублях при заполнении заявки на сайте и оплате сразу за год составит 818 руб, если же оплачивать каждый месяц, то – 1090 руб. Авансовая оплата со скидкой за шесть месяцев – 5450 руб., за 9 месяцев – 9810 руб. В пакет входит выпуск первой карты Альфа-Cash Ультра, ежемесячное обслуживание обойдется в 299 руб.

Подключение интернет-банка 990 руб — это единоразовая выплата. Мобильный банк – 59 р в месяц. Внесение наличных в месяц на сумму не более 30 000 руб. бесплатно.

Бесплатно до пяти переводов в рублях, далее по 250 руб с каждого перевода. Процент за снятие наличных составляет — 2.2%Комиссия при переводе на карту в Альфа-Банке составит до 50 000 руб. бесплатно затем 0.5% от суммы до 5000 руб. в месяц, минимально 100 руб. Комиссия при переводе в другом банке – 1%, минимально 100 руб, переводы до 50 000 руб бесплатно.

Сервис мое дело-интернет бухгалтерия и альфа-банк предполагают совместную интеграцию, где автоматически можно получить банковские выписки, разнесение по статьям доходов и расходов и отправить платежки в банк очень быстро.

Банк Тинькофф

Открытие расчетного счета – 0 р. Первые два месяца использования бесплатно, затем 490 р ежемесячно. Перечисление на карты от 1.5%, минимально 99 руб. Интеграция с 1С, Мое дело. С открытием счёта выдаётся корпоративная карта, непосредственно привязанная к счёту, с которой можно снимать деньги.

Точка

Открытие счета и подключение интернет-банка бесплатно. Ежемесячное обслуживание – 750 руб. Переводы физическим лица на карту – 0.5%, но не менее 150 руб. У банка нет интеграции с сервисами Мое дело, Интернет-бухгалтерия. 1С Бухгалтерия, но есть сдача налоговой отчетности за 3500 руб.

Авангард

Открытие расчетного счета с использованием сайта банка составит 1000 руб, без или срочное открытие – 3000 руб.
Ежемесячная комиссия за ведение банковского счета – 900 руб.
Перевод денежных средств внутри банка на карты держателей банка Авангард от 3 000 000 руб 1%, до 3 000 000 – 0.5%. Система не интегрируется с бухгалтерскими сервисами. Возможна привязка карты к счету.

Сравнение банков по условиям для бизнеса

В таблице разберём их по указанным в начале трём пунктам, по 5-бальной шкале — все оценки субъективные .

Банк	Надёжность	Тариф	Онлайн	Итого
Альфа Банк	5	4	4	13
Сбербанк	5	1	3	9
Точка	1	4	4	9
Тинькофф	2	5	5	12
Авангард	3	3	3	9

Где быстро открыть расчетный счет для ИП или ООО

Сейчас практически в любом крупном банке счета открывают очень быстро: предоставляете документы, пока их проверяют, вы читаете договор, подписываете, получаете доступ к онлайн сервису, подписываете документы на карту, прикреплённую к счёту.

Бывают у крупных банков отделения, где оп какой-то причине подписать со стороны банка может только одно ответственное лицо, которое на данный момент или в отпуске или на совещании, тогда придётся ждать (а лучше сразу идите в другой банк).

В моём случае быстрее всего сработал Тинькофф. Час — два в отделении Сбербанка или Альфа Банка и счёт уже готов. Но карту вам смогут выдать скорее всего в течение нескольких дней. У Тинькофф — полчаса онлайн, далее проверка и счёт работает, а карту и документы подвозят домой или в офис — когда удобно.

Сбербанк можно смело назвать одним из самых надежных банков страны. 55% акций фактически принадлежат государству. Закрытие или невыплаты возможны только при коллапсе государственного строя в стране.

счета

Стоимость открытия в разных регионах страны отличается, в Москве это будет стоить 2400 рублей. Однако, если бизнесмен планирует получить кредит по программе “малый бизнес”, то открытие обойдется в 700 рублей.

Сбербанк предлагает своим клиентам два варианта ведения расчета по услугам обслуживания:

покупка одного из пакетов услуг;
выбор и оплата определенных услуг.

Если говорить о стоимости обслуживания вне пакетов услуг, то для предпринимателей она составляет 1800 рублей ежемесячно. Нужно учитывать, что в эту сумму не входит ничего, например, за проведение платежа вам необходимо будет заплатить от 30 до 150 рублей дополнительно.

Разумеется, выгоднее пользоваться одним из пакетов услуг, которых сбербанк предлагает достаточно много. Цены на них разнятся в зависимости от региона, в нашем примере мы возьмем Москву:

Минимальный . Стоимость обслуживания составляет 1700 рублей в месяц, плюс возможность проводить до 5 платежей бесплатно. Это уже выгоднее, чем простое ведение счета вне пакета услуг. Выдача наличных невозможна, прием до 50 000 рублей ежемесячно.
Базис . Стоимость обслуживания - 3100 рублей. До 10 платежей вы можете проводить бесплатно. Возможна выдача наличных до 140000 рублей, прием до 80000.
Актив. Обслуживание обойдется на 100 рублей дороже, чем младший тариф - 3200. Доступно 20 бесплатных платежей. Получить наличными можно будет 100000 рублей, а внести до 300000.
Оптима. Ежемесячно за обслуживание данного расчетного счета придется заплатить 4100 рублей. 30 платежей доступно в рамках данного пакета услуг. Возможность снять до 250000 рублей, внести 150000.

Интернет-банкинг

Интернет-банкинг доступен бесплатно при открытии расчетного счета. Функциональность находится на очень высоком уровне. Провести все необходимые операции можно с помощью данного онлайн-клиента. Единственным минусом можно считать отсутствие мобильного приложения.

Если подводить небольшой итог, то Сбербанк является самым надежным партнером, но далеко не с самыми выгодными условиями для малого бизнеса. Однако, если вы планируете в дальнейшем развивать свою компанию, то Сбербанк может предложить весьма выгодные условия.

Надежность

Промсвязьбанк можно смело считать сверхнадежным. Он пережил дефолт 1997 года и кризис 2009. Регулярно становится лауреатом различных банковских премий в России и мире. Многие профессиональные экономисты отзываются о данном банке весьма лестно.

Стоимость открытия и обслуживания счета.

В отличии от Сбербанка, Промсвязьбанк предоставляет услуги для ИП только тарифными пакетами. Если есть необходимость открыть счет в течение одного рабочего дня, то это обойдется вам в 3000 рублей. Банк предлагает три основных тарифных плана для юридических лиц:

Бизнес старт. Открытие счета по данному тарифному плану бесплатное, ежемесячная плата составляет 390 рублей. Возможность проведения до 5 бесплатных платежей. Снятие и внесение наличных не лимитировано, но комиссия будет зависеть от дневного оборота компании.
Бизнес лайт . Открытие обойдется в 590 рублей, ежемесячное обслуживание составляет 1050 рублей. Можно получить внушительную скидку на обслуживание, оплачивая длительные периоды сразу. Первые 5 платежей в месяц обойдутся в 45 рублей, остальные 110. Снятие и внесение наличных не лимитировано.
Бизнес 24х7. Стоимость открытия составляет 890 рублей, ежемесячное обслуживание обойдется в 1600 рублей, можно получить скидку в размере 21% при оплате годового обслуживания. Первые двести платежей обойдутся в 19 рублей за каждый, остальные будут стоить 18 рублей. Внесение и снятие наличных также не лимитировано.

Интернет-банкинг

Очень удобный и функциональный интернет-банк. Данную услугу Промсвязьбанк предоставляет бесплатно. У банка есть удобное мобильное приложение.

Абоненты тарифа “Бизнес 24х7” имеют возможность круглосуточного проведения платежей.

Условия, предоставляемые Промсвязьбанком идеально подходят для небольших компаний. Найти расчетный счет с обслуживанием в 390 рублей в месяц в другом банке весьма проблематично. Также возможность круглосуточного проведения платежей вместе с одним из лучших онлайн-клиентов делает данный банк очень удобным для удаленной работы.

Надежность

То, что 60% уставного капитала принадлежит государству, уже является гарантом надежности счетов.

Стоимость открытия и обслуживания

Независимо от тарифа, за открытие счета придется заплатить 2000 рублей. Если необходимо срочное открытие, то заплатить придется в два раза больше. Как и Сбербанк, ВТБ24 предлагает два варианта обслуживание клиентов:

приобретение одного из пакетов услуг;
оплата конкретных услуг.

Второй вариант может подойти некоторым бизнесменам, так как цена обслуживания составляет 1100 рублей в месяц, в то время как самый дешевый тариф обойдется в 2500 рублей.

ВТБ24 предлагает несколько пакетов услуг для юридических лиц, но для ИП больше всего подойдут следующие:

Стартовый . Ежемесячное обслуживание по данному тарифу обойдется в 3300 рублей, но при этом открытие счета - бесплатно. За эту сумму вы получите: 20 электронных платежей, внесение на счет до 20000 рублей и снятие до 30000 рублей.
Торговый . Обслуживание данного тарифа вам обойдется в 2500 рублей ежемесячно, при этом за открытие счета придется заплатить согласно тарифам. Тариф включает в себя следующее: 25 бесплатных платежей, возможность внесения на счет до 200000 рублей и снятия до 50000.
Бизнес. Стоимость обслуживания данного тарифа составляет 3300 рублей, однако, за открытие счета в данном случае придется заплатить. Тарифный план “Бизнес” предлагает следующее: до 30 бесплатных платежей, внесение до 100000 рублей на счет, снятие до 150000.

Интернет-банкинг

Стоимость подключения к системе “клиент онлайн” составляет 500 рублей. Практически на всех тарифных планах предусмотрена скидка в размере 50%.

ВТБ24 делает ставку на свою надежность и компании “средней руки”. Если взять условия Сбербанка и ВТБ24, то будет видно, что они во многом схожи.

Надежность

Как уже говорилось, Альфа-Банк является крупнейшим частным банком России, с огромным уставным фондом. Можно смело заявить, что данный банк переживет любой кризис, а закрыться может только при финансовом коллапсе колоссальных масштабов.

Стоимость открытия и обслуживания

Альфа-Банк предоставляет своим клиентам достаточно большую сетку тарифов на обслуживание банковских счетов. Мы сделали выборку наиболее подходящих для ИП:

Стартап . Это самый простой тарифный план, он обойдется вам всего в 1090 рублей ежемесячно, открытие счета - бесплатно. Вы получите возможность проводить до пяти платежей без оплаты. До 30000 рублей вы можете внести без комиссии.
Электронный . Тарифный план рассчитан на тех, кто проводит много электронных платежей. Ежемесячное обслуживание обойдется в 1290 рублей, открытие - бесплатное. На данном тарифном плане каждый платеж обойдется вам всего в 16 рублей. Возможны операции в иностранной валюте.
Успех. Расширенный тарифный план, стоимость обслуживания составляет 2300 рублей ежемесячно. Вы получите: возможность проведения до десяти платежей без взимания оплаты, бесплатное внесение наличных по карте ultra-cash, бесплатное снятие до 50000 рублей.

Стоит отметить, что при оплате любого тарифа на 9 месяцев вперед, вы получите 3 месяца бесплатного обслуживания.

Интернет-банкинг

Альфа-Банк предоставляет своим клиентам один из самых удобных сервисов интернет-банкинга. В него входит приложение “клиент-онлайн” и приложение для мобильных телефонов. Стоимость подключения услуги интернет-банкинга составляет 990 рублей. Мобильный банкинг уже включен в стоимость обслуживания, однако, на некоторых тарифных планах введены платные смс уведомления.

Являясь крупнейшим коммерческим банком на территории России, Альфа-Банк старается охватить все сферы бизнеса. Данный банк предлагает выгодные тарифы, как для небольших ИП, так и для крупных ООО.

“Райффайзенбанк” - это дочерняя компания одноименного австрийского холдинга. На российском рынке банковских услуг данное предприятие уже более 20 лет. Давайте взглянем, какие условия данный банк предлагает индивидуальным предпринимателям.

Надежность

Райффайзенбанк, являясь дочерним предприятием, целиком зависит от своего “родителя”. Холдинг Raiffeisen является очень крупным предприятием, одним из крупнейших банковских холдингов в Европе. Но и без и этой поддержки Райффайзенбанк плотно закрепился на российском рынке. По объемам вложенных капиталов он входит в двадцатку крупнейших банков России.

Стоимость открытия и обслуживания

Стоит отметить, что стоимость обслуживания в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге несколько выше, чем в остальных регионах страны, но за основу мы берем именно их. Приятным бонусом является тот факт, что открытие счета уже включено в стоимость обслуживания тарифа. Давайте посмотрим на условия, предлагаемые Райффайзенбанком:

Старт. Самый дешевый тарифный план в данном банке, ежемесячное обслуживание обойдется в 990 рублей. По сути, это пустой тариф, и за все дополнительные услуги придется платить, например, один платеж обойдется вам в 25 рублей. Также существует предел перечислений: если ваш платежи превысят 100000 рублей, то в дальнейшем будет взиматься комиссия в 1%.
Базовый . Стоимость данного тарифа составляет 1900 рублей в месяц. За эту сумму вы получите до 10 бесплатных платежей. Коммиссия будет применяться, если общая сумма платежей превышает 200000 рублей.
Оптимум. Расширенный тариф стоимостью 2900 ежемесячно. В данный пакет услуг входит проведение до 60 платежей. Комиссия налагается, если общая сумма платежей превышает 500000 рублей.

Стоит отметить, что банком предоставляются скидки на обслуживание в случае единоразовой оплаты обслуживания на один или два года. Все операции с наличными облагаются комиссией в размере 0,25%.

Интернет-банкинг

Райффайзенбанк обладает удобным и функциональным приложением “Elbrus Mobile”. Для абонентов тарифа старта оно обойдется в 190 рублей ежемесячно, для абонентов других тарифов - бесплатно.

Райффайзенбанк нацелен больше на средний бизнес, нежели чем на ИП, но возможность открытия счета без лишних услуг может быть очень привлекательным предложением.

Полное, а главное правильное оформление пакета документов, необходимых для открытия расчетного счета в выбранном банке, может оказаться непростым и долгим процессом. Если вы хотите как можно быстрее разобраться со всеми формальностями и быстрее заняться бизнесом, в кратчайшие сроки подготовят документы, необходимые для открытия счета и помогут вам подобрать наиболее выгодный тариф.

Более подробно о всех документах и прочих условиях вы можете узнать по ссылкам ниже.

Стоимость открытия;
Стоимость ежемесячного обслуживания;
Стоимость 1 платежки;
Комиссия и ограничения по суммам на вывод налички;
Длительность операционного дня.
+ рекомендуем выбирать банк, в котором предусмотрено начисление процента на остаток по счету. Это очень выгодно. Все деньги, которые просто «пролёживаются» на счете, будут приносить вам прибыль!

Остальные условия не так важны, потому что в большинстве банков они схожи.

Честный рейтинг

Какой банк лучше выбрать

Есть ли отличия тарифов для ИП и ООО по открытию РС

Условия открытия расчетного счета для ИП и ООО для всех одинаковы. Просто юридическим лицам иногда требуется чуть больше дополнительных возможностей, чем физическим (ИП). Например, зарплатные проекты, валютный контроль и т.д. Эти функции есть во всех банках, представленных выше.

Как открыть расчетный счет

Перейдите в описание понравившегося банка из рейтинга;
На странице описания банка нажмите кнопку «Открыть счет»;
Система вас переведет на официальный сайт банка, где вам нужно будет оставить заявку в режиме онлайн;
Поздравляем, можете пользоваться счетом и ждать звонка от сотрудника банка;
После звонка вы назначите встречу, где подпишете все документы.

Можно ли открыть расчетный счет онлайн и без визитов в банк

Да, можно. Вы можете подать онлайн-заявку на открытие счета и через 5 минут счет за вами зарезервируется. После чего вы уже можете им пользоваться и получать деньги. Через некоторое время вам позвонит сотрудник банка и вы договоритесь о встрече в любом удобном для вас месте и в удобное время. При встрече вы подпишете все необходимые документы.

Такие возможности предлагают банки: Точка, Тинькофф, Модульбанк, Сбербанк, Альфа Банк, СКБ Банк. Остальные банки предлагают это не в каждом городе России.

Для примера, в Москве, Санкт-Петербурге и других крупных городах практически у всех банков есть такая функция.

Можно ли открыть несколько счетов

Да, можно. Этого не запрещает закон. Иногда лучше открыть 2 или несколько расчетных счетов в разных банках и использовать для разных целей. Потому что в одном выгоднее обналичивание, в другом обслуживание, а в третьем выгоднее хранить деньги, потому что есть процент на остаток и т.д.

Какие документы нужны ИП

Для ИП нужен только минимальный пакет документов:

Паспорт;
ОГРНИП.

А при встрече с представителем банка вы заполните и подпишете заявление на открытие расчетного счета и договор.

Документы для ООО

Для ООО (юридических лиц) список документов побольше:

Копия паспорта директора;
ИНН руководителя;
Справки о государственной регистрации (ОГРН) и постановке на учет в налоговом органе (ИНН);
Договор аренды или приема помещения;
Устав общества;
Банковская карточка с образцами подписей и оттиска печати;
Выписка из ЕГРЮЛ (иногда банки сами ее запрашивают);
Приказы о назначении руководителя и главного бухгалтера;
Если ваша деятельность подлежит лицензированию, то нужно предоставить лицензии;
Информационное письмо об учете в Статрегистре Росстата с указанием действующих статистических кодов организации (ОКПО, ОКВЭД и т.д.).

Также при встрече с представителем банка вы заполните и подпишете заявление на открытие расчетного счета и договор.

Обязательно ли уведомлять государственные органы

Нет, не обязательно. С 2014 года банки сами уведомляют ПФР, ФСС и ФНС (Налоговую) об открытии вами расчетного счета.

Могут ли дать отказ в открытии счета

Да, банк в праве отказать в открытии расчетного счета. Но это происходит крайне редко. Чаще всего, если вы были замечены в незаконных операциях с предыдущими расчетными счетами. Если же вы «белый и пушистый» предприниматель, то отказ вы не получите.

Как пополнять расчетный счет наличными

Как правило, пополнение наличными осуществляется через банкоматы банка, в котором вы отрыли РС или в банкоматах партнеров. Большинство банков берут минимальный процент за пополнение. Смотрите тарифные планы.

Как снимать наличные с расчетного счета

Эта процедура также проходит при помощи банкоматов или отделений банка. Некоторые банки предусматривают комиссию за снятия выше определенной суммы. Смотрите подробнее тарифы банков.

Если у банка отзывают лицензию, что будет с вашим расчетным счетом

Мы собрали в рейтинге только те банки, в которых все ваши счета застрахованы государством на 1 400 000 р. Если у банка отзовут лицензию или банк обанкротится, то вы как минимум получите 1 400 000 р., а как максимум, всю сумму, которая была у вас на расчетном счете.

Успехов и процветания вашему бизнесу!