Кредиты малому бизнесу для действующих клиентов. Виды кредитов для бизнеса. Какой график и расчет погашения

Овердрафт — это вид кредита, который вы используете автоматически, если на счете не хватает собственных денег. Например, у вас на счете 20 000 рублей, а вы переводите поставщику 25 000. Тогда 20 000 списывается из ваших денег, а еще 5000 — за счет банка. Это работает, только если вы подключили овердрафт.

Что такое «кредитная линия»?

Кредитная линия — это кредит, который необязательно использовать весь сразу. Вы получаете 300 000 рублей, а вам нужно только 40 000. Тогда вы берете сорок тысяч и платите проценты только за них. И у вас остается доступно еще 260 000 рублей. Можете их тратить, а можете оставить на счете.
А если часть кредита вы уже вернули, вы можете снова ее использовать. Итак, вы потратили 40 000 из 300 000 рублей, осталось 260 000. Если из потраченных 40 000 рублей вы вернете банку 20 000, они возвращаются в кредитную линию, и вы можете использовать уже 280 000.

Как погасить овердрафт?

Овердрафт погашается автоматически: когда у вас на счете появляются деньги, банк списывает их в погашении долга. После этого вы снова можете пользоваться овердрафтом.

Как погасить кредитную линию?

В форме по кредиту в Личном кабинете нужно нажать кнопку «Досрочное погашение», далее ввести сумму погашения и нажать на кнопку «Погасить».

Какой график и расчет погашения?

Оплата зависит от суммы, которую вы использовали по овердрафту и кредиту. Минимальное требование — ежемесячно погашать 20% суммы, которую вы использовали, и процентов на нее. Например, кредитный лимит 500 000 рублей, а вы использовали из них 50 000, каждый месяц нужно платить 10000р + проценты на данную сумму.

Кто может подключить овердрафт и кредитную линию?

Действующим клиентам мы предлагаем овердрафт и кредитную линию сами, вам не нужно ничего делать.
Предложение подключить овердрафт получают клиенты, которые пользуются Модульбанком три месяца и больше. Кредитную линию получают клиенты, которые пользуются счетом полгода или больше, а среднемесячный оборот по счету не меньше 150 000 рублей.
Новые клиенты тоже могут подключить кредитную линию, если с момента регистрации компании прошло полгода и компания работает в одном из двух направлений:
— продает услуги или товары через интернет и получает оплату по интернет-эквайрингу. Обороты по интернет-эквайрингу — от 90 000 рублей;
— занимается розничной торговлей, а основной поставщик компании — крупный, зарекомендованный на рынке оптовик. Объем закупок у такого поставщика — не меньше 90 000 рублей.

На что можно тратить деньги?

Овердрафт можно тратить на что угодно, кроме снятия наличных и оплаты задолженности по кредитам и займам.
С кредитной линией можно оплатить товары и услуги контрагентов, которые были согласованы Модульбанком при подаче заявки на кредит. Всё это только с безналичной оплатой.

Какие нужны документы?

Для действующих клиентов — никакие. Мы сами рассчитаем сумму кредита и предложим вам.
Новым клиентам — документы для открытия счета и выписку по оборотам через интернет-эквайринг или закупкам у оптовика за последние шесть месяцев.

Можно ли погасить кредит досрочно?

Да, в любое время. Комиссий и штрафов не будет.

За какое время вы подключаете кредит и овердрафт?

За один рабочий день. Это время с момента, как мы получили вашу заявку и документы, если они были нужны. О решении мы сообщим в личном кабинете, через чат, а деньги будут доступны сразу после подписания Вами заявления онлайн в Личном кабинете.

А можно не открывать счет в Модульбанке?

Нет. Получить кредит можно, только если вы откроете у нас счет и переведете к нам обороты.

Что нужно для обеспечения по кредиту?

Ничего. Мы не требуем поручительство и залог, какую бы сумму вы ни взяли.

Многие предприниматели решают расширить свой бизнес. Но в этом случае может быть нехватка средств, чтобы достичь поставленной цели. Банки предлагают оформить кредит на развитие бизнеса для ООО. Нужно лишь выбрать наиболее оптимальную программу с подходящими условиями и требованиями.

При необходимости оформить кредит для развития бизнеса, желательно ознакомиться с программами нескольких банков. А еще лучше посоветоваться с профессиональным консультантом, который поможет выбрать оптимальные условия. Не менее важной задачей считается ознакомление с договором, в котором указаны условия сделки.

Особенности кредитования малого бизнеса

Компания, зарегистрированная как ООО, не может оформлять потребительский кредит по сравнению с ИП. Поэтому выбор у них небольшой. Но банки постоянно выпускают новые программы. Главным требованием считается деятельность фирмы. Она должна выполняться не меньше 6 месяцев, иначе будет отказ по заявке.

Организация предоставляет возможность пользования кредитной линией, которая с расходами будет увеличиваться. Это кредитование без обеспечения. Даже в кризисный период банковские учреждения предоставляют займы населению. Кредитование крупных предприятий банк обычно не выполняет без залога и поручителей.

Виды кредитов для ООО

Обычно кредитование осуществляется с меньшей суммой и большим процентом. Тогда кредитные организации презентуют разделение сумм. Первую можно оформить без залога, а вторую нужно обеспечить. Сами займы делятся на следующие виды:

• Овердрафт. Перевод на расчетный счет заемщика одобренной суммы. Оплачивать долг можно внесением средств на расчетный счет. Деньги списываются автоматически. Целью является поддержка оборота компании. Деньги могут быть потрачены на устранение недостачи в кассе, платежных оборотов. Средства могут пойти на бюджет. Этот вариант кредитования считается самым выгодным. Проценты бывают фиксированными и дифференцированными. Погашение осуществляется автоматически.
• Кредитная линия. Применяется для расширения бизнеса. Кредитная линия бывает возобновляемой и невозобновляемой. Обычно эти займы используются для приобретения новых фондов. Возможна покупка сырья. Финансовые организации кредитуют в безналичном виде. Средства тратятся полностью или частично. Используется нецелевая программа, но кредитная организация может вести контроль за тратами.
• Инвестиционный кредит. Для расширения предприятия или необходимости покупки оборудования можно оформить такой займ. Но условия по нему более жесткие по сравнению с другими кредитами. Необходимо собрать много документов, а также создать инвестиционный план, в котором отражаются способы для увеличения доходов.

Кредитная организация может требовать внесение первого платежа в 30-40%. Период кредитования составляет 15 лет. Если компания работает не так давно, то может быть отказ. Кредиты не выдаются при нулевом балансе. Иногда требуется предоставление залога.

Условия

Кредит на развитие бизнеса для ООО оформляют в Сбербанке, ВТБ 24, "Альфа-Банке" и других финансовых учреждениях. По каждой программе предлагаются свои условия. Возможно оформление займов под залог, поручительство или без предоставления обеспечения.

Банками предлагаются кредиты до 5 млн рублей по ставке от 14,5 до 17%. Нередко бизнесменам предлагаются государственные программы и оформление через крупные учреждения РФ.

Получение

Как получить кредит на развитие бизнеса? Для этого следует пройти несколько этапов:

1. Обратиться в банк, в котором есть действующие счета.
2. Подать заявку на оформление займа.
3. Собрать документацию.
4. При одобрении ознакомиться с условиями.
5. Подписать документы и получить деньги.

Если обращаться в банк, в котором нет счетов, то учреждение может потребовать перевести все средства или их часть.

Куда обращаться?

Кредиты малому и среднему бизнесу предоставляются в разных банках. Суммы и ставки для каждого клиента могут быть разными:

• Сбербанк - до 5 млн рублей от 16%;
• "Альфа-Банк" - до 6 млн рублей под 17%;

• "Райффайзен Банк" - до 4,5 млн рублей, а ставка назначается индивидуально;
• ВТБ 24 - до 4 млн рублей от 14,5%;
• "Банк Москвы" до 150 млн рублей по индивидуальной ставке.

Сбербанк

Предлагает кредитование бизнеса Сбербанк, куда могут обращаться все предприниматели. Программы действуют для представителей малого и среднего бизнеса, а также для крупных корпоративных клиентов. Банком предлагается несколько программ под обеспечение, поручительство и без залога.

Сумма может достигать до 5 млн рублей. Ставка составляет 16-19,5% в год. Займы предоставляются на разные цели: реконструкцию, покупку основных фондов, расширение.

Государственная программа

Не всем известно, что есть различные программы поддержки бизнеса, по которым можно оформить субсидии для развития своего дела. Поддержка может быть возвратной и невозвратной. Получить такое финансирование получится не всем. Преимуществом пользуются социально-ориентированные, производственные, сельскохозяйственные, бизнес-проекты.

Учитывается число рабочих мест, полезность продукции или услуг. Также важна оценка оригинальности, рентабельности и срока окупаемости проекта. Работающие программы и условия участия в них оформляются на официальных сайтах города.

Подается заявка бесплатно, поэтому попробовать может каждая организации. Если подготовить соответствующий бизнес-план, то получить средства от государства реально. Больше предпочтений отдается предпринимателям, которые уже имеют налаженный бизнес с постоянным доходом.

Как оформить?

Оформляются кредиты малому и среднему бизнесу в течение нескольких дней. Это зависит от условий и требований, к примеру, при получении займа с залогом.

Получение кредита для ООО обычно осуществляется с предоставлением ликвидного залога или приглашения поручителя. Иначе будет отказ в предоставлении займа.

С нуля

Выдаются кредиты на развитие бизнеса с нуля, но оформить их достаточно сложно. Банки предъявляют к заемщикам жесткие требования:

• получение прибыли предприятием;
• регистрация фирмы не меньше 6 месяцев-1 года.

Начинающим бизнесменам часто автоматически отклоняют заявки на получение займов. Выходом в этой ситуации будет оформление потребительского займа на физическое лицо, предоставив в залог имущество. Кредиты на развитие бизнеса с нуля выдаются и с поручителями.

Без залога

Оформить кредит для ООО без залога достаточно сложно. Заемщикам следует помнить, что некоторые учреждения, к примеру, Сбербанк, ВТБ, предоставляют такие займы, но ставка будет достаточно высокой. Условием оформления такой сделки является поручительство владельцев бизнеса.

Требования

Кредит на развитие бизнеса для ООО предоставляется при соблюдении нескольких требований:

• штат - не больше 100 человек;
• прибыль в год - до 400 млн рублей;
• доход у микроорганизаций 60 млн рублей, а штат - не больше 15;
• регистрация в РФ;
• легальность бизнеса;
• возраст 23-65 лет;
• положительная кредитная история;
• хороший оборот финансов.

Документы

Необходима заявка, чтобы получить кредит на развитие бизнеса для ООО. Документы могут отличаться в зависимости от того, является ли человек клиентом банка или нет. Постоянным заемщикам надо предоставлять финансовую отчетность за последнее время, бумаги по залогу, поручителям.

Если клиент не пользуется услугами банка, то он должен подготовить учредительные, регистрационные документы. Также потребуется карта с образцами подписей лиц, которые имеют право подписи. Нужны их паспорта, ИНН. Перечень документов иногда расширяется.

Сумма

Кредит на развитие бизнеса для ООО выдается в сумме 3-5 млн рублей. Но некоторые учреждения, к примеру, "Банк Москвы" выдает крупные суммы. Условием является платежеспособность компании и выполнение обязательств, которые берутся при подписании кредитных документов.

Ставки

Проценты по кредитам для всех клиентов определяются для каждого клиента индивидуально. Плата за пользование займами зависит от нескольких факторов:

• платежеспособности;
• периода финансирования;
• валюты кредита;
• наличия залога или поручительства.

Базовые ставки сейчас 14,5-17% в год. А по льготным программам от государства действует 10%.

Сроки

По стандартным программам кредиты выдаются сроком до 3 лет. Иногда действует более длительное время кредитования. Возможно и досрочное погашение, только необходимо сразу узнавать, если ли за это дополнительная комиссия.

Погашение

Оплата кредита осуществляется равными или дифференцированными частями. Иногда вероятны индивидуальные варианты схемы погашения. Перевод выполняется с текущего счета на кредитный. При несвоевременном внесении платежа банком начисляется просрочка, а также понижается кредитный рейтинг.

Преимущества и недостатки

У кредита для бизнеса есть свои плюсы:

• не требуется изымание из оборота средств;
• есть возможность оформления кредита без залога;
• можно стать участником государственной программы, оформив льготный займ.

Но следует учитывать, что банки в области кредитования работают лишь с проверенными бизнесменами. Заемщики должны подтвердить платежеспособность, на фирму открыть текущие, депозитные счета, корпоративные карты. Только тогда возможно оформление займа.

Чтобы начинающий малый бизнес смог развиваться успешными темпами, как правило, требуются финансовые вливания.

Когда основатели не имеют достаточных средств для развития, на помощь приходят банковские займы. И хотя взглянув на рекламу, кажется, что получить нужный заем проще простого, на деле предприниматели могут получить бизнес в кредит без первоначального взноса только при соблюдении определенных условий.

Условия выдвигаются банками и служат для обеспечения гарантии возврата заемных средств. При этом имеет значение не только своевременный возврат долга, но и процентов по нему.

Как получить и оформить

Прежде всего, необходимо поговорить о том, кому банки готовы выдавать кредит для организации малого бизнеса.

К клиенту, являющемуся представителем малого бизнеса, предъявляются следующие требования:

1. Владение ликвидным имуществом (оборудование, недвижимость, ценные бумаги и т.д.). Если бизнесмен может предоставить в обеспечение будущей ссуды ценный залог, банк почти всегда пойдет навстречу, так как залог – лучшая гарантия возврата денег. Однако, важно понимать, что стоимость залога должна на 150-200% превышать сумму займа.
2. Возраст фирмы. Этот критерий особенно важен для индивидуальных предпринимателей, хотя и фирмам, не успевшим заслужить репутацию, доверия мало. По этой причине рекомендуется регистрировать компанию заблаговременно, увеличивая тем самым вероятность одобрения банка заявки на ссуду.
3. Доходность. Фирма может быть не новой, вот только прибыль почти нулевая. Такой компании денег на развитие могут и не дать. Банки не требуют невероятной рентабельности, но хотя бы минимальный процент показать придется.
4. Бизнес-план. Его требуют тогда, когда не идет речь о займах на текущую деятельность. Специалисты банка обязательно с ним ознакомятся, чтобы убедиться, что деньги пойдут на приобретение ликвидного имущества. Неохотно выдаются ссуды на выплату зарплаты или арендной платы.
5. Кредитная история и репутация. Если историю проверить легко, то с репутацией дело обстоит сложнее. Направив запрос в БКИ, банк сможет точно узнать, как клиент ранее выполнял взятые на себя обязательства. Узнать о репутации банк сможет по отзывам деловых партнеров.

Исходя из всего вышеизложенного, очевидно, что оформить кредит на малый бизнес крайне сложно:

• действительно, истории как таковой пока нет;
• возраст еще не велик;
• бизнес-план – это не самый важный из критериев;
• а отсутствие ликвидного имущества и вовсе может перечеркнуть все надежды на выгодный заем.

Вот почему в итоге нередко пользуются одним из двух вариантов:

1. Оформляют ссуду на физическое лицо (директора, учредителя, владельца).
2. Участвуют в госпрограмме.

В первом случае происходит стандартная процедура оформления займа, как, например, потребительского. Чаще всего используются только два документа: паспорт и подтверждение размеров ежемесячного дохода. И вот тут имеется главная сложность, так как подтвердить размеры доходов ИП достаточно сложно, поскольку зарплату он не получает.

Недостатки такого решения:

• займ на физическое лицо не получится отразить в статье расходов, когда предприниматель будет исчислять налогооблагаемую базу;
• ограничение по сумме займа (существенно меньше) и по срокам его возврата;
• самому же заемщику приходится смириться с тем, что возвращать ссуду банку придется даже в том случае, если предприятие обанкротится.

Куда более перспективен второй вариант – получение гранта или ссуды от государства. Существуют даже безвозмездные ссуды, которые предпринимателям, выполняющим условия госпрограммы, даже не потребуется возвращать. Чтобы получить такую ссуду, потребуется принять участие в госпрограмме или стать получателем гранта.

Главная сложность здесь состоит в соблюдении большого количества формальностей. Кроме того, предпринимателям придется доказать свою деловую хватку и заинтересовать чиновников своими инновационными проектами.

Кредиты малому бизнесу от государства в 2017 году

Если сравнить 2017 г. с 2015 г., то налицо сокращение госфинансирования льготного финансирования малого бизнеса.

Получить заем от государства на льготных условиях смогут предприятия:

• где в штате числится не больше 100 сотрудников;
• оборот за год по всем счетам не превышает 400 млн. руб.;
• соискатель должен доказать собственную платежеспособность;
• продемонстрировать положительную историю.

Процесс получения займа в общих чертах выглядит так:

• Составляется заявка на получение государственного займа и подается в региональный Фонд поддержки предпринимательства.
• Одновременно в банк, работающий с Фондом, подается финансовая отчетность предприятия для всестороннего изучения.
• После одобрения заявки и документации, представленной соискателем, Фонд перечисляет деньги банку, а банк выдает ссуду соискателю.

В Фонде поддержки предпринимательства (местном территориальном подразделении) можно узнать много полезной информации:

• какие госпрограммы действуют сейчас;
• как оформить заявку на участие в одной из них;
• какие для этого требуется соблюсти условия;
• с какими банками-партнерами работает Фонд и многое другое.

Каждое территориальное подразделение действует на основании .

Таблица 1. Базовые условия льготного государственного кредитования малого предпринимательства в 2017 г.

Экспресс-займы

Выгодно отличается от обычного скоростью своего оформления. Чаще всего к такому виду заимствования оборотного капитала прибегают ИП, так как требования к заемщику минимальные и при отсутствии негативной истории вероятность получить экспресс-займ равна почти 100%.

Все экспресс-займы относятся к беззалоговым, и в этом заключается еще одно их безусловное преимущество. Предприятию не приходится готовить документацию для залога, оформлять обременение, сама процедура получения необходимой суммы занимает в несколько раз меньше времени, чем при стандартном.

Расходы по экспресс-кредиту включают комиссию (1-2% от суммы займа), а также проценты за пользование заемными средствами.

Снизить ставку можно путем выбора целевого заимствования, например, на покупку транспорта, пополнение оборотного капитала и т.д. Предоставив банку залог и поручителей можно снизить процентную ставку на 5-7%.

Процентные ставки по данному банковскому продукту обычно высоки и составляют 25-30% годовых.

Например, в Сбербанке кредит «Доверие» для малого бизнеса – это весьма выгодный продукт, направленный на предоставление ссуды в самые сжатые сроки.

Таблица 2. Условия кредита «Доверие» в Сбербанке.

Оформить заем на таких условиях могут те предприятия, годовой оборот которых не превышает 60 млн. руб.

Инвестиционный

Эффективным инструментов развития бизнеса являются инвестиционные ссуды. Процесс оформления и одобрения заявок от предпринимателей на получение инвестиционного займа достаточно сложен.

Его основными принципами являются:

1. Для банка большое значение имеют намерения предпринимателя в отношении заемных средств, даже больше, чем его реальное финансовое положение. Поэтому в пакет документов входит ТЭО – технико-экономическое обоснование.
2. Проценты по будущему займу должны быть существенно меньше ожидаемой прибыли от вложений.
3. Срок заимствования определяется индивидуально, в зависимости от того, каким окажется срок окупаемости по данному конкретному инвестиционному проекту (срок заимствования не менее срока окупаемости).
4. Если проект очень перспективный, то банк даже может предоставить заемщику льготный период, в течение которого клиент будет погашать только проценты по займу.

Если обратиться к практике выдачи инвестиционных займов представителям малого и среднего бизнеса, то зачастую речь идет о деньгах для:

• постройки производственных объектов:
• закупки оборудования;
• налаживания выпуска сельскохозяйственной продукции;
• кредита на покупку готового бизнеса и т.д.

Договор с банком об инвестициях предприятие заключает, согласно . относит договора на получение инвестиций к смешанному типу договоров, поскольку его сторонами могут выступать не только банк и представитель малого бизнеса, но и государство.

Экспресс-займы и инвестиционные ссуды малому бизнесу в российских банках

Условия предоставления займов, а также размеры предоставляемых ссуд в отечественных банках достаточно сильно отличаются. Это открывает перед бизнесменами возможности для заключения с банком договора на выгодных условиях.

Такие условия оптимально соответствуюют текущему финансовому положению заемщика. В таблице 3 приведены актуальные предложения крупнейших российских банков для малого бизнеса.

Таблица 3. Условия предоставления экспресс-займов и инвестиционных кредитов малому бизнесу в крупнейших российских банках по состоянию на 01.10.2016 г.

Кредит по бизнес-плану

Особенность кредитования по бизнес-плану состоит в том, что предприниматель, желающий получить заем в банке готовит пакет документации, в которой обосновывает следующие моменты:

1. Деньги требуются для конкретной цели, сейчас и на конкретный срок.
2. Ссуда будет использована для извлечения максимальной выгоды.
3. Возврат ссуды при текущем положении дел не составит труда для заемщика.

Детальный бизнес-план – это большой объем документов, поэтому для одобрения заявок подается сжатый вариант всего на 4-10 страниц, не более.

В подавляющем большинстве случаев бизнес-планы готовятся по стандартной схеме:

• описывается экономический потенциал предприятия, а также размер текущей доходности и прогнозируемой после получения ссуды, детально перечисляются все группы затрат;
• маркетинговый план описывает все мероприятия, которые будут реализованы предприятием для того, чтобы вывести свой продукт на заданный объем продаж;
• техническая часть, в которой описывается товар, необходимые доработки, в результате которых удастся повысить объем продаж.

Первое, что будет сделано банковскими специалистами в процессе рассмотрения представленного потенциальным заемщиком бизнес-плана, это оценка рисков, связанных с возвратом ссуды. при финансировании бизнес-проектов практически никогда не используется.

Поэтому в самом документе обязательно имеется раздел оценки рисков самим заемщиком, где должно быть приведено обоснование по всем категориям рисков. После рассмотрения представленного сжатого бизнес-плана, банк изучает проект и принимает решение – одобрить заявку сразу или рассмотреть детальный бизнес-план.

По итогам изучения предприятию предлагаются условия представления ссуды. Чаще всего условия:

• индивидуальные;
• учитывающие риски;
• учитывающие текущее финансовое положение предприятия.

Как правило, те банки, которые развивают направление финансирования малого бизнеса, на своих сайтах предлагают для ознакомления образец описания бизнеса для получения кредита. Эта информация дает четкое представление о том, как следует подготовить свой проект перед подачей для рассмотрения в конкретный банк.

Рейтинг банков для малого бизнеса

Крупные маркетинговые и аналитические агентства (Moody’s , Рус-рейтинг, НРА и др.) регулярно публикуют рейтинги банков, в том числе тех из них, которые предлагают самый выгодный кредит малому бизнесу.

• годовой валовой объем выдачи ссуд на развитие малого бизнеса;%
• спектр предоставляемых услуг;
• полнота обслуживания в онлайн-режиме и другие показатели.

• по активам – оценивается стоимость имущества банка, размер его капитала, сумма всех обязательств представителей малого бизнеса перед банком, объем ценных бумаг и т.д.;
• кредитный – составляется на основе объемов выдаваемых ссуд.

Источником достоверных сведений о финансовой устойчивости любого коммерческого банка является Центробанк. На сайте регулятора регулярно публикуются данные о состоятельности крупнейших игроков банковского бизнеса, откуда можно почерпнуть сведения об интересующих банках.

(нажмите для увеличения)

Выбор банка для получения кредита на развитие малого бизнеса для предпринимателя является весьма непростым решением. Необходимо не только сравнивать условия предоставления инвестиций.

Сравнивать нужно и надежность кредитной организации, а также учитывать реальные возможности по своевременному возврату ссуды вместе с процентами. Реальную помощь в поиске оптимального варианта получения займа могут оказать брокерские организации.

Видео: IncomePoint.tv: кредиты для малого бизнеса.

Кредитование малого бизнеса с нуля в Сбербанке, ВТБ 24, Банке Открытие и Россельхозбанке. Описание продуктов и их преимущества.

Сегодня мало кто может открыть свое дело без приличных вложений. Но как стоит поступить тому предпринимателю, который не имеет денег не только на развитие своего бизнеса, но даже на его открытие? В этом случае всегда выручает кредит малому бизнесу с нуля. Конечно, банки требуют под это дело залог и предлагают специфические условия. Но малому бизнесу некуда деваться, так как при наличии богатых родственников уже можно открыть предприятие средних размеров. В случае нулевого начального капитала приходится всегда обращаться в кредит малому бизнесу с нуля. Тем не менее, полно ситуаций, когда предпринимателям малого бизнеса удается стартовать и осуществить сильное развитие своего дела. Тогда получается и кредит отдать, и обеспечить себе безбедное будущее.

Кредиты малому и среднему бизнесу очень важны для экономики, так как способствуют росту производств, а, значит, и увеличению потока налогов в бюджет. Кредиты малому и среднему бизнесу настолько сильно распространены в банках, что сегодня кредит под малый бизнес можно оформить с весьма малым обеспечением, либо вообще без него.

Банк Открытие

Банк Открытие под эгидой программы государства применяет льготные предложения для кредитования малого бизнеса и ссуды на его развитие. В банке Открытие начинающий предприниматель может получить:

• Кредит для юридических лиц;
• Кредит для индивидуальных предпринимателей.

Для того чтобы предприятие малого бизнеса смогло успешно осуществлять свою деятельность, банк Открытие предлагает выбрать программу для:

• Пополнения оборотных средств;
• Приобретения основных средств;
• Участия в тендерах;
• Повышения лояльности потребителей.

Банк Открытие является участником программ государства, нацеленных на улучшение положения субъектов малого бизнеса в Российской Федерации. Банк Открытие предоставляет такую полезную услугу, как персональный менеджер. Персональный менеджер может приехать в удобное место и время для обсуждения процентной ставки и залога. Такой сотрудник может без труда оценить состояние малого бизнеса и выявить его реальные потребности. Рекомендации, которые выдает менеджер относительно залога и пакета документов для кредитования помогают малому бизнесу сэкономить существенное количество рабочего времени.

Залог выбирается ориентировочно на условия его обеспечения. Существует возможность оформить кредит и без залога. Для малого бизнеса предусмотрены очень удобные схемы погашения задолженности.

Сбербанк

Сбербанк не отстает от программ государства и предлагает еще более широкую линейку кредитования малого бизнеса, чем банк Открытие. Сбербанк предлагает оформить следующие продукты для нужд своего собственного дела:

• Доверие;
• Бизнес-Доверие;
• Бизнес-Оборот;
• Бизнес-Овердрафт;
• Госзаказ;
• Бизнес-Рента;
• Экспресс-Авто;
• Бизнес-Авто;
• Экспресс-Актив;
• Бизнес-Актив;
• Экспресс-Ипотека;
• Бизнес-Недвижимость;
• Бизнес-Инвест;
• Лизинг автотранспорта;
• Лизинг коммерческого транспорта;
• Лизинг грузового транспорта;
• Лизинг специальной техники;
• Бизнес-гарантия;
• Бизнес-Оборот;
• Бизнес-Рента;
• Бизнес-проект.

Настолько широкая продуктовая линейка, которую предлагает Сбербанк, говорит о гибкости подхода к клиенту. Предприниматель может обратить свое внимание на предложение, которое ему наиболее подходит для решения как оперативных, так и стратегических задач. Есть возможность взять беззалоговый кредит, кредит на пополнение оборотных средств, кредит на создание бизнеса, кредит на финансирование новых проектов, ссуду на , ссуды на покупку автотранспорта, оборудования и недвижимости, лизинг. Начинающему предпринимателю всегда интересен беззалоговый кредит, но на него действует повышенная процентная ставка. Так что стоит решать, что выгоднее: получить кредит без залога, или снизить платежи по ссуде. Залог всегда дает банку страховку от невозвращения долга, если залог отсутствует, то Сбербанк вынужден увеличивать такую характеристику, как процентная ставка, для потребителей банковских услуг. Условия всегда можно изменить в лучшую сторону, если предоставить максимум информации и гарантий кредитному учреждению.

Например, по пакету Доверие Сбербанк предлагает взять ссуду до 5 миллионов рублей на 48 месяцев. Размер процентной ставки в данном предложении ровняется 18,5%. Сбербанк готов выдать сумму для развития бизнеса по такому пакету, если предприниматель делает годовой оборот в размере 60 миллионов рублей. Инвестиционный шаг для своего дела существенно влияет на его будущее. Так что не стоит отказываться от возможности увеличить размеры своего бизнеса. Благо, программы, которые предлагает Сбербанк, всячески этому помогают.

ВТБ 24

О программах государства наслышан и ВТБ 24. Являясь одним из самых надежных банковских учреждений Российской Федерации, ВТБ 24 предлагает малому бизнесу:

• Классические ссуды, имеющие специальные условия;
• Кредитные линии;
• Помощь персонального менеджера в оценке залога и состояния бизнеса.

Предприниматель на сайте может найти большой инвестиционный пакет для развития своего собственного дела, в который входят предложения:

• Бизнес-экспресс с размером кредита до 4 миллионов рублей и величиной ставки от 14,5%;
• Пакеты коммерсант с ссудой до 3 миллионов рублей и ставкой от 18,5%;
• Коммерсант со ставкой 23,3% на сумму до 3 миллионов рублей;
• Бизнес-экспресс Целевой по ставке от 14,5% на ссуду до 4 миллионов рублей;
• Овердрафт со ставкой от 11%;
• Оборотный кредит с размером процентной ставки от 10,9%;
• Инвестиционный кредит с платой по кредиту от 11,1%;
• Целевой кредит с платой за пользование от 11,1%;
• Кредит на залоговое имущество по ставке от 9%;
• Бизнес-ипотеку от 4 миллионов рублей.

Условия в каждом отдельном случае рассчитываются относительно финансового состояния бизнеса. Банк ВТБ 24 негласно считается вторым банком в стране. Это подтверждается вторым местом в рейтинге капитализации банков, и первым местом по величине уставного капитала банков. Таким образом, работать с ВТБ 24 очень легко и надежно. ВТБ 24 благодаря своей большой структуре может выдавать рискованные и малообеспеченные кредиты. Предприятие малого бизнеса в начальной стадии считается очень рискованным вложением, так что ВТБ 24 – это хорошее место для тех, кто только начал свое движение к благополучию.

Россельхозбанк

Россельхозбанк известен тем, что работает с предприятиями малого бизнеса, которые расположены преимущественно на селе. Отсюда залог имеет отношение к сельским постройкам и технологическим сооружениям. Россельхозбанк предлагает своим клиентам оформить ссуды по следующим пакетам:

• На создание семейных ферм и цехов по переработке продукции животноводства. Размер процентной ставки составляет 13% на срок до 15 лет. При этом требуется залог;
• Персональный овердрафт. Для того чтобы покрывать потребности бизнеса в сезонные периоды, когда нет никаких прибылей, есть возможность оформить специальную кредитную линию. Процентная ставка по такому предложению равна 11% на сумму до 10 миллионов рублей. При этом залог не требуется.
• Под залог приобретаемой техники и оборудования. Россельхозбанк предлагает увеличить размеры малого бизнеса. Для этого можно взять ссуду до 7 лет под 13,5%. В качестве залога здесь выступает сама техника, которую покупает предприниматель.

Россельхозбанк всячески поддерживает программы государства, рассчитанные на улучшение ситуации на селе. Как известно, после распада СССР положение сельского хозяйства стало очень плохим. Сегодня такие структуры, как Россельхозбанк занимаются восстановлением былой производительности. Россельхозбанк давно услуги для бизнесменов сельской местности, так что если обращаться за кредитом для данного сегмента экономики, то не придумаешь. Стоимость залога и состояние бизнеса определяются специалистами банка на месте, как это заведено в других организациях.

Рекомендуем почитать

Дерматология

Ягодный мусс на манке Как приготовить мусс из замороженных ягод

Финансы

Причины, симптомы и лечение патологии

Hi-Tech

Что такое сложение сил. Измерение силы. Сила. Сложение сил

Хобби

Cмертные грехи в православии: сколько их?

Десерты

Рецепты витаминных салатов из крапивы

Фармакология

Ароматная и сочная курица в фольге в духовке – быстро, просто и вкусно