Какой банк выбрать для бизнеса. Открытие и ведение счетов

При открытии предпринимательской деятельности у бизнесмена возникает много вопросов различного характера. И одним из таких является, как открыть расчетный счет для ИП в банке. Немногие знают, что этого делать и не обязательно . Другой вопрос состоит в целесообразности и удобности открытия расчетного счета. Но это в каждом случае предприниматель решает индивидуально, исходя из рода занятий, статуса клиентов (юридические или физические лица), и в целом необходимости работы с банковской системой.

Сразу оговоримся, что все цифры актуальны на момент написания статьи и могут меняться с течением времени.

Оформление: документы, срочность, стоимость

Рассмотрим эти вопросы на примере банков, входящих в двадцатку лучших, согласно данным рейтинга российских банков . Это Сбербанк России, Альфа, Тинькофф, Авангард.

Перечень документов, необходимых для открытия счета везде идентичный:

• паспорт, который удостоверит личность (все страницы);
• код ИНН;
• свидетельство о государственной регистрации ИП;
• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

Вами предоставляются оригиналы, с которых сотрудники банка снимут ксерокопии. Копии предоставляются в нотариально заверенном виде. Также все документы должны быть действительны и достоверны на дату подписания договора.

В основном, все банки предлагают срочное открытие расчетного счета через свои интернет-сайты. Но имейте в виду, что после этого вы обязательно должны посетить банк со всеми необходимыми документами или нотариально заверенными копиями. До открытия проводить операции по зарезервированному расчётному счёту нельзя. Вы просто сможете указывать необходимые реквизиты на договорах, счетах и т. д. В банке будут предоставлены заявления и договора на открытие расчетного счета, который ИП необходимо подписать. Наличие печати необязательно, так как законодательством Российской федерации это не предусмотрено.

Рассмотрим популярные банки

При открытии расчетного счета для ИП в разных банках действуют разные тарифы, на которых мы остановимся ниже.

Сбербанк России

С 01.02.2016г. в Сбербанке изменились тарифы, которые различаются в зависимости от региона. Например, в г. Москве: стоимость открытия банковского счета составляет 2 400 рублей (для клиента с годовой выручкой до 1,8 млн. руб., при условии получения кредита – 700 руб.). Ведение счета – 1800 рублей. 50 рублей – заверение копий документов. Карточка с образцами подписей составляет 300 рублей. Первоначальная сумма, которая должна будет находиться на вашем счете, составляет 2500 рублей.

В настоящее время в Сбербанке в срок до 31.12.2016 года действуют специальные условия обслуживания ИП, которые являются клиентами кредитных организаций, у которых Банком России отозваны лицензии на осуществление банковской деятельности.

Сайт Сбербанка предлагает воспользоваться услугой «Онлайн резервирование расчетного счета» и получить номер счета за 5 минут. В это время входит заполнение анкеты, указание номера расчетного счета и необходимых процедур идентификации при использовании данной услуги. В дальнейшем необходимо предоставить полный пакет документов и подписать обязательные договора. Здесь уже банк обещает открыть счет в течение одного дня при условии подписания дополнительного соглашения.

Альфа-банк

В нем вам будет предложено несколько пакетов услуг, в зависимости от условий вашей предпринимательской деятельности. Например, СтартАп, при котором бесплатно: открытие счета, платежи в национальной валюте (до 10 платежей в месяц), внесение наличных (до 30000 рублей в месяц), заверение банковской карточки (разово, затем 590 рублей за каждую карточку). Обслуживание счета – 850 рублей в месяц. Подключение к системе «Альфа-Бизнес Онлайн» – 990 руб.

Банк также предлагает срочное открытие счета. В онлайн-режиме на сайте вы сможете узнать его реквизиты. Также этот банк предоставляет такую услугу как бесплатный визит менеджера. Он или сам приедет к вам в офис или вы передадите ему документы, необходимые для осуществления данной процедуры.

Тинькофф Банк

Указанный банк предлагает открыть бесплатно открыть расчетный счет, получить бесплатное обслуживание и 10 платежей в течение месяца. Далее также предоставляется бесплатное обслуживание, но при условии или наличия кредита или остатка на расчетном счету не менее 30000 рублей (в остальных случаях – 99 рублей в месяц).

Доступна срочная онлайн регистрация документов и использование счета в течение 24 часов.

Этот банк набирает все большую популярность среди бизнесменов.

Открытие счета стоит 1000 рублей, обслуживание счета – 900 рублей, подключение интернет-банка бесплатно. Платежи в месяц до 1000 рублей во внебюджетные фонды и на счета в данном банке – бесплатно.

На сайте банка предоставлена интернет услуга «открытие счета ИП», где вы сможете заполнить заявление, прикрепить копию паспорта, доверенности на лицо, обладающее правом подписи, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе. После этого сотрудники банка перезванивают и предлагают посетить отделение банка в любое удобное время.

Как выбрать банк – на что обращать внимание

Рынок банковских услуг сейчас перенасыщен. Сравнить условия открытия расчетного счета, сроки и тарифы можно, изучив сайты банков, которые находятся в вашем регионе.

Итак, на что необходимо обращать внимание:

• Надежность банка. Во-первых, в условиях экономического кризиса выживут не все банки. Во-вторых, ЦБ РФ может отозвать лицензию у банка, который занимается незаконной деятельностью. При осуществлении выбора изучите рейтинг банка, проанализируйте сколько лет она находится на банковском рынке, кому принадлежит и какие имеет финансовые показатели.
• Тарифы и обслуживание. Обратите внимание на стоимость расчетного обслуживания, комиссии за осуществление различных операций (денежные переводы, внесение и снятие наличных). Здесь все просто: чем меньше, тем лучше. Стоимость открытия расчетного счета для ИП может меняться в любое время. Осуществляйте мониторинг только актуальной информации. Ищите банк, подходящий именно для ваших условий работы. Также обратите внимание, что ЦБ РФ рекомендовало банкам с целью противодействия совершения сомнительных операций, ввести комиссию за переводы денежных средств со счета ИП на личные счета физических лиц. Теперь при переводе с расчетного счета ИП на его личный счет суммы, превышающей 300 тысяч рублей за последние 30 календарных дней взимается дополнительный тариф.
• Система «интернет – банк». В наше время это чуть ли не самый первый пункт, на который мы смотрим при выборе банка. Он-лайн режимы облегчают ведение нашего бизнеса и помогают соблюдать правило: время-деньги. Указанные системы позволят вам мгновенно осуществлять платежи в удобное для вас время суток, без посещения банков, стояния в очереди. Вы можете в любое время проверить состояние вашего счета и получить необходимые выписки по счетам. Учитывайте стоимость данного обслуживания, потому что в разных банках оно может отличаться.
• Где открыть расчетный счет для ИП. Расположение, наличие банкоматов и время работы. Несмотря на условную важность данного вопроса, на практике вы очень скоро убедитесь, что местонахождение банка в удобном месте рядом с вашим домом или местом работы существенно сократит трату вашего времени и денег.

Удобная система и mobile-банкинг, которая будет присылать вам информацию на мобильный телефон о всех операциях на вашем банковском счете. В основном, эта услуга также платная.

• Учитывайте также, что в банке, котором вы откроете расчетный счет ИП, вам также надо будет открыть пластиковую карточку физического лица. Это необходимо для того, чтобы снимать прибыль, полученную при осуществлении предпринимательской деятельности. Операция по переводу денежных средств с расчетного счета на пластиковую карточку клиента одного и того же банка является бесплатной. В иных случаях необходимо заплатить определенный процент.
• Обратите внимание на участие банка в поддержке малого бизнеса. В этом случае вам может быть предоставлен специальный продукт, разработанный для новичка. Однако не попадите в мышеловку при желании съесть бесплатный сыр. За абсолютно бесплатным обслуживанием в первый месяц могут скрываться последующие огромные комиссии по платежам.
• Конечно же, человеческий фактор играет немаловажную роль. Так как приятнее общаться с приветливым и профессиональным сотрудником банка, который окажет вам неоценимую помощь на первом этапе занятия бизнесом.

А вообще, как показывает практика, банка, одинаково хорошего для всех, не существует. И выгоднее открыть расчетный счет там, где это подходит именно вам, исходя и объективных и субъективных условий осуществления вашей предпринимательской деятельности.

Можно ли ИП работать без расчетного счета

По общему правилу ответ на вопрос однозначен: да, можно. В этом случае индивидуальный предприниматель сам для себя принимает решение. Это зависит от того, какого рода деятельностью он занимается, и существуют ли у него безналичные расчеты.

Однако есть ситуации, когда открыть расчетный счет для ИП в банке целесообразно:

• Осуществление безналичных платежей с клиентами – юридическими или физическими лицами. Отметим, что в большинстве случаев фирмы могут отказаться работать с ИП, если у него нет банковского счета.
• Сумма по договору превышает 100000 рублей.
• Если предпринимательская деятельность осуществляется в нескольких регионах, то наличие расчетного счета существенно облегчит ваши платежные операции.

Когда собираешься стать индивидуальным предпринимателем, или открыть собственное ООО, вопрос о расчетном счете теряется среди сотен других задач, которые нужно обязательно выполнить.

Ориентируйтесь, выбирая банк где планируете открыть расчетный счет для ИП или ООО, на следующие критерии:

• Надежность банка : залог сохранности ваших средств. Наверняка вам известно, что денежные средства юридических лиц не страхуются, поэтому если произойдет банкротство банка, то никто возвращать ваши кровные не будет.
• Обслуживание и стоимость : комиссии, ежемесячные платежи, прочие скрытые «таксы», указанные мелким шрифтом уже должны навести на определенные мысли. Не стоит переплачивать за мелкие дополнительные услуги, которые редко вам пригодятся; а между тем, из-за этих мелких услуг стоимость обслуживания иногда может разительно отличатся из банка в банк.
• Стоимость открытия р/сч не должна быть заоблачной. Если банк требует за открытие более 3 тысяч, то сто раз подумайте, хотите ли вы иметь с ним дело. Существуют также банки, которые не берут деньги за открытие р/с .
• Кэшбек . Или, говоря по-русски, процент на остаток; как правило, процент очень низок, однако это приятное дополнение, поскольку даже 3-9% годовых уже ощутимые средства .
• Интернет-банкинг . Несмотря на то, что в этом списке интернет-банкинг стоит в самом конце, обращать внимание на него стоит сразу же. Вместо того, чтобы бегать по банкам, гораздо проще все банковские операции провести онлайн, верно? Этот критерий очень важен, чтобы вам быть постоянно в курсе всех событий расчетного счета и операций по нему. Как правило, функционал интернет-банкинг а интуитивно понятен и прост.

Сейчас перейдем к небольшим обзорам банков, которые будут более полезными для тех, кто решился или , но пока не знает в каком банке лучше открыть расчетный счет.

В каком банке лучше открыть расчетный счет в 2017 году: 8 лучших банков, сравнение тарифов

А сейчас давайте посмотрим в каком банке сейчас лучше и выгоднее открывать расчетные счета для вновь созданных ООО и зарегистрированных ИП (индивидуальных предпринимателей).

ТОП-3 банка с бесплатным расчетным счетом

Банков, которые предоставляют бесплатное открытие расчетного счета не так уж и много. Мы рассмотрим только самые надежные и качественные в обслуживании банки. Лучших из них всего три:

1. Тинькофф

Об этом банке вы наверняка слышали не только из рекламы по телевидению, но и среди тех предпринимателей, которые им вполне успешно пользуются.

Банк коммерческий, без участия государства, однако это не должно снижать доверие, так как услугами банка пользуется все большее количество людей .

И падать темпы прироста навряд ли будут, ведь для малого бизнеса банки, представляющие комфортные условия необходимы, как и воздух.

Первые два месяца обслуживания бесплатны! Также если не будет денежного оборота на расчетном счете, обслуживание останется бесплатным. Но, конечно, вероятность отсутствия денежного оборота в хорошо организованном деле мала.

По истечению двух месяцев можно выбрать следующие тарифы:

Простой или продвинутый. Стоимость простого более, чем приемлемая – 490 рублей за месяц . Стоимость продвинутого – 990 рублей . Каждый из тарифов имеет свои преимущества, и ознакомиться с ними можно на Тинькофф-Банка.

После выбора тарифа вам предоставляется неограниченный мобильный и интернет-банкинг, также можно подключить СМС-информирован ие, выпустить корпоративные или зарплатные карты. Бесплатно!

К преимуществам относится также открытие расчетного счета онлайн – все документы вам привезут на дом или в офис.

Кэшбек – 6% при простом тарифе и 8% при продвинутом.

2. Модульбанк

О Модульбанке вы наверняка также слышали, поскольку рекомендации предпринимателей, пользующихся услугами банка, вполне дружелюбные.

Банк работает с 1992 года и 25 лет существования банка — уже хороший ориентир при выборе банка. Также, как и Тинькофф не является государственным, и предоставляет весь спектр бесплатных услуг для удобного мобильного и интернет-банкинг а.

Тарифов несколько: стартовый, оптимальный и безлимитный.

Стартовый тариф полностью бесплатен! Но, за проведение платежных операций взимается 90 рублей ; комиссия за снятие средства 1% (до 100 000 рублей), 3% (от 100 до 300 т. р.) и так далее. В офисах или банкоматах Модульбанка внести средства можно бесплатно, но если вносить средства через другие банки – с комиссией.

Оптимальный тариф стоит всего 490 рублей , но предоставляет больше возможностей, чем стартовый. Во-первых, проведение платежа стоит всего 19 рублей за операцию ; снятие суммы до 50 тысяч рублей без комиссии , до 300 тысяч 1% и так далее; плюс предоставляется 2 корпоративные карты.

И последний, полностью безлимитный тариф . Можно совершать любое количество бесплатных операций; снятие до 100 тысяч рублей без комиссии ; снятие до миллиона рублей – комиссия 5 процентов; свыше – 20%. 5 бесплатных корпоративных карт.

По тарифам «оптимальный» и «безлимитный» начисляется кэшбек 3 и 5 процентов соответственно.

3. УБРиР, или Уральский Банк Реконструкции и Развития

Банк основан в 1990 году и с тех пор активно развивается, предоставляя качественные услуги для клиентов, в том числе юридических лиц.

Тарифов у банка довольно много, но рассмотрим самые оптимальные: «Все просто» и «Онлайн».

«Все просто» – стоимость 0 рублей (в крупных городах стоимость от 300 рублей).

«Онлайн» – стоимость от 350 рублей в месяц .

Бесплатно на всех тарифах предоставляется интернет-банкинг и мобильный банк . Более подробно со всей линейкой тарифов можно ознакомится на их сайте.

Несущественный минус банка – отсутствие процентов по остатку.

5 крупных банков, в которых можно открыть расчетный счет

Мы рассмотрели банки, в которых расчетный счет предоставляется бесплатно. Однако, не следует забывать и о более крупных банках, существующих длительное время.

Надежность всех нижеперечисленны х банков очень высока , поскольку они являются практически гигантами банковского дела России. Вам остается только выбрать тот банк, с которым будет более удобно .

Приступим!

1. Сбербанк

Пожалуй, самый популярный из банков. 50% капитала банка принадлежат ЦБ РФ . Перечислить все тарифы банка сложно, поскольку условия и функционал тарифов разнится из города в город. В среднем же стоимость обслуживания находится на уровне 700 рублей в месяц . Проведение платежа обойдется в 30 рублей ; снятие наличных 1% , а вот зачисление без комиссии , при переводе на карты и другие счета взимается комиссия также 1%.

У Сбербанка есть СМС-информирован ие, интернет-банкинг; реквизиты расчетного счета можно получить за 5 минут, открытие же займет не более одного дня.

Процентов на остаток средств не предусмотрено.

2. Банк ВТБ24

Тоже не менее популярный банк, который постоянно на слуху. Тарифов у банка несколько, но рассмотрим самые популярные.

Первый, «Бизнес старт» – 1 100 рублей в месяц ; 5 бесплатных платежей в месяц, каждый последующий от 39 рублей; (учитывайте, что в разных городах стоимость может незначительно отличаться); комиссия за снятие денег всего 0,5% , комиссия за прием денежных средств до 50 тысяч рублей бесплатно, а свыше – 0,2%.

Второй, «Бизнес касса» – 2 200 рублей ; 25 бесплатных платежей в месяц, остальные также, как и в предыдущем тарифе; комиссия за снятие наличных 0,5% , зачисление до 250 тысяч рублей без комиссий.

Интернет-банкинг у ВТБ24 платный, стоит 500 рублей , кэшбек отсутствует.

3. Альфа банк

Также один из крупных банков РФ. Стоимость обслуживания разнится, и сразу же рассмотрим два самых популярных тарифа:

«СтартАП» – от 850 рублей за месяц ; 5 бесплатных операций, последующие 250 рублей; подключение интернет-банка 990 рублей; мобильный банк – 59 рублей в месяц.

«Электронный» – от 1 290 рублей ; 16 рублей за каждую операцию; комиссия за снятие 0,4%, за пополнение – 0,23%, подключение интернет-банка также 990 рублей.

4. Банк Точка (филиал банка Открытие)

Банк специализируется, как раз на обслуживании предпринимателей . На выбор три тарифа:

«Лоукост» – 750 рублей за месяц , 5 бесплатных платежей, оплата за последующие 50 рублей ; снятие до 100 тысяч рублей без комиссии ; перевод на счета физ. лиц без комиссии (для ИП – до 500 тысяч рублей, для ООО – 70 тысяч рублей).

«Эконом» – первые три месяца для новых клиентов 570 рублей в месяц , последующие 1 900 рублей. 100 бесплатных платежей, оплата за последующие 40 рублей; снятие без комиссии до 200 тысяч рублей , внесение денежных средств в офисах банка без комиссии.

«Бизнес» – 7 500 рублей в месяц , 500 бесплатных платежей, оплата за последующие всего 30 рублей ; снятие наличных бесплатно до 300 тысяч рублей; внесение средств также бесплатно в офисах банка.

Для всех тарифных планов предусмотрено безлимитное количество корпоративных карт, бесплатный интернет-банкинг и мобильный банк, длинный опердень (с 12 ночи до 9 вечера ).

Каждый месяц начисляется кэшбек 8% .

5. Райффайзен банк

Банк существует с 1996 года и до сих пор не подводит своих клиентов, предоставляя качественное обслуживание. Стоимость обслуживания тарифов в разных городах разная, но мы рассмотрим два наиболее популярных и оптимальных тарифа:

«Старт» – от 590 рублей за месяц ; 3 бесплатных платежа, свыше – 30 рублей; переводы без комиссии до 100 тысяч рублей ; комиссия отсутствует, при условии зачисления денежных средств в офисах банка. Обслуживание карты – 290 рублей в месяц. Мобильный банк – 190 рублей за месяц ; подключение интернет-банкинг а – 190 рублей.

«Базовый» – от 1 050 рублей за месяц ; 20 платежей бесплатно, свыше – по 25 рублей за платеж; переводы без комиссии до 200 тысяч рублей ; комиссии за зачисление средств в офисах не предусматриваетс я. Обслуживание карты, как и в предыдущем тарифе – 290 рублей. Бесплатный мобильный и интернет-банкинг .

Как видно банков, которые готовы предоставить услуги по открытию расчетного счета для ООО или ИП (плюс дополнительные услуги), достаточно много. Все перечисленные в наших ТОПах банки всегда на слуху, имеют свой, доказанный временем статус и гораздо более надежны, чем малоизвестные банки, предлагающие дорогие услуги.

Выбирая банк, ориентируйтесь на долгосрочность. Также не забывайте вписывать в статью расходов затраты на банкинг, поскольку иногда можно переплатить за безлимитное количество платежей, чем платить определенную сумму за множество мелких.

Выбор только за вами . Сравнивайте тарифы в вашем городе и выбирайте то, что будет более оптимальным и приемлемым для бюджета ИП или вашего ООО .

Смотрите видео о том, как правильно выбрать банк для открытия расчетного счета ИП или ООО:

Среди представленных на российском рынке расчетных счетов для ИП тарифы сильно варьируются в зависимости от банка. По закону индивидуальные предприниматели могут работать без него, но многие бизнесмены предпочитают открыть собственный бизнес-счет для расширения круга потенциальных клиентов и упрощения работы.

Где открыть расчетный счет предпринимателю

Расчетный счет — это специальный счет, предназначенный для ведения бизнеса (начинается с 40802). Он доступен для контроля и блокировки со стороны Налоговой и внебюджетных фондов.

Благодаря расчетному счету предприниматель сможет принимать безналичные переводы от физических и юридических лиц. Личный счет ИП как физлица использовать в предпринимательских целях нельзя. ФНС может заставить заплатить 13% НДФЛ от полученных на лицевой счет денежных средств. Многие юридические лица не будут перечислять деньги на счет физлица, так как у них могут возникнуть проблемы с ФНС из-за таких переводов.

Наличие интернет-банка позволит ИП отправлять все платежи, не выходя из дома. С расчетного счета удобно оплачивать налоги и страховые взносы.

Однозначно ответить на вопрос, где стоит открыть счет предпринимателю, нельзя. Все зависит от его целей и финансовых показателей. Если приоритетным для предпринимателя является минимальная комиссия за ведение счета ИП, то ему стоит обратить внимание на небольшие региональные банки.

Для тех, кто ценит солидность и надежность, следует остановить выбор на крупном банке с государственным участием. Это повысит доверие со стороны потенциальных партнеров. Но за стабильность надо платить: стоимость обслуживания счета ИП здесь будет на порядок выше.

Вернуться к оглавлению

Критерии выбора банка для открытия счета

На следующие критерии индивидуальному предпринимателю стоит обратить внимание в первую очередь при выборе банка:

• стоимость открытия счета для ИП;
• плата за обслуживание расчетного счета (некоторые банки позволяют не платить за счет при отсутствии оборотов);
• комиссия за перевод собственных денежных средств;
• комиссия за обработку платежных поручений (бюджетных и в пользу других ИП или юрлиц);
• тарифы на подключение к интернет-банку и дистанционное ведение счета;
• удобное расположение банка;
• надежность банка.

Стоит учитывать, что средства ИП застрахованы в АСВ, поэтому нужно выбирать банк, входящий в систему госгарантий АСВ. Тогда можно не переживать о сохранности средств: при возникновении проблем у банка государство компенсирует весь размер денежных средств, который оставался у ИП.

Стоит ознакомиться с акциями, которые регулярно проводят финансовые организации. Например, предлагая скидку при оплате за год или по ежемесячному обслуживанию для новых клиентов.

Вернуться к оглавлению

Тарифы на РКО для ИП в российских банках

По ведению расчетного счета для ИП тарифы банков значительно варьируются в разных финансовых учреждениях.

В небольших банках можно рассчитывать на бесплатное открытие и ведение бизнес-счета при соблюдении определенных условий, а также оперативное получение доступа к счету.

Например, в банке Точка (проект «Открытие») резервирование, открытие и подключение интернет-банка — бесплатны. Стоимость обслуживания в месяц составляет от 900 руб., и в эту сумму уже входит определенное количество платежек в пользу других юридических лиц.

В Модульбанке открытие, ведение, смс-информирование, переводы внутри банка, бюджетные платежи по тарифу «Лоукост» будут бесплатны. В СКБ банке можно рассчитывать на бесплатное открытие, а ведение бизнес-счета по тарифу «Старт ап» составит 500 руб. В Азиатско-Тихоокеанском банке, несмотря на бесплатное открытие, ежемесячная плата достаточно высокая — до 1400 руб. в месяц.

Дата публикации: 20.12.2016 10:10

Когда предприниматель уладил все вопросы по регистрации себя, как ИП, в налоговых органах, он должен еще решить ряд проблем, а именно: какой налоговый режим выбрать, как и кто будет вести бухгалтерское обслуживание его бизнеса, наличие печати. Также важной дилеммой перед будущим бизнесменом является вопрос: «Где и как открыть расчетный счет для ИП?»

Обязан ли ИП открывать расчетный счет

Итак, сначала ответим на вопросы, необходимо ли ИП открывать расчетный счет и для чего это следует сделать? С одной стороны, расчетный счет выгоден ИП тем, что он является депозитарным и на нем можно хранить значительную сумму денег. Кроме того, с помощью расчетного счета ИП может осуществлять безналичные операции со своими контрагентами. Это удобно и налоговой инспекции для осуществления контроля прихода и расхода финансовых средств ИП. С другой стороны, ИП тратит дополнительное время на доставку в банк платежных поручений.

Итак, нужно ли открывать расчетный счет для ИП? Да, нужно!

Обязательно ли открывать расчетный счет для ИП? Нет, не обязательно! ИП имеет полное право вести бизнес без банковского счета. За его отсутствие индивидуальный предприниматель не несет какой-либо ответственности. Но существуют некоторые моменты, о которых необходимо помнить.

Согласно действующему законодательству Российской Федерации ИП не обязан открывать расчетный счет. Но и использование счета физического лица для ведения бизнеса неправильно. Какие, например, банковские реквизиты вы укажите в договорах с контрагентами?

Другое дело, если ваша деятельность построена на оплате наличными денежными средствами. В этом случае счет в банке для ИП не нужен. Но банковский счет - это хорошее место для хранения финансовых средств. ИП, осуществляя платежи путем перечисления денежных средств с одной банковской карты на другую без использования наличных денег, может вести свой бизнес довольно долго. Разберемся почему.

В качестве примера приведем ИП - небольшой магазин в Интернете. Расчетный счет он не имеет, т. к. при доставке товара оплата производится наличными денежными средствами. Но прогресс не стоит на месте, и покупатели рано или поздно захотят расплатиться путем перевода безналичных денежных средств с банковской карты или электронными деньгами. ИП вынужден будет обналичивать эти деньги. Ничего сложного в этом нет. Предприниматель может и дальше быть клиентом банка и потихоньку выводить деньги. Но сотрудники банка в конце концов обратят внимание на стабильно поступающие платежи, указывающие на ведение бизнеса, и всерьез займутся историей переводов денежных средств ИП. В этом случае банк имеет полное право отказать в оказываемой услуге. И тогда ИП вынужден будет искать другой банк, который не будет требовать от ИП предоставления документов, поясняющих источник происхождения поступивших средств. Это, опять же, займет много времени.

Какой расчетный счет открыть для ИП

При ответе на вопрос, какой расчетный счет лучше открыть для ИП, советуем обратить внимание на:

Стоимость расчетно-кассового обслуживания (далее по тексту - РКО). При этом необходимо узнать в банке о размере комиссии за открытие счета, стоимости интернет-банка, ежемесячного обслуживания, тарифах за внесение и снятие денежных средств и т. п.;

Наличие прикрепленного менеджера, решающего все вопросы клиента;

Наличие сервиса удаленного обслуживания «Клиент-Банк». При этом обратив внимание на то, чтобы сервис был прост, удобен и технологичен;

Расстояние до банка, т. к. важно, чтобы банк находился недалеко от вашего фактического местонахождения;

Стоимость таких продуктов банка, как кредиты, овердрафт, аккредитивы, валютные сделки, банковские гарантии и т. д.

Логично, если вы будете обслуживаться в качестве ИП в том же банке, где обслуживались и как физическое лицо. Если банк вас устраивает, и у вас в нем хорошая репутация, то незачем его менять.

Если вы никогда не являлись клиентом выбранного банка, но хотите открыть там расчетный счет для ИП, правильное решение помогут принять отзывы других предпринимателей. Вы имеете полное право проверить банк, т. к. доверяете ему заработанные вами финансовые средства.

Документы, необходимые для открытия расчетного счета для ИП

Перечень документов, необходимых для открытия счета, должен предоставить вам банк. Вы можете ознакомиться с ним непосредственно в офисе банке или на его сайте.

Как правило, для открытия банковского счета требуются следующие документы:

Оригинал ОГРНИП (возможна нотариальная копия);

Выписка из реестра индивидуальных предпринимателей;

Оригинал ИНН (возможна нотариально заверенная копия);

Паспорт предпринимателя;

Доверенность и паспорт доверенного лица ИП (если при оформлении расчетного счета личное присутствие ИП невозможно);

Доверенности и паспорта лиц, наделенных правом подписи, для указания в банковской карточке их подписи и оттиска печати ИП (при наличии);

Расписка с указанием точного адреса при несоответствии фактического нахождения ИП с местом его регистрации;

Письмо из Росстата, которое индивидуальный предприниматель самостоятельно получает в органах статистики.

Банк предоставляет предпринимателю некоторые документы, например, заявление об открытии счета, договор оказания банковских услуг, карточку с подписями и др. У разных банков могут быть собственные бланки указанных документов. ИП может получить их в отделении или распечатать с официального сайта банка.

Не удивляйтесь, если сотрудник банка запросит нотариально заверить все документы, особенно в случае оформления документов представителем ИП.

Сколько стоит открыть расчетный счет для ИП

Взвесив все «за» и «против», вы все-таки решили открыть расчетный счет для ИП. В этом случае вы должны знать тарифы банков:

Стоимость услуги по открытию расчетного счета колеблется от 0 до 1000 рублей;

Стоимость ведения банковского счета - от 0 до 1000 рублей;

Стоимость перевода денежных средств через Интернет на счет физического лица, обслуживающегося в этом же банке, - 0 рублей;

Стоимость перевода денежных средств через Интернет на счет физического лица, обслуживающегося в другом банке, - от 20 до 50 рублей;

Стоимость заверения и свидетельствования подлинности подписи предпринимателя - от 0 до 500 рублей.

Когда предприниматель предполагает проведение небольшого количества банковских операций, то лучше выбрать банк со стоимостью ведения расчетного счета в 0 рублей или незначительной комиссией. Не сомневайтесь, вы сможете найти такой банк, но он вряд ли будет известным. Если ИП ежемесячно проводит большое количество операций, то лучше выбрать известный банк и тариф, состоящий из множества банковских услуг.

Часто ИП, занимаясь ведением бизнеса на внешнеэкономической арене, открывает сразу три банковских счета: в рублях, в долларах и в евро. Обратите внимание, что банк в своих документах может назначить комиссию за ведение каждого счета. Неприятно будет узнать, что вы рассчитывали на комиссию в 1000 рублей в месяц, а получили - 3000 рублей в месяц. Уточните тарифы банка на осуществление валютного контроля. Как правило, фиксированная комиссия за поступление на счет небольших сумм - 300 рублей и 0,5 % - за внесение на счет крупных сумм.

Как открыть расчетный счет для ИП бесплатно

Конечно, вы хотели бы открыть расчетный счет для ИП дешево, а то и вовсе бесплатно. Это вполне возможно, надо только отслеживать акции банка.

Специальное предложение для предпринимателей есть у хорошо известного банка - Сбербанка России. Открыть расчетный счет для ИП банк предлагает бесплатно. Дополнительно в предложении представлено выгодное использование таких банковских услуг, как фиксированная стоимость обслуживания счета и других.

В итоге ИП, открывая счет бесплатно, платит только за ежемесячное обслуживание. Цена открытия счета без акционных преимуществ составляет около 2000 рублей, в Москве - 2400 рублей, а также обслуживание счета - 1800 рублей в месяц. Если ИП берет кредит на развитие бизнеса в Сбербанке России, то ведение банковского счета ему обойдется всего в 700 рублей ежемесячно.

Акции банки проводят в целях поддержки предпринимательства, доход которых не превышает 1,8 млн рублей.

Ветеранам Великой Отечественной войны;

Инвалидам.

Также вы получите дополнительный ряд банковских услуг бесплатно, если остановите свой выбор по открытию расчетного счета для ИП в Сбербанке России.

Открыть расчетный счет для ИП бесплатно можно и в Альфа-Банке. Речь идет о самом простом и первом счете, за все остальное придется платить:

Обслуживание счета - около 1090 рублей в месяц;

Интернет-банкинг - примерно 900 рублей.

Предоплата за полгода или год обслуживания счета позволят ИП сэкономить. Менеджер банка может выехать на домашний адрес ИП и оформить расчетный счет на месте. Окончательно расчетный счет будет оформлен и активирован в течение трех дней.

В каком банке открыть расчетный счет для ИП в Санкт-Петербурге: ТОП-25

Приведем рейтинг банков, созданный на базе данных о стоимости открытия расчетного счета. Рейтинг включает в себя 100 российских банков с самыми экономичными вариантами тарифов, но мы представим только 25 самых-самых, предлагающих наиболее выгодно открыть расчетный счет для ИП.

Среднее значение по городу (все банки) - 3091,70 рублей.

1. Банк Точка (тарифный план «ЛОУКОСТ») - 0 рублей;

2. ЮниКредит Банк (тарифный план «Комфорт») - 0 рублей;

3. ВТБ Банк Москвы (тарифный план «Малый бизнес» + тарифный план для ИП «Старт») - 0 рублей;

4. Тинькофф Банк (тарифный план «Продвинутый») - 0 рублей;

5. Модульбанк (тарифный план для ИП «Оптимальный») - 0 рублей;

6. БАЛТИНВЕСТБАНК (тарифный план для ИП «Старт») - 0 рублей;

7. СКБ-Банк (тарифный план для ИП «Старт-Ап»; план действителен только для предпринимателей, зарегистрированных в ЕГРИП более года) - 25 рублей;

8. Райффайзенбанк (тарифный план для ИП «Старт») - 500 рублей;

9. Альфа-Банк (тарифный план для ИП «СтартАп») - 990 рублей;

10. Кредит Европа Банк (стандартный тарифный план) - 1000 рублей;

11. Мособлбанк (стандартный тарифный план для ИП) - 1105 рублей;

12. Банк Интеза (тариф стандартный + для ИП «Онлайнер») - 1225 рублей;

13. Промсвязьбанк (тарифный план «Базовый» (Бизнес-Лайт для ИП)) - 1290 рублей;

14. Новикомбанк (тарифный план для ИП «Стандарт») - 1400 рублей;

15. Северный Морской Путь (СМП Банк) (стандартный тариф для ИП) - 1500 рублей;

16. Авангард Банк (стандартный тариф для ИП) - 1590 рублей;

17. Уральский Банк Реконструкции и Развития (тарифный план для ИП «Эконом») - 1900 рублей;

18. Интерпрогрессбанк (стандартный тариф для ИП) - 1900 рублей;

19. Москоммерцбанк (тарифный план для ИП «Базовый») - 2000 рублей;

20. Российский Капитал (стандартный тариф для ИП) - 2200 рублей;

21. МТС-Банк (стандартный тариф для ИП) - 2400 рублей;

22. Сургутнефтегазбанк (стандартные тариф для ИП) - 2400 рублей;

23. Росгосстрах-Банк

24. Бинбанк (стандартный тариф для ИП) - 2500 рублей;

25. Запсибкомбанк (стандартный тариф для ИП) - 2600 рублей.

Мы ответили на вопрос, как открыть расчетный счет для ИП. Теперь найдем ответ на вопрос, где открыть расчетный счет для ИП в 2016 году с выгодой для бизнеса. Необходимо учесть следующие характеристики банка:

Удобство обслуживания;

Уровень надежности;

Возможность осуществления операций через сервис «интернет-банкинг»;

Возможность предоставления банковских терминалов;

Варианты обналичивания денег с расчетного счета ИП;

Стоимость обслуживания счета.

Разберем более детально каждый критерий.

Обслуживание

Возможность банка сделать сервис наиболее удобным для клиента. Быстрота проведения банковских операций, возможность открытия счета через интернет - несомненные плюсы банка.

Обычно банки отмечают своих клиентов-предпринимателей как VIP, а потому обслуживают быстро и качественно.

Надежность

ИП доверяет банку хранить свои денежные средства, поэтому важно проверить банк на надежность. Особое внимание нужно уделить вновь появившимся банкам, т. к. если банк не справится с ведением своей деятельности и Центробанк лишит его лицензии, ваш расчетный счет заблокируют, и велика возможность никогда не увидеть заработанные денежные средства.

Сбербанк России считается одним из самых надежных российских банков, что обусловлено тем, что его основным акционером и учредителем является Центральный банк Российской Федерации. Это в свою очередь означает, что деятельность Сбербанка контролирует государство, что, соответственно, и гарантирует сохранность финансов ИП.

Критерий надежности связан с длительностью периода банковской деятельности, а также финансовой репутацией банка.

Сбербанк России;

Банк ВТБ;

Банк Югра;

Банк УралСиб.

В каждом регионе России есть свои надежные банки. Предпринимателю лучше иметь несколько счетов в разных банках.

Интернет-банкинг

Речь идет об использовании банком сервиса «Клиент-банк», являющегося системой электронной связи между ИП и банком, иначе «интернет-банкинг». Данный сервис имеет несколько уровней защиты денежных средств клиента. Система дает возможность, не приходя в банк, пользоваться банковскими операциями удаленно, например:

Видеть количество денег на счету в настоящий момент;

Проверить, поступили ли денежные средства на счет;

Произвести оплату определенного счета, не выходя из дома;

Работать со счетом и выполнять множество операций удаленно.

ИП должен знать о двух системах защиты информации:

Войти на страницу интернет-банкинга возможно после введения логина и пароля (логин сообщат в банке, а пароль вы придумаете самостоятельно - желательно сложный). Реальность пользователя подтвердит смс с кодом доступа, пришедшая на ваш телефон. Код доступа вводится в специальную строку, и система направляет вас на личную страницу;

На компьютер ИП устанавливается система «Клиент-банк». Бухгалтер ИП занимается всеми операциями посредством компьютера, обмениваясь сведениями с банком. В данном случае у ИП нет специального пароля - от банка он получает ключ. Задача ключа - генерация пароля при любом подключении к «Клиент-банку», взломать который невозможно.

Вторая система защиты более эффективна для сохранности финансовых средств ИП.

Банковские терминалы

Перед тем как открыть расчетный счет для ИП, уточните у сотрудников банка о наличии терминалов. В современное время многие оплачивают купленные товары, используя банковскую карту.

Что это дает:

Бесплатное предоставление терминала после заключения договора с банком (без терминала ваш бизнес может пострадать из-за снижения оборота);

Возможность подключения терминала в вашем магазине (уточнить у специалистов банка).

Есть несколько типов банковских терминалов, которые можно использовать в торговых точках предпринимателей:

Терминал, который работает за счет телефонной связи;

Терминал, действующий посредством использования мобильной сотовой связи, т.е. через сим-карту;

Терминал, функционирующий через интернет.

Как правило, банк предлагает своему потенциальному клиенту рассмотреть все три типа терминалов и выбрать наиболее приемлемый. Произвести покупку через терминал легко: покупатель приобретает товар, а вы через определенное количество времени получаете денежные средства на свой расчетный счет. Банк за эту услугу берет примерно 1-2 % от суммы покупки.

Как обналичить счет

Денежные средства, находящиеся на расчетном счету ИП - его собственность, значит, он может ими владеть, пользоваться и распоряжаться по своему усмотрению.

Обналичить финансовые средства с расчетного счета ИП можно следующими способами:

Открыть чековую книжку;

Открыть зарплатную карту данного банка.

Несомненно, мало кто пользуется обналичиванием средств через чековую книжку, но рассмотреть этот способ следует, т. к. он очень выгоден для ИП. Предприниматель вписывает необходимую сумму в чек, а обналичивает его тот, кому этот чек выдан.

Будьте очень аккуратны, выписывая чек. На чеке не допускается наличие зачеркиваний, ошибок, исправлений, кроме того, он должен быть читабелен.

Трудности с данным типом обналичивания денег:

Внимательное и аккуратное заполнение документа;

Обязательно личное присутствие обладателя чека при оплате;

Выдача денежных средств через сутки после заполнения чека.

У вас не будет этих проблем, если вы оформите зарплатную карту для вывода денег непосредственно с расчетного счета ИП. Плюсы зарплатной карты:

Мгновенный вывод денежных средств в любом банковском терминале;

Возможность оформления вывода денежных средств, находясь дома;

Ведение деятельность через интернет-банкинг.

Стоимость обслуживания.

Перед тем как открыть расчетный счет для ИП, очень важно узнать тарифы банка. При открытии банковского счета выделяются несколько расходных составляющих:

Открытие расчетного счета для ИП. Тарифы в этой части расходов могут быть разные, в зависимости от региона деятельности;

Стоимость различных банковских операций с вашими денежными средствами (внешними и внутренними);

Ежемесячные платежи за обслуживание расчетного счета. У каждого банка свои требования в этой части расходов, однако, если никаких операций на счету не производилось, то в основном банки за этот период не взимают плату за обслуживание.

Внимательно изучите договор на обслуживание, где прописаны все условия и цены.

Как открыть расчетный счет для ИП: банки и их преимущества

Сбербанк России

Для данного банка требуется подготовить необходимые документы (перечень смотрите выше), а также договор аренды или свидетельство о праве собственности на помещение, в котором будет осуществляться предпринимательская деятельность. Для открытия счета банку потребуется от одного до трех дней. Не всегда есть возможность открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке России бесплатно. Подобные акции вводятся временно. В основном тарифы в Сбербанке России следующие: открытие счета - около 2000 рублей, ежемесячное обслуживание пакетов «Оптима», «Базис», «Актив» - от 2200 до 3000 рублей.

После открытия расчетного счета в Сбербанке России, вам будут предоставлены следующие услуги:

Ведение банковского счета;

Сдача и выдача наличных денежных средств (0,7-1,6 %);

Сервис «Клиент-банк»;

Бесплатная выдача выписок и справок по ведению счета по запросам клиента;

Работа с электронными платежами.

Плюсы открытия расчетного счета в Сбербанке России:

Возможность ведения большого количества операций с наличными денежными средствами;

Большое число отделений банка;

Небольшая стоимость операций и услуг банка;

Не нужно предоставлять в банк нотариальные копии учредительных документов ИП.

Минусы открытия расчетного счета в Сбербанке России:

Не везде введена система электронной очереди;

Недостаточный уровень качества сервиса для клиентов банка;

Несовершенная техническая поддержка;

Запросы клиентов обрабатываются до 10 дней.

ВТБ 24

Для открытия расчетного счета для ИП в ВТБ 24 вам не потребуется много времени (1-3 дня). Вам не зададут неудобных вопросов и не будут проверять фактический адрес офисного помещения или торговой точки. В предложенном банком тарифном плане включено сразу достаточное количество услуг. Банк предлагает клиенту стартовый пакет на первый месяц, а уже в дальнейшем, в зависимости от специфики предпринимательской деятельности, вам будет предложен оптимальный вариант обслуживания.

Тарифы банка:

Открытие счета - около 2000 рублей;

Обслуживание - около 1200 рублей в месяц;

Платежные документы в электронном варианте - 25 рублей;

Платежные документы в бумажном варианте - 60 рублей;

Комиссия при выдаче наличных денежных средств при лимите в 500 тыс. рублей - 1 %.

Вы можете сразу выбрать пакет «Бизнес БКО» с набором всех необходимых вам услуг (3000 рублей). Для юридических лиц есть пакет «Заемщик» с довольно широким перечнем банковских услуг, включая кредитные предложения (3000 рублей).

Плюсы открытия расчетного счета для ИП в ВТБ 24:

Быстрая обработка запросов клиента;

Предоставление услуги по запросу информации из ЕГРЮЛ, ЕГРИП;

Отсрочка платежа за обслуживание расчетного счета до 20 дней;

Бесплатная замена пакета обслуживания.

Минусы открытия расчетного счета для ИП в ВТБ 24:

• Довольно высокая стоимость тарифов.

Альфа банк

Банк является частным и входит в состав «Альфа-Групп». Альфа-Банк имеет большое количество филиалов в различных крупных российских городах, в т. ч. в Санкт-Петербурге. При открытии расчетного счета для ИП в Альфа-Банке, вы сможете забронировать счет онлайн и сразу получить его реквизиты. Если у вас нет возможности посетить банк для открытия счета, то Альфа-Банк бесплатно пришлет к вам менеджера.

Тарифы банка:

Открытие счета - бесплатно;

Стоимость платежных документов в электронном виде - 0 рублей;

Стоимость платежных документов на бумажном носителе - 150 рублей;

Обслуживание счета - от 555 до 6900 рублей в месяц (в случае предоплаты банк предоставляет скидку в размере 25 %, также вы можете заказать в банке карту «Альфа-Cash», автоматически привязанную к расчетному счету).

Плюсы открытия расчетного счета для ИП в Альфа-Банке:

Высокое качество обслуживания;

Удобный сервис при работе с клиентами.

Минусы открытия расчетного счета для ИП в Альфа-Банке:

Стоимость банковских услуг довольно высокая;

Жесткие требования ко всем поступающим документам и строгий контроль операций клиента.

Тинькофф

Решив открыть расчетный счет для ИП в Тинькофф Банке, вы удивитесь минимальным тарифам на открытие счета, выдачу банковской карты и чековой книжки. РКО для предпринимателей предоставляется бесплатно. Открыв счет в рублях или в валюте, вы сможете в полном объеме вести предпринимательскую деятельность путем осуществления безналичных расчетов.

Плюсы открытия расчетного счета для ИП в Тинькофф Банке:

Предприниматель получает до 8 % на денежные средства по счету, может выбрать дополнительное кредитование или овердрафт;

При открытии счета банк предлагает каникулы в течение двух месяцев в виде бесплатного обслуживания счета, пользования интернет-банкингом, мобильным интернетом, получения в необходимом количестве банковских карт с сопровождением, смс-уведомления о движении финансовых средств.

Более всего ИП привлекают два самых известных тарифа:

Стандартный тариф с абонентской платой в 490 рублей в месяц. Он включает в себя комиссию 1,5 % при снятии наличных денежных средств, 0 % за перевод на карту этого же банка, три платежа производятся бесплатно, открытие одной корпоративной карты и нескольких зарплатных карт;

Тариф «Продвинутый» - абонентская плата 990 рублей ежемесячно. Он включает в себя комиссию 0 % за снятие наличных денежных средств, 10 бесплатных платежей, денежный перевод на карту от 100 тыс. рублей, открытие двух корпоративных и нескольких зарплатных карт.

Минусы открытия расчетного счета для ИП в Тинькофф Банке:

• Отсутствие фактического местонахождения банка, куда бы клиент мог прийти, т. к. вся работа проводится только посредством телефонной связи и Интернета.

Банк Авангард

Открыть расчетный счет для ИП в рублях или в валюте в очень короткие сроки предлагает Банк Авангард. Услугами банка могут воспользоваться все юридические лица, являющиеся как резидентами, так и нерезидентами нашей страны. Офисы банка располагаются в 75 российских городах.

У банка более 100 000 клиентов, являющихся юридическими лицами.

Плюсы открытия расчетного счета для ИП в Банке Авангард:

Около 300 офисов банка в России;

Низкая цена на обслуживание;

Возможность предоставления смс-информации;

Не требуется установка специального программного обеспечения для пользования интернет-банком.

Минусы открытия расчетного счета для ИП в Банке Авангард:

Неполный рабочий день офисов банка;

Платное смс-информирование;

Отсутствие мобильного банка.

Модульбанк

Открыть расчетный счет для ИП за пять минут, а также перечислить ваши денежные средства даже после окончания рабочего дня до 21 часа 30 минут предлагает Модуль банк. Кроме этого, в банке есть 24-часовая информационная поддержка и возможность получения консультации специалиста в любое время.

Плюсы открытия расчетного счета для ИП в Модульбанке:

Круглосуточный доступ предпринимателя к своим финансам через мобильный Интернет;

Бесплатное обслуживание расчетного счета;

При наличии счета в банке - легкое открытие необходимого количества счетов, а также ограничение доступа к ним сотрудников ИП, занимающихся финансами ИП;

Быстрые и информативные ответы оператора на вопросы клиента;

Автоматическое соединение программного обеспечения банка с такими онлайн-сервисами, используемыми ИП, как 1С, Контур Эльба, Мое дело и другими;

Бесплатное обслуживание счета, отправка уведомлений в налоговую инспекцию, реквизитов клиенту, а также посещение клиента менеджером банка с целью подписания договора;

Самостоятельный выбор клиентом тарифа, соответствующего его требованиям, например: «Стартовый», «Оптимальный» (490 рублей, 3 % начислений на остатки денежных средств), «Безлимитный» (3000 рублей, 5 % начислений на остатки денежных средств). В тарифы включена услуга бесплатной выдачи наличных денежных средств до рамок лимитной суммы.

Минусы открытия расчетного счета для ИП в Модульбанке:

Недостаточное количество офисов банка;

Новый банк, а потому недостаточное доверие предпринимателей.

Россельхозбанк

Около 2000 рублей стоит открыть расчетный счет для ИП в Россельхозбанке. Обслуживание счета - примерно 800 рублей в месяц. Дистанционное обслуживание счета - около 200 рублей в месяц. Оплата платежных документов - 30-60 рублей.

Плюсы открытия расчетного счета для ИП в Россельхозбанке:

Доступность тарифов;

Начисление процентов на остаток денежных средств по счету.

Минусы открытия расчетного счета для ИП в Россельхозбанке:

• Высокая стоимость услуг.

Промсвязьбанк

Стоимость открытия расчетного счета для ИП и юридических лиц в Промсвязьбанке - около 550-990 рублей. Ежемесячное обслуживание - от 550 до 14300 рублей. Стоимость обслуживания счета можно значительно уменьшить, сделав предоплату за три месяца. Клиенту предоставляется выбор различных тарифов. Банк бесплатно обслуживает систему PSB On-Line, которая обладает высокой степенью защиты, т.к. используются usb-ключи.

Плюсы открытия расчетного счета для ИП в Промсвязьбанке:

Бронирование счета через Интернет и получение его реквизитов;

Высокая степень защиты платежей.

Минусы открытия расчетного счета для ИП в Промсвязьбанке:

• Начисление процентов за выдачу наличных денежных средств - 0,4 % - 12 %.

Банк Открытие

Открытие счета обойдется клиенту примерно в 1000 рублей; обслуживание счета - около 800 рублей (без возможности использования сервиса «Клиент-Банк»), использование системы ДБО - 200 рублей. Банковская комиссия за выдачу наличных денежных средств зависит от выдаваемой суммы, например, за снятие со счета 1 млн рублей комиссия составит - 11 400 рублей. Стоимость оформления платежных документов - от 22 до 30 рублей.

Плюсы открытия расчетного счета для ИП в Банке «Открытие»:

Сквозное обслуживание банка;

Смс-уведомления по любому движению денег на счете;

Закрепление за каждым клиентом личного менеджера;

Возможность использования овердрафта.

Минусы открытия расчетного счета для ИП в Банке «Открытие»:

• Недостаточное количество офисов банка.

Райффайзенбанк

В Райффайзенбанке открыть расчетный счет для ИП не составит труда даже для начинающего предпринимателя. Банк предлагает различные пакеты услуг в зависимости от размера вашего бизнеса и его оборотов. Начинающему бизнесмену подойдет пакет «Базовый». Обслуживание счета - около 1200 рублей в месяц, платежные документы до 20 штук входят в пакет, далее их стоимость в электронном виде составит 25 рублей, в бумажном - 120 рублей. В цену пакета включено также обслуживание сервиса «Клиент-Банк».

Плюсы открытия расчетного счета для ИП в Райффайзенбанке:

Хорошие условия для начинающегося бизнеса;

Возможность расположения терминалов в торговых точках;

Возможность внедрения зарплатного проекта на льготных условиях.

Минусы открытия расчетного счета для ИП в Райффайзенбанке:

• Навязывание банком дополнительных услуг.

Росбанк

ПАО «Росбанк» для своих клиентов предлагает шесть пакетов услуг. В банке действуют льготные условия на обслуживание счета при покупке дополнительных услуг, например, кредит, депозит, карта банка, зарплатный проект. Открыть расчетный счет для ИП в Росбанке будет стоить от 1200 до 1500 рублей, обслуживание - от 450 до 1300 рублей.

Плюсы открытия расчетного счета для ИП в ПАО «Росбанк»:

Отсутствие навязывания дополнительных услуг - клиент платит только за те услуги, которыми он пользуется;

Начисление процентов на остаток денежных средств, например, если на счету более 300 тыс. рублей, то размер вклада увеличится на 2-4 %.

Минусы открытия расчетного счета для ИП в ПАО «Росбанк»:

Получение льгот только после согласия на дополнительные услуги банка;

Большой процент за выдачу наличных денежных средств (0,5-10 %).

Как открыть расчетный счет для ИП в 2016 году

Выбрать банк.

Сообщить банку о своем намерении открыть расчетный счет для ИП (это может быть личный визит, заявка на сайте банка, телефонный звонок).

Уточнение перечня документов, которые требуются для заключения договора с банком.

Подготовка необходимого пакета документов.

Визит в банк с целью подписания договора.

Установка и настройка таких систем удаленного банковского обслуживания, как интернет-банкинг или «Клиент-Банк».

Как открыть расчетный счет для ИП онлайн

Как правило, предприниматели - очень занятые люди, экономят время на всем, даже на посещении банка. Но теперь, когда банки предоставляют услугу открытия расчетного счета для ИП онлайн, сделать это стало легко. Забронировать счет через Интернет возможно не в любом банке, но все же. Это сэкономит время предпринимателю, т. к. заявка рассматривается в кратчайшие сроки. Как воспользоваться этим удобным банковским сервисом, рассмотрим на примере Сбербанка России.

На сайте Сбербанка России найдите вкладку «Резервирование расчетного счета». Проделав ряд простейших манипуляций, вы сможете забронировать счет в банке.

Это предоставит следующие преимущества:

Возможность пользоваться счетом без посещения банка;

Подготовка банком пакета документов для подписания с вашей стороны в течение пяти рабочих дней. Активация счета в полном объеме произойдет после подписания договора с банком;

При бронировании счета самостоятельный выбор дня недели и времени для подписания договора;

Бронирование счета в банке через онлайн-консультанта или посредством бесплатного звонка по указанному на сайте номеру телефона;

После предоставления необходимых документов с вашей стороны, подписания договора и активации полной версии счета вы становитесь пользователем всех банковских услуг по расчетному счету;

Если вы забронировали счет, но не пришли в банк для подписания договора, бронь аннулируется, а денежные средства банк направит тому, от кого они поступили.

Сбербанк предлагает открыть расчетный счет для ИП за пару минут. Именно столько времени понадобится предпринимателю для заполнения форм на сайте банка.

Несмотря на то, что закон разрешает индивидуальным предпринимателям вести деятельность без открытия расчетного счета, большинство из них принимают решение использовать в работе эту банковскую услугу. Причин этому несколько. Во-первых, наличный расчет в России ограничен суммой сто тысяч рублей, что не всегда удобно. Во-вторых, наличие расчетного счета зачастую выступает фактором, повышающим степень доверия к ИП со стороны партнеров-юридических лиц.

Какой банк лучше для ИП? Этот вопрос возникает у всех, кто принимает решение открыть расчетный счет. Важно понимать, какими критериями стоит руководствоваться в процессе выбора, ведь от правильного решения во многом зависит удобство ведения бизнеса в дальнейшем.

Каким должен быть лучший банк для бизнеса?

Прежде всего, следует понять, каким должен быть самый лучший и выгодный банк для ИП . Чаще всего специалисты называют три основных критерия:

• удобство;
• выгодность;
• высокая ориентация на клиента.

Рассмотрим эти факторы более подробно.

Удобный банк для ИП является современным и использующим новейшие технологии в работе. Это значит, что кредитная организация проводит платежи только по современным каналам. Нередко для ускорения процесса между крупными банками заключаются специальные соглашения о взаиморасчетах. Кроме того, клиентам предлагается использовать в работе различные интернет-программы, для управления счетом. При этом отсутствует необходимость посещать офис кредитной организации.

Выгодный банк для ИП – это банк с минимальными комиссиями за обслуживание счета. Обычно банки взимают плату за следующие услуги:

• открытие счета – бесплатно или разово;
• ведение счета – ежемесячно при наличии оборотов по счету;
• подключение к сервисам удаленного обслуживания – один раз;
• предоставление доступа к онлайн обслуживанию – каждый месяц, даже если операций не было;
• снятие наличных – при каждой операции.

Некоторые банки дополнительно устанавливают платежи за перечисление средств. Прежде чем определиться, где открыть счет, желательно внимательно изучить тарифы и сравнить их.

Лучшие банки для ИП всегда ориентированы на своих клиентов. Проще говоря, они делают все, чтобы индивидуальным предпринимателям было удобно работать с ними. Признаки клиентоориентированного банка:

• наличие телефона (желательно бесплатного) для консультаций клиентов;
• скорость обслуживания;
• хорошие конкретные отзывы в интернете и СМИ;
• развитая филиальная сеть;
• программные сбои происходят достаточно редко;
• удлиненный операционный день (время, когда платежи пройдут текущим числом);
• качественные каналы шифрования, обеспечивающие безопасность средств.

Рейтинг ТОП-7 лучших банков для ИП

В нашей стране огромное количество банков обслуживают предпринимателей. Изучить тарифы каждого из них и выбрать самый выгодный обычному человеку бывает непросто. Поэтому мы составили рейтинг ТОП-7 лучших банков для ИП . Надеемся, он поможет вам определиться с выбором.

Банк Тинькофф — самый лучший онлайн-банк для ИП

Открыть расчетный счет, не выходя из дома, ИП может в Банке Тинькофф. Здесь одни из самых выгодных комиссий:

• открытие счета осуществляется бесплатно;
• в первые два месяца за обслуживание платить не придется;
• 6 месяцев бесплатного обслуживания при подключении по тарифу «Простой» для начинающих ИП.
• бесплатное проведение до 10 платежей;
• при отсутствии оборотов комиссия не взимается.
• интеграция в онлайн-бухгалтериями «Мое дело» и «Контур» .

Многие считают, что Тинькофф Банк– лучший банк для бизнеса, еще и потому, что здесь начисляется процент на остаток средств на счете, который может достигать 7%. Кроме того, в режиме онлайн можно воспользоваться услугами по сдаче отчетности в ИФНС, оформлению страховок и зарплатных карт. Платежи осуществляются до 21:00.

Тинькофф Банк полностью позволяет проводить все операции, не выходя из офиса, через интернет. Это значит, что ИП сможет сэкономить огромное количество времени.

Банк «Точка» (Группа «Открытие») — современный и надежный банк для ИП

Изучая лучшие тарифы для ИП, специалисты отметили Банк «Точка», который входит в финансовую группу «Открытие». Здесь в первые три месяца на обслуживание предоставляется скидка в размере 70%. На остаток средств, который остается на счете, начисляется 7% годовых.

Открыть счет проще, чем вы думали. Специалисты «Точки» готовы приехать к вам в офис, заключить договор и настроить банк-клиент для работы через интернет. При этом открытие счета осуществляется бесплатно.

Для удобства клиента был расширен операционный день. В представленном банке внутренние переводы осуществляются круглосуточно, а внешние – с 0:00 до 21:00 мск.

Модульбанк — выгодный банк для предпринимателей

В «Модульбанк» открыть расчетный счет индивидуальный предприниматель может совершенно бесплатно. Сотрудники сделают это в течение одного дня. При желании клиента специалист приедет непосредственно в офис предпринимателя и на месте будет оформлены все необходимые документы. Преимуществами Модульбанк являются:

• возможность использовать реквизиты уже через 5 минут после начала открытия счета;
• предоставление бесплатного сервиса для использования счета в режиме онлайн;
• поддержка клиентов с использованием онлайн чата, а также социальных сетей;
• наличие приложения для мобильника;
• операционный день с 9:00 до 23:00;
• синхронизация с бухгалтерскими программами.

Подтверждение платежей осуществляется при помощи облачной подписи и дополнительно – смс.

Уральский Банк Реконструкции и Развития — лучший региональный банк для ИП

В УБРиР индивидуальный предприниматель может открыть счет всего за одно посещение офиса. Через день у него уже будут реквизиты. Кроме того, можно предварительно заполнить заявку на сайте. Сотрудник банка позвонит и договорится о встрече в удобное для клиента время. В этом случае счет будет открыт в течение одного часа.

Уральский Банк Реконструкции и Развития предлагает клиенту тарифы обслуживания, в которых ежемесячная плата за ведение счета не взимается. В этом случае оплачивать придется только проводимые операции.

Интернет-банк подключается бесплатно одновременно с открытием счета. На тарифе Light пользоваться им можно абсолютно бесплатно.

Для повышения безопасности средств ИП предлагается подключить услугу информирования о совершенных операциях. В этом случае после любого движения по счету на электронную почту приходит письмо. Услуга эта бесплатна.

Деловая среда (Сбербанк) — крупнейший банк страны для малого бизнеса

Огромное количество граждан нашей страны привыкли доверять Сбербанку. Эта кредитная организация прилагает максимум усилий для поддержания всех категорий бизнеса.

Даже лучшие банки для открытия расчетного счета ИП не предлагают такого интересного продукта, как Сбербанк. Не так давно эта кредитная организация создала уникальный проект, который называется «Деловая среда». Его целью является всесторонняя поддержка предпринимателей. Здесь можно подать онлайн заявку на открытие счета. После этого в течение одного дня будет заключен договор на обслуживание. Реквизиты же будут доступны уже через 5 минут.

Счет открывается абсолютно бесплатно. При этом можно выбрать одну из 50 валют. Для удобства клиентов расширен операционный день. Платежи можно проводить с 06:00 до 23:00 без выходных.

Кроме того, открывая счет в Сбербанке рекомендуется сразу же оставлять заявку на установку терминала Сбербанка по приему банковских карт . Таким образом, ваш бизнес будет развиваться намного быстрее, нежели без приема карт, так как сейчас многие клиенты предпочитают расплачиваться именно платежными картами. А для Вас это, позволит сэкономить на инкассации и избавит от мошенничества с деньгами.

Промсвязьбанк — надежный банк для малого бизнеса и среднего бизнеса

Выгодные тарифы для ИП предлагает и Промсвязьбанк. Здесь абсолютно бесплатно открывается счет, а также предоставляются мобильный и интернет-банк.

Кроме того, Промсвязьбанк предоставляет индивидуальным предпринимателям следующие услуги:

• онлайн-платежи круглосуточно и без выходных;
• быстрая проверка контрагентов (бесплатно);
• прямая синхронизация с бухгалтериями в 1С и Мое дело.

Таким образом, расчетный счет в Промсвязьбанке позволяет экономить как время, так и деньги.

Авангард — самый клиентоориентированный банк для ИП

Банк Авангард предлагает индивидуальным предпринимателям открыть счет, обратившись в офис или заполнив заявление на сайте. Во втором случае за ИП закрепляют номер счета, который можно сразу использовать в работе.

Для удобства клиентов Авангард предлагает круглосуточно без выходных проводить целый ряд операций:

• проверка состояния счета;
• перечисление средств;
• получение и внесение наличных;
• перечисление заработной платы на карты сотрудников.

Какой банк выбрать для ИП? В каждом конкретном случае следует провести отдельный анализ. Но можно использовать и список, предложенный специалистами. Многие утверждают, что Тинькофф – лучший банк для индивидуального предпринимателя. Объясняется это просто – тарифы здесь ниже, чем во многих аналогичных кредитных организациях. Ведение счета, а также подключение и использование интернет-банка абсолютно бесплатно.