Можно ли получить выплату от Внешпромбанка по вкладу сверхстраховой суммы(1400000)? Какую сумму вклада и процентов вернут в случае банкротства банка Закон о страховании вкладов до 1400000 рублей

Какие вклады застрахованы государством

Многих интересует, застрахованы ли вклады физических лиц, в том числе вклады в валюте, а также деньги на дебетовых (зарплатных) картах. Не волнуйтесь – застрахованы.

Если банк является участником системы страхования вкладов, то страхованию подлежат денежные средства физических лиц, независимо от гражданства, находящиеся во вкладах и на счетах в банке, в том числе:

  • - срочные вклады и депозиты до востребования, включая валютные;
  • - текущие счета, в том числе используемые для расчетов по банковским (пластиковым) картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии;
  • - средства на счетах индивидуальных предпринимателей (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.);
  • - средства на номинальных счетах опекунов/попечителей, бенефициарами по которым являются подопечные;
  • - средства на счетах эскроу для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости на период их государственной регистрации (для страховых случаев, наступивших после 01.04.2015).

Отметим, что застрахованы не только внесенная во вклад сумма денег, но и набежавшие проценты. Они рассчитываются пропорционально фактическому сроку вклада до дня наступления страхового случая.

Помните!

Некоторые учреждения маскируются под банки, предлагая высокие проценты и умалчивая об отсутствии соответствующих гарантий! Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.

Смотрите также:

- ставки вкладов физических лиц в Россельхозбанке >>

Какие вклады в банках не застрахованы государством

Не все деньги, которые вы доверили банку, являются застрахованными государством и будут возвращены вам Агентством по страхованию вкладов (АСВ), если банк лишится лицензии и лопнет. Не попадают под действие системы страхования вкладов:

  • - вклады, удостоверенные сберегательным сертификатом на предъявителя или сберкнижкой на предъявителя;
  • - средства на счетах физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью (для страховых случаев, наступивших до 01.01.2014 г.);
  • - средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью;
  • - вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей;
  • - средства, переданные банкам в доверительное управление;
  • - средства, размещенные на обезличенных металлических счетах;
  • - средства, переведенные в так называемые «электронные кошельки» (электронные денежные средства).

Застрахованы ли в Агентстве средства, размещаемые в МФО?

На денежные средства граждан, внесённые в микрофинансовые организации (МФО), действие Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» не распространяется. МФО не являются банками и не входят в систему обязательного страхования вкладов.

Застрахованы ли вклады ИП в банках?

Долгое время вклады индивидуальных предпринимателей, которые являются физическими лицами, не были застрахованы государством, как и депозиты юрлиц. Но несколько лет назад этот казус был ликвидирован. В настоящее время средства на счетах индивидуальных предпринимателей в банках являются застрахованными (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.).

Смотрите также:

- какие ставки по вкладам сегодня дает Бинбанк >>

- процентные ставки вкладов в Почта Банке >>

На какую сумму застрахованы вклады в 2019 году

Если страховой случай наступил после 29 декабря 2014 года, максимальная сумма возмещения по вкладам составляет 1 400 000 рублей. Именно до такой суммы сегодня застрахованы вклады физических лиц в банках РФ.

Если страховой случай наступил со 2 октября 2008 г. по 29 декабря 2014 года, то максимальная сумма возмещения по вкладам составляет 700 тысяч рублей.

Для страховых случаев, наступивших с 25 марта 2007 года по 1 октября 2008 года, максимальная сумма страхового возмещения составляет 400 тысяч рублей;

Если страховой случай наступил с 9 августа 2006 года по 25 марта 2007 года – 190 тысяч рублей;

ВАЖНО! Отдельное страховое возмещение, максимальный размер которого составляет до 10 млн рублей , выплачивается:

По счету эскроу, открытому для расчетов по сделке купли-продажи недвижимости;

По счету эскроу, открытому для расчетов по договору участия в долевом строительстве.

Кстати!

Центробанк России и Агентство по страхованию вкладов (АСВ) подготовили законопроект о компенсации вкладчикам рухнувших банков до 10 млн руб. в особых ситуациях, например при получении наследства. Об этом рассказал руководитель АСВ Юрий Исаев.

Речь идет о случаях возникновении высоких остатков на счету в банке «в силу особых жизненных обстоятельств», уточнил Исаев. Особые ситуации могут быть связаны с временным получением денег от продажи жилой недвижимости, наследства, социальных выплат и пособий.

Страхование вкладов в 2019 году: вопросы и ответы

Как рассчитывается сумма возмещения, если вклад размещен в иностранной валюте?

Если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Какую сумму возмещения получат супруги, если каждый из них имеет вклады в одном и том же банке?

При наступлении страхового случая каждый из супругов самостоятельно получит возмещение по вкладам в размере 100 процентов суммы его вкладов в банке, но не более максимальной суммы страхового возмещения, установленной законом.

Какую сумму получит вкладчик, если он имеет депозиты в разных филиалах (отделениях) одного и того же банка?

Вклады в разных филиалах (отделениях) одного и того же банка являются депозитами в одном банке. Поэтому на них распространяется общее правило расчета суммы возмещения: 100 процентов суммы всех вкладов в банке, но не более максимальной суммы страхового возмещения, установленной законом.

Многие жители России доверили свои деньги банкам. При выборе банка мы впервую очередь обращаем внимание, застрахованы ли ваши вклады АСВ, т.е. сможем ли мы получить возмещение по вкладу в банке при крахе последнего? Потом мы уже несем денежки. Но важно помнить некоторые особенности, которые помогут нам потерять меньше при отзыве лицензии у банка.
Если вы хотите знать, сколько вернут вам денег, советуем пройти простой тест
Тест:
Последние недавние случаи отзыва лицензии Смоленского банка, Мастербанка, санации ПСБ, Бинбанка говорят, что данная информация является достаточно актуальной. У меня у самого вклад в одном из крупных банков и я достаточно серьезно начал следить за состоянием моего банка. Итак, несколько советов и заметок

Почему несколько вкладов в одном банке опасно?

Если у вас в одном банке несколько вкладов на более 1400 тыс. рублей , вы получите максимум 1400 тыс. рублей .
Вклады до 1400 000 рублей застрахованы государством — это верное утверждение. Но есть одна оговорка.

Общая сумма вкладов до 1400 тыс рублей в одном банке застрахована государством. Т.е. если вы сделали 10 вкладов на 1400 тыс. рублей в одном банке и они застрахованы, то вы получите максимум 1400 тыс. рублей. Данное правило касается и филиалов банка. Т.е. имя банка — это один банк. Без разницы — в каких филиалах вы сделали вклады. Максимум вы получите 1400 тыс. рублей.
Еще ряд нюансов

  • Хочу обратить внимание, что валюта страхового возмещения всегда рубли. Без разницы, в какой валюте у вас был открыт вклад. Перевод валюты во вклад происходит по курсу ЦБ на день отзыва лицензии.
  • Денежные средства на дебетовых картах защищены. Если у вас была зарплатная или дебетовая карта, и у банка отнята лицензия, то денежные средства вам возместят. Деньги на карте являются вкладом и на них распространяется страховка по вкладу.
  • Денежные средства ИП защищены наравне с средствами физлиц. На них дейтсвуют те же правила возможещения

Вернут ли проценты по вкладам при сумме более 1 400 000?

Все мы кладем деньги в банк ради процентов, чтобы сохранить средства от инфляции и в надежде приумножить их.
По закону сумма вклада + начисленные и капитализированные средства являются застрахованными. Т.е. как только у банка отозвали лицензию, то с этого дня начисление процентов останавливается.
Вы получаете деньги со дня начала вклада по день отзыва лицензии. Посчитать вашу сумму возмещения по вкладу с капитализацией можно с помощью . Вам нужно просто указать дату окончания вклада = дате отзыва лицензии.

В этом плане все просто и понятно. Если сумма вклада плюс проценты больше 1 400 000, то вы получите максимум 1400 000. Остальное сможете вернуть только при проведении банкротства и распродаже имущества банка. Процедура банкротства не быстрая и может занимать месяцы и годы.

По каким денежным средствам вы возмещение не получите?

Агенство по страхованию вкладов однозначно определяет, какие денежные средства не подлежат страхованию.
При отзыве лицензии данные деньги вы сможете вернуть только в порядке общей очереди.

  1. Средства на расчетных счетах юр.лиц
  2. Не страхуются вклады на предъявителя, подтвержденные сертификатом сберкнижкой на предъявителя;
  3. Не страхуются средства, переданные в доверительное управление(ДУ)
  4. Если филиал вашего банка заграницей, то ваши средства не застрахованы.
  5. Все электронные деньги(Это касается вебмани, яндекс деньги и т.д.)
  6. Средства на металлических счетах
  7. Средства с бонусной программы, если такие были.

Порядок выплаты страховки по вкладу?

Многие после отзыва лицензии бросаются в банк, требуя вернуть свои деньги. Паника, штурм офисов банка — они не приведут ни к чему хорошему. Ваша задача ждать и быть в курсе событий.
Штурм банка не обернется ничем. В банке денег уже нет.

Нужно ждать 7 дней минимум. Именно в течение этого времени АСВ публикует в прессе сообщение о том, какой банк будет выплачивать старховку
Выплата страховых возмещений производится банком агентом. Это специальный банк, в который АСВ перечисляет страховку.

Он должен иметь много филиалов и должен быть готов к наплыву посетителей. Не нужно мчаться в первый же день забирать свои денежки, стоять в очередях. Нужно быть спокойным — вы можете написать заявление в течение 2х лет после отзыва лицензии у банка

Через несколько дней просто идем и пишем заявление. Не забудьте взять с собой паспорт. Деньги можно получить в день обращения. Если же вы не согласны с размером компенсации, то нужно будет предоставить дополнительные документы в АСВ.

Куда вкладывать после получения денег по страховке?

Если даже вам «повезло» и наступил страховой случай, то не стоит расстраиваться. Вы получите свои деньги. Вопрос в другом, что делать. Если вы все еще доверяете банкам, ведь в принципе вы вернули свои деньги и АСВ вас не подвело. Я рекомендую снова открыть вклад, только на короткий срок. Например, вот вклад на квартал с хорошим процентом. Мы рекомендуем банк Тинькофф.

Нередко у банков отзывают лицензию, либо сокращают их бюджеты, поэтому стоит поговорить о том, как вернуть свои деньги. В Российской Федерации любой вклад физических лиц страхуется для того, чтобы граждане не теряли свои деньги в той или иной ситуации. Но к сожалению, есть такие условия, при которых получить свои деньги становится очень проблемным аспектом.

До какой суммы мы можем получить деньги от Агентства страхования вкладов?

Заводя вопрос про стоимость ваших вкладов, сначала отметим, что мы получаем полностью всю сумму вклада, включая проценты. То есть это тоже самое, что и прийти в банк и сказать, мы хотим вернуть свои деньги, а нам беспрепятственно отдают все деньги с процентной ситуацией на сегодняшний день. То есть все проценты, которые должны начисляться, они начисляются на сегодняшний день.

Если у банка отозвали лицензию, то для него наступает как раз тот день, когда по всем договором исполнения является днем отзыва лицензии. К еще одному аспекту стоит добавить максимальную сумму выплаты Агентством страхования вкладов – 1.4 миллиона. Все что выше этой суммы, забрать несколько проблематично, так как остальное мы должны требовать с банка. Но для наглядности разберемся с размерами на примерах:

  • 1) У нас есть вклад, например, на 100 тысяч рублей под 10 процентов годовых. Лицензию отозвали через полгода после начала вашего вклада. Тогда мы получаем, что мы получаем 105 тысяч рублей за эти полгода. Сумма нашего вклада как мы видим ниже максимального предела, а значит все деньги можно получить просто по страховке;
  • 2) Данный случай как раз наш, так как здесь сумма превышает 1 миллион 400 тысяч рублей. Итак, наш вклад, например, 10 миллионов рублей, которые мы положили под 10%. Нам с процентами должны 10 миллионов 50 тысяч рублей, вот только страховка в пределах 1 400 000. Здесь же нам придется получать эту сумму по страховке, а за остальные деньги придется поработать очень сильно попотеть.

Поэтому советуем на будущее не кладите на один счет сразу большой вклад. Разбейте его по нескольким банкам на столько частей, чтобы при любой неудобной ситуации их можно было получить по страховке. Например, у вас тот же самый вклад по 10 миллионов рублей, разбейте его на 10-12 частей по разным банкам, и тогда даже если у всех банков одновременно отзовётся лицензия, мы сможем получить свои деньги через страховку в полном объеме.

Что делать если сумма нашего вклада превышает 1 400 000 рублей?

Порядок наших действий начинается с посещения самого банка, причем чем быстрее это вы сделаете, тем больше шансов на успех. При отзывах лицензии у банка, срок исполнения обязательств по вкладу переносится на число, в которое отозвали лицензию. Получается, если мы быстро обратимся, то у нас есть шанс без всяких тяжб получить наши деньги и забыть об этом. Если же все-таки мы не успели или банку вообще нечем отдавать, то тоже не будем отчаиваться у нас есть еще надежный способ вернуть свои деньги. В большинстве случаев если у банка отзывают лицензию, то мы возвращаем деньги по страховке.

Мы уже знаем, что любой вклад в банк страхуется государством на те или иные случаи. Если банк имел лицензию и по сути являлся банком, то считайте, что мы были застрахованы. Отзыв лицензии в свою очередь является страховым случае, и мы без всяких проблем можем получить свои деньги. Получается, что 1 400 000 мы можем получить и по страховке, проблемными остаются остальные деньги.

В ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» статьи говорится, что любое физическое лицо можно получить страховую выплату по вкладу. Получается, что о юридических лицах речь не идет и о страховых выплатах нам уже тут говорить не приходится.

Кстати говоря, только недавно появились изменения, что среди физических лиц теперь могут получать страховые выплаты еще и индивидуальные предприниматели, что является реальным толчком в сторону защиты граждан.

Итак, на лицо мы имеем две главные ситуации:

  • 1) Мы в тот же момент посещаем банк и нам без проблем отдают наш вклад. То есть, у банка еще есть деньги, также у него есть обязательства по выдаче вкладов, а значит по сути у нас есть шанс забрать все деньги и даже не обращаться к Агентству страхования вкладов.
  • 2) Более сложная и неприятная. Банк уже неспособен нам отдать деньги, а значит получить их становится сложнее. Да, мы без проблем получим 1 400 000 по страховке, но вот получить остальные становится все сложнее. Для этого мы обращаемся в банк, где нам скорее всего расскажут, что денег нет совсем. Дальше мы идем в суд, подаем иск, а таких как мы еще несколько сотен человек. После того, как будут выданы все страховки и банк будет объявлен банкротом, будет реализация его имущества, с которого мы возможно получим хотя бы часть той суммы, которая превышает 1 400 000. То есть мы вложили, например, 2 миллиона рублей, 1 400 000 получили по страховке, а за 600 тысяч еще боремся. И если мы получим хотя бы половину от этих 600 после реализации имущества, то можно считать, что нам еще повезло, так как бывает, что деньги вовсе получить не удается.

Важно! По всем вопросам возврата вкладов, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Юристы по взысканиям и банковской деятельности, и адвокаты, кто зарегистрирован на Российском Юридическом Портале , постараются Вам помочь с практической точки зрения в сложившемся вопросе и проконсультируют Вас по всем интересующим вопросам.

Добрый день,

В данном банке отозвана лицензия, значит скоро его признают банкротом.

Ваши требования сверх страховой суммы будут поставлены в реестр требований кредиторов, в первую очередь. Учитывая это шансы на получение достаточно большие. Но разумеется придется подождать, скорее всего значительное время (более года).

Статья 189.92 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»
Очередность удовлетворения требований кредиторов в ходе конкурсного производства
1. Исполнение обязательств перед кредиторами кредитной организации в ходе конкурсного производства осуществляется в очередности, установленной настоящим Федеральным законом, с учетом особенностей, установленных настоящим параграфом.
2. Вне очереди за счет конкурсной массы исполняются текущие обязательства кредитной организации, предусмотренные статьей 189.84 настоящего Федерального закона. Очередность исполнения текущих обязательств кредитной организации определяется в соответствии со статьей 855 Гражданского кодекса Российской Федерации.
3. В первую очередь удовлетворяются:
1) требования физических лиц, перед которыми кредитная организация несет ответственность за причинение вреда их жизни или здоровью, путем капитализации соответствующих повременных платежей;
(в ред. Федерального закона от 29.06.2015 N 186-ФЗ)
2) требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета (за исключением лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности, и указанных в пункте 6 настоящей статьи лиц);
(в ред. Федерального закона от 13.07.2015 N 229-ФЗ)
3) требования Агентства по договорам банковского вклада и договорам банковского счета, перешедшие к нему в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и в результате исполнения за банк компенсации приобретателю стоимости имущества, возвращаемого в порядке обратной передачи в соответствии со статьей 189.55 настоящего Федерального закона;
4) требования Банка России, перешедшие к Банку России в соответствии с настоящим Федеральным законом в результате осуществления выплат Банка России по вкладам физических лиц в банках, признанных банкротами и не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.
4. Требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества кредитной организации, удовлетворяются за счет стоимости предмета залога преимущественно перед иными кредиторами, за исключением обязательств перед кредиторами первой и второй очереди.
Требования кредитора по обязательству, обеспеченному залогом прав по договору банковского счета, удовлетворяются путем списания конкурсным управляющим денежных средств с залогового счета должника и выдачи их кредитору по обязательству, обеспеченному залогом прав по договору банковского счета, или зачисления их на счет, указанный таким кредитором, за вычетом денежных средств, направляемых на удовлетворение требований кредиторов первой и второй очереди.
5. После удовлетворения требований кредиторов первой и второй очереди, а также требований кредитора по обязательству, обеспеченному залогом прав по договору банковского счета, залоговый счет подлежит закрытию в соответствии с требованиями пункта 3 статьи 189.88 настоящего Федерального закона.
6. Требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета, по возмещению убытков в форме упущенной выгоды, а также по уплате сумм финансовых санкций включаются в состав требований кредиторов, удовлетворяемых в третью очередь.
7. Требования работников кредитной организации о выплате выходного пособия, компенсационных и иных выплат, размер которых установлен соответствующим трудовым договором, в случае его прекращения в части, превышающей минимальный размер соответствующих выплат, установленный трудовым законодательством, не относятся к числу требований кредиторов второй очереди и удовлетворяются после удовлетворения требований кредиторов третьей очереди.

У многих людей уже есть банковские вклады, а кто-то только планирует его сделать. Конечно, заработать таким способом вряд ли получится, но зато вы сможете сохранить свои накопления от влияния инфляции, да и хранить деньги в банке все-таки гораздо надежнее, чем дома. И еще, банковский вклад – удобный способ накопить нужную сумму: большинство из нас пойдут в банк снимать деньги только в случае крайней необходимости, особенно если сделали вклад на определенное время.

Система страхования вкладов

Отдавая свои деньги в банк на сохранение, мы хотим быть уверенны, что всегда и в любой момент можем забрать их обратно. Для того чтоб защитить наши вклады и сделать хранение денег в отечественных банках более безопасным была разработана специальная система страхования и принят федеральный закон, который гарантирует возврат вкладов если банк прекратит свою деятельность. Согласно этому закону все банки обязаны участвовать в системе страхования вкладов (ССВ).

Такая система страхования в разных видах разработана и успешно существует во многих странах мира. И ее основная задача в случае прекращения существования банка, или другом страховом случае сделать необходимые выплаты вкладчикам как можно быстрее, не дожидаясь процесса ликвидации банка. Поскольку выплаты производятся из средств, специального фонда. Благодаря ССВ возрастает доверие к банкам, и многие охотнее делают вклады, если есть гарантии государства на их сохранность. Кроме того, такая система позволяет в кризисных ситуациях избежать паники среди вкладчиков и обеспечить более стабильную работу самой банковской системы в подобных ситуациях.

Закон о страховании вкладов физических лиц в банках РФ

Согласно закону о страховании банковских вкладов 177-ФЗ все депозиты или вклады застрахованы непосредственно государством и клиент банка сможет получить свои деньги в полном объеме, но если он был меньше 700 000 рублей (это касается и ). Именно таков максимальный лимит компенсации по страховке был до 19.12.2014 года. После, сумма возросла до 1400000 рублей. Стоит отметить, что все выплаты производятся только в рублях. И если вклад был сделан в иностранной валюте, компенсация будет произведена в соответствии с валютным курсом банка в рублях. Если у клиента был не один вклад и их сумма больше 1400000 рублей, то клиент все равно не сможет получить сумму, которая превышает максимальную выплату по страховке, т. е. 1400000 рублей. А вот если денежных вкладов было несколько, но они были размещены в разных банках, и в них был признан страховой случай, тогда страховые выплаты будут произведены отдельно по каждому банку. Клиент сможет получить страховые выплаты по всем банкам, где он имел вклады по отдельности. И тогда сумма выплат может превысить установленный государством лимит.

Когда можно получить возмещение

Его можно получить, только если наступил страховой случай. А он наступает когда:

  • У банка отзывают лицензию.
  • В отношении банка был введен мораторий, не позволяющий банку произвести расчеты с кредиторами.

Именно в таких случаях и происходит нарушение интересов вкладчиков, и они имеют право на получение возмещения своих средств.

Как получить возмещение

Для того чтобы клиент банка смог получить возмещение своего вклада ему или его законному представителю нужно обратившись в АСВ (Агентство по страхованию вкладов), написать там заявление и представить документы удостоверяющие личность. А обратиться с таким заявлением он может с момента признания наступления страхового случая, а в случае введения моратория – не позже окончания его действия. Обратите внимание, все выплаты производятся не банками, а АСВ и должны быть произведены в течение трех дней с момента обращения, но не раньше чем через две недели с момента наступления страхового случая.

Какие вклады застрахованы

В нашей стране застрахованы государством денежные вклады физических лиц за исключением следующих вкладов:

  • Когда вклады находятся в филиалах различных Российских банков за пределами страны.
  • Вкладов на предъявителя.
  • Когда средства были переданы банку с целью доверительного управления ими.
  • Когда вклад был открыт для осуществления предпринимательской деятельности.
  • Не возмещаются электронные денежные средства.

Стоит также отметить, что для того чтоб застраховать вклад не нужно заключать договор страхования, поскольку все вклады автоматически застрахованы согласно этому закону.

Сейчас существует много банков, и разобраться в надежности новых банков порой бывает достаточно сложно, а благодаря ССВ в которой, как уже говорилось, обязан участвовать каждый банк и закону о страховании вкладов, вы можете быть уверенны: деньги вам вернут, даже если банк прекратит свое существование. В нашей стране благодаря действию закона смогли вернуть свои вклады большое количество человек.

Изменения в 177-ФЗ в 2017 году

Последняя редакция рассматриваемого нормативного акта вступила в силу с 31 июля 2017 года. В закон были внесены незначительные изменения. В частности, в части 1 статьи 8 (про страховой случай) указывается на реализацию плана участия на урегулирование обязательств банка либо Агентством, либо Банком России. До внесения изменений в статье было указание только на Агентство.

Рекомендуем почитать